重慶的楊丹（化名）由于手頭緊張，下載了一款名叫“聚富分期”的網(wǎng)貸APP。下載后，平臺告知如需借款必須經(jīng)過“個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)等級評估”，楊丹便將個(gè)人信息、電話、銀行卡等信息綁入該APP。沒想到第2天，楊丹在該平臺所綁定的銀行卡就被莫名扣掉了299元錢。
隨后楊丹致電該“聚富分期”APP客服，對方表示，她在注冊過程中同意了相關(guān)扣款協(xié)議，扣除的這299元費(fèi)用就是“風(fēng)險(xiǎn)評估費(fèi)用”。但楊丹表示，平臺并沒有標(biāo)注有收費(fèi)項(xiàng)目，自己也沒有在收費(fèi)后獲益：“說是評估費(fèi)，但也沒有做什么信用評估，當(dāng)時(shí)沒有看到要收費(fèi)，錢都沒有借給我，為什么要扣299元？”
楊丹的經(jīng)歷并非個(gè)例，使用“聚富分期”網(wǎng)貸APP的楊洋（化名）也有同樣的遭遇。在被扣款后，楊洋致電客服申請退款，對方表示已經(jīng)生成了報(bào)告，無法退費(fèi)。而楊洋確認(rèn)，“當(dāng)時(shí)并沒有注意到授權(quán)扣款的協(xié)議，更沒有看到有關(guān)扣款299元的提示”。
法治周末記者查詢新浪旗下的黑貓投訴網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，通過詞條“網(wǎng)貸”“強(qiáng)制扣費(fèi)”所搜索出來的投訴就有36條。
關(guān)于消費(fèi)者認(rèn)為的強(qiáng)制扣費(fèi)行為，“聚富分期”收款方的客服人員曾表示，他們對相關(guān)收費(fèi)進(jìn)行了提示，在《授權(quán)扣款協(xié)議》中的第一條“扣款規(guī)則說明”中，就已經(jīng)講明了299元的服務(wù)費(fèi)。“在注冊APP綁定銀行卡的時(shí)候，會有確認(rèn)填寫資料的彈窗提示，其中包含了評估報(bào)告的費(fèi)用，只有同意了這個(gè)確認(rèn)按鈕才能進(jìn)入到下一步操作，而且在頁面上有提示，授權(quán)扣款服務(wù)協(xié)議。”
法治周末記者注意到，在該APP中顯示的“個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)等級評估”的頁面底部，有一個(gè)“立即評估”的按鈕，在按鈕上方寫著一行小字“我已閱讀并同意《評估服務(wù)協(xié)議》”。如果消費(fèi)者選擇點(diǎn)擊“立即評估”按鈕，系統(tǒng)會自動(dòng)勾選“我已閱讀并同意《評估服務(wù)協(xié)議》”，也就意味著同意授權(quán)APP對評估扣款。
但這份協(xié)議的字體比其他字體小很多，消費(fèi)者需要仔細(xì)閱讀數(shù)頁協(xié)議內(nèi)容，才會找到有關(guān)“每次評估收取人民幣299元服務(wù)費(fèi)”這樣的文字內(nèi)容。
對網(wǎng)貸APP此類隱藏、誤導(dǎo)消費(fèi)者，自動(dòng)扣款的行為，朱巍表示，對于涉及到用戶的重要權(quán)益的情況，包括隱私、數(shù)據(jù)使用、扣費(fèi)等相關(guān)情況，不僅要事先提供提示，而且要用明確的方式反復(fù)提示才可以。
“商家把錢直接從用戶的銀行卡中劃走的行為是商家推定用戶同意，但是實(shí)際上用戶并沒有同意。用戶根本沒有看到，他寫明的位置是用戶不關(guān)注的地方，是隱藏在里面的，這樣的情況下就是一種套路、詐騙。”朱巍說。
中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海對此表示認(rèn)同，并強(qiáng)調(diào)“商家所提示的每一個(gè)步驟上都應(yīng)該有消費(fèi)者退還的程序。消費(fèi)者可以選擇進(jìn)行下一步，也可以選擇退出，否則就屬于強(qiáng)制消費(fèi)”。
監(jiān)管不應(yīng)失靈
雖然商家誘導(dǎo)消費(fèi)和強(qiáng)制消費(fèi)的行為各不相同，但劉俊海強(qiáng)調(diào)，共性都是通過制定霸王條款，用技術(shù)手段遮掩，誘導(dǎo)消費(fèi)者交錢。
“商家唯利是圖，且違法成本低于違法收益；消費(fèi)者無力做自我保護(hù)，缺乏判斷能力；監(jiān)管依舊存在漏洞，在實(shí)踐當(dāng)中出現(xiàn)了市場和監(jiān)管的雙重失靈現(xiàn)象，是此類現(xiàn)象猖獗的三個(gè)原因。”劉俊海對法治周末記者說。
消費(fèi)者不可能對每一個(gè)案子、每一個(gè)情況都能注意到，所以朱巍認(rèn)為，還是更需要市場監(jiān)管部門、消協(xié)組織等代替消費(fèi)者作出監(jiān)管，站出來替消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)問題，同時(shí)也需要媒體將問題暴露出來，讓企業(yè)去改正。
“市場失靈，監(jiān)管不該失靈。”劉俊海指出，監(jiān)管部門必須發(fā)揮法律賦予的行政監(jiān)管、行政處罰、行政指導(dǎo)、市場準(zhǔn)入、行政調(diào)節(jié)等各種權(quán)限，維護(hù)消費(fèi)者與經(jīng)營者之間的公平交易秩序，同時(shí)也維護(hù)平臺之間、電商之間公平的競爭秩序。
“應(yīng)盡快出臺電商法實(shí)施細(xì)則和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例。”劉俊海直言，電子商務(wù)法的實(shí)施細(xì)則在1年的施行過程中已經(jīng)暴露出來了很多問題。應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法向消費(fèi)者適度傾斜的理念，打造消費(fèi)者友好型的電子商務(wù)市場，堅(jiān)決不能把電商和給消費(fèi)者的權(quán)益對立起來，不能單純的用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法保護(hù)消費(fèi)者，電子商務(wù)法保護(hù)商家，最后導(dǎo)致商家還可以繼續(xù)侵害消費(fèi)者權(quán)益。
劉俊海建議消費(fèi)者也要擦亮眼睛，要認(rèn)真閱讀商家提供的合同內(nèi)容，遇到問題要保存證據(jù)，便于維權(quán)。
來源：法制日報(bào)·法治周末 記者 孟偉
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