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法院判決
銀行安保不力
承擔(dān)全部賠償責(zé)任
記者從新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)法院了解到，目前，鄭女士和袁先生的兩起訴訟已全部審結(jié)。法院支持兩位消費(fèi)者的訴訟請(qǐng)求，他們被盜取的全部存款由存在安全隱患和監(jiān)管漏洞的事發(fā)行——農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行全額承擔(dān)賠償責(zé)任。
11月15日，鄭女士的代理律師李律師告訴記者，兩起案件中法院支持的幾個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題和法律觀(guān)點(diǎn)卻很有借鑒意義。
安全保障措施不力
過(guò)錯(cuò)金融網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)擔(dān)責(zé)
法院判決認(rèn)為，鄭女士、袁先生在其他農(nóng)行開(kāi)戶(hù)辦卡，雙方建立儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系。農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行雖不是涉案借記卡的開(kāi)卡行，但其依據(jù)中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定參加全國(guó)銀行卡聯(lián)合組織（“銀聯(lián)”），進(jìn)行銀行卡聯(lián)網(wǎng)合作。鄭女士、袁先生持涉案借記卡到農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行辦理取款業(yè)務(wù)，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行收取手續(xù)費(fèi)，其與儲(chǔ)戶(hù)建立服務(wù)合同關(guān)系。
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定：“消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營(yíng)者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。”“經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。”《銀行卡跨行交易暫行規(guī)定》等行政規(guī)章也明確入網(wǎng)行作為代理行負(fù)責(zé)本行所布ATM、POS等機(jī)具的管理和維護(hù)，使之處于正常的使用狀態(tài)。
本案中，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行作為從事金融服務(wù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)對(duì)其提供的服務(wù)設(shè)施采取安全保障措施，積極防范或者排除他人造成的安全隱患，有效地保障交易安全。其對(duì)兩位儲(chǔ)戶(hù)損失的發(fā)生主觀(guān)上有明顯的過(guò)錯(cuò)，客觀(guān)上具有因果關(guān)系，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)安全保障措施不力的責(zé)任。
銀行責(zé)任清晰過(guò)錯(cuò)明顯
不適用先刑事后民事原則
審理過(guò)程中，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行辯稱(chēng)，儲(chǔ)戶(hù)存款被盜涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，并已由公安部門(mén)立案?jìng)刹椋?strong>因此應(yīng)當(dāng)依據(jù)“先刑事后民事”的原則中止訴訟。
法院審理認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行對(duì)袁華兵借記卡內(nèi)存款被盜的后果是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)合同責(zé)任，與公安機(jī)關(guān)就相關(guān)款項(xiàng)被盜事實(shí)進(jìn)行查證，并追究犯罪嫌疑人的刑事責(zé)任不屬于同一法律關(guān)系，該刑事案件的處理結(jié)果并不影響本案的審理，故對(duì)農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行的辯解意見(jiàn)不予支持。
鄭女士的代理律師李律師接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)明確表示：“先刑事后民事”的原則只是在民事訴訟中因?yàn)橄嚓P(guān)聯(lián)的刑事案件沒(méi)有結(jié)案，導(dǎo)致民事責(zé)任無(wú)法劃分或者影響劃分時(shí)才適用，而本案中，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行的過(guò)錯(cuò)明顯，責(zé)任清晰，不適用“先刑事后民事”的原則。
《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者獲悉，目前兩起判決均已執(zhí)行，銀行賠償了儲(chǔ)戶(hù)的全部被盜刷存款損失。
維權(quán)提醒
持卡人在發(fā)生銀行卡盜刷以后
想要追回?fù)p失通常有兩種途徑
一、是通過(guò)和銀行協(xié)商解決；
二、是通過(guò)法院的訴訟程序解決。
法律人士表示，持卡人起訴后，法院在審理這類(lèi)民事案件時(shí)，首先需要確定涉案的交易是否是偽卡交易。偽卡交易是指他人盜用持卡人的銀行卡信息和密碼，通過(guò)偽造或者變?cè)煦y行卡卡片進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬的行為。而在偽卡交易的情況下，持卡人卡內(nèi)資金損失的責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)，需要法院結(jié)合相關(guān)證據(jù)，綜合進(jìn)行判斷。
法院建議
持卡人在收到賬戶(hù)異常變動(dòng)的短信后
應(yīng)采取以下措施進(jìn)行處理
1、應(yīng)當(dāng)立即致電發(fā)卡行客服電話(huà)，核實(shí)是否確實(shí)發(fā)生了上述賬戶(hù)異常變動(dòng)的情形，確認(rèn)發(fā)生后立即辦理臨時(shí)掛失。掛失能起到制止損失的作用。曾經(jīng)有一名持卡人收到短信發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)有異常交易后，沒(méi)有先和銀行聯(lián)系，而是向單位保衛(wèi)部門(mén)反映情況，結(jié)果賬戶(hù)內(nèi)資金又被繼續(xù)盜刷。
2、應(yīng)盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)或銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理用卡交易，如查詢(xún)、取款等，證明人卡未分離。
3、盡快到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報(bào)案回執(zhí)或受案通知書(shū)等文件。
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來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)者報(bào) 記者 耿記安
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