來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)者報(bào) 記者 李燕京
近年來(lái)，很多電商平臺(tái)推出“先使用后付款”服務(wù)，允許消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)無(wú)須立即付款，待商品確認(rèn)收貨后再進(jìn)行支付，并在一定還款周期內(nèi)為消費(fèi)者免息。這一支付模式以獨(dú)特的便捷性迅速吸引了很多消費(fèi)者使用，但也有不少消費(fèi)者對(duì)此吐槽，甚至多地消費(fèi)者組織紛紛發(fā)布關(guān)于“先用后付”的消費(fèi)警示。
到底是什么原因讓“先用后付”這一新型服務(wù)毀譽(yù)參半，又讓不少消費(fèi)者愛(ài)而卻步？
便捷靈活受喜愛(ài) 開通容易關(guān)閉難
某小額信貸機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者介紹，“先用后付”這一支付概念可以追溯到2005年，由瑞典的一家支付公司Klarna首次提出。當(dāng)時(shí)，這種模式主要是為信用卡覆蓋不到的用戶設(shè)計(jì)的，旨在提供一種便捷的支付解決方案。2020年“雙11”前，淘寶與芝麻信用合作推出了“先用后付”服務(wù)，之后這一支付方式在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中被迅速推廣。
一位家庭主婦對(duì)記者說(shuō)：“購(gòu)物時(shí)不用付款，只是占用平臺(tái)授予的額度，退貨后平臺(tái)還會(huì)自動(dòng)恢復(fù)額度，一個(gè)月結(jié)一次賬。這一模式給了我足夠的時(shí)間去檢查商品質(zhì)量，還不占用任何現(xiàn)金。”
除了日常購(gòu)物，“先用后付”還逐漸覆蓋到了很多課程培訓(xùn)和軟件，消費(fèi)者可以通過(guò)試聽、試用后再?zèng)Q定是否掏腰包購(gòu)買。
“先用后付”提供了更加便捷和靈活的購(gòu)物體驗(yàn)，因此得到了部分消費(fèi)者的喜愛(ài)。但與此同時(shí)，網(wǎng)上也有大量消費(fèi)者吐槽該服務(wù)，吉林省消協(xié)、遼寧省消協(xié)、上海市消保委等消費(fèi)者組織在2024年底陸續(xù)發(fā)布關(guān)于“先用后付”的消費(fèi)警示。
北京消費(fèi)者李女士對(duì)記者說(shuō)：“我完全不知道什么時(shí)候被開通了‘先用后付’，盡管我每次都刻意選擇其他支付方式，但下次結(jié)算時(shí)‘先用后付’依然是默認(rèn)選項(xiàng)。”
“我開通了‘先用后付’，但不知道為什么這個(gè)功能變成了自動(dòng)付款，下單時(shí)不用輸入任何密碼，也不需要指紋、面部驗(yàn)證。我4歲的女兒玩我的手機(jī)時(shí)下單了400多元的商品，當(dāng)我收到快遞后檢查購(gòu)物記錄才發(fā)現(xiàn)被自動(dòng)付款了。”遼寧消費(fèi)者金女士對(duì)記者說(shuō)。
此外，與近乎無(wú)障礙的開通流程形成鮮明對(duì)比的是，先用后付取消步驟卻異常復(fù)雜。記者在某短視頻平臺(tái)嘗試關(guān)閉“先用后付”功能，卻一直找不到關(guān)閉頁(yè)面，最終不得不致電客服，在其指導(dǎo)下進(jìn)行操作后才徹底關(guān)閉。而北京消費(fèi)者張女士的一次取消“先用后付”經(jīng)歷更加復(fù)雜，“取消時(shí)需要在多個(gè)子菜單中如大海撈針般找到‘支付設(shè)置’，再進(jìn)入‘先用后付’專屬板塊，接著填寫一份冗長(zhǎng)的調(diào)查問(wèn)卷詳細(xì)解釋取消原因，最后還要等待平臺(tái)審核，審核周期得3—5個(gè)工作日。”她告訴記者。
風(fēng)險(xiǎn)提示不充分 平臺(tái)爭(zhēng)利引不滿
記者了解到，“先用后付”實(shí)則是一種信用消費(fèi)、信貸消費(fèi)。根據(jù)消費(fèi)者的信用評(píng)分和消費(fèi)歷史，平臺(tái)會(huì)給予消費(fèi)者一定的信用額度，消費(fèi)者可以在額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。然而，若在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未能按時(shí)全額付款，平臺(tái)便會(huì)將消費(fèi)款項(xiàng)轉(zhuǎn)為貸款消費(fèi)。這樣不但會(huì)產(chǎn)生各種貸款費(fèi)用，而且逾期還將面臨高額追償、信用記錄受損等后果。
消費(fèi)者小李是一名大學(xué)生，他在電商平臺(tái)上看到一款心儀已久的筆記本電腦可以“先用后付”，便購(gòu)買了該款電腦。他告訴記者：“因?yàn)閷W(xué)業(yè)繁忙，一個(gè)疏忽便錯(cuò)過(guò)了還款日期，幾天后收到賬單，在本金外還額外產(chǎn)生了一筆逾期費(fèi)用。后來(lái)，我發(fā)現(xiàn)整個(gè)購(gòu)物過(guò)程中，平臺(tái)關(guān)于逾期風(fēng)險(xiǎn)的提示信息僅僅是在付款頁(yè)面的角落里，用極小的字體顯示了一行文字。當(dāng)時(shí)在購(gòu)物的興奮與匆忙中，根本沒(méi)有引起我的重視。而且付款時(shí)平臺(tái)也沒(méi)有任何醒目的提示信息指出是信貸消費(fèi)。”
作為信貸消費(fèi)的新型模式，按理說(shuō)平臺(tái)應(yīng)該充分向消費(fèi)者揭示其風(fēng)險(xiǎn)。但記者發(fā)現(xiàn)，“先用后付”功能開啟的相關(guān)提示信息公示并不充分。記者查看多個(gè)平臺(tái)的開通協(xié)議發(fā)現(xiàn)，有的平臺(tái)用戶協(xié)議內(nèi)容晦澀難懂，有的字號(hào)極小、顏色暗淡，極易被消費(fèi)者忽視。這也是許多消費(fèi)者反映自己在未仔細(xì)閱讀的情況下便點(diǎn)擊了確認(rèn)按鈕，根本不了解“先用后付”服務(wù)的本質(zhì)是什么、會(huì)帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)，直到經(jīng)濟(jì)遭受損失才恍然大悟的原因。
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