三、供給和需求，“窮人”和“富人”
很多人不明白為何精英范兒的黃崢，會對下沉市場如此感興趣。社會價值的追求也好，商業(yè)機(jī)會也好，黃崢看到的，是市場需求變化帶來的巨大機(jī)會，以及“反向保險”這一理念的嘗試。
1. 供給和需求
一次和朋友關(guān)于服裝生產(chǎn)歷史的聊天，讓黃崢對供給和需求的變化產(chǎn)生了興趣。
大規(guī)模的批量服裝生產(chǎn)是一戰(zhàn)的功勞，戰(zhàn)爭引發(fā)的快速大規(guī)模生產(chǎn)衣服的需求，催生了今天的尺碼標(biāo)準(zhǔn)。這背后，其實是需求端超級應(yīng)用場景的出現(xiàn)。
黃崢總結(jié)了需求的三類變革：
�、� 第一類變革源自人類的貪婪和追求，滿足的是更快、更多、更好、更美。這種需求一直存在，當(dāng)一種貪婪被滿足，另一個貪婪又會出現(xiàn)，比如飛機(jī)滿足了人們想飛的需求。
② 第二類是新的應(yīng)用場景出現(xiàn)，比如一戰(zhàn)中對標(biāo)準(zhǔn)化服裝的大規(guī)模需求。
③ 第三類是需求的收集變革，比如LBS的出現(xiàn)。
黃崢看來，新的大規(guī)模場景不常見，人類的追求一直存在，但是需求的收集變革，正當(dāng)時，且存在“大量的可能性拿時間和空間的的統(tǒng)一來換取整體效率更高，成本更低”。
“原有的電子商務(wù)只解決了信息化，競爭的激烈讓工廠的生產(chǎn)和市場脫節(jié)嚴(yán)重”，黃崢看到的是需求的新可能，對供給的改變，“需求是拉動供給的牛鼻子”。
“假設(shè)能讓前端消費(fèi)者多一點耐心及和其他人協(xié)調(diào)的愿望，放棄一部分所見即所得、現(xiàn)在馬上要的沖動，那么我們就有機(jī)會利用人和人推薦、人和人之間關(guān)系、興趣的相似點，做人以群分的歸并，把每個人個性化的需求歸集成有一定時間富裕度的計劃性需求。”
這樣來看，拼多多的社交元素，需求端是根，社交只是手段。
2. “窮人”和“富人”
在黃崢的眼里，窮人最寶貴的資產(chǎn)是“意愿”。
巴菲特的保險帝國也給了黃崢啟發(fā)，不同的是，黃崢?biāo)伎嫉氖欠聪虮ｋU的可能。
保險的商業(yè)形態(tài)中，“富人”有資本、“錢多”，因此抗風(fēng)險能力強(qiáng)；“窮人”“錢少”抗風(fēng)險能力弱，“窮人”需要向“富人”購買抗風(fēng)險能力。而結(jié)果是，保險進(jìn)一步促進(jìn)了財富從沒錢人向有錢人的轉(zhuǎn)移。
巴菲特是通過投資賺錢，再將錢捐給蓋茨，讓蓋茨去進(jìn)行財富的重新分配，這是黃崢認(rèn)為巴菲特最瀟灑的地方。而黃崢想把金錢的這個流動直接倒過來。這也是黃崢早期的認(rèn)知的一個體現(xiàn)，錢是工具，不是目的，黃崢想的，是用這個工具，做點什么。
反向保險的理念，是“窮人”將自己最寶貴的購買意愿和規(guī)劃賣給“富人”，從而降低“富人”的生產(chǎn)風(fēng)險，而讓“錢”周期更短的錢從富人向窮人回流的循環(huán)。這里的“窮人”和“富人”指的是弱勢的消費(fèi)者和相對強(qiáng)勢的生產(chǎn)者，而“錢”指的是部分的讓價、折扣，“反向保險”是生產(chǎn)的確定性。
這就是拼多多的C2M反向定制。
四、關(guān)于價值
可能是因為和巴菲特的理念相通，黃崢偏愛羅素的《幸福之路》，他自己總結(jié)了這本書的三個道理：
�、� 要有勇氣去面對常識，用常識做理性的判斷，用理性的意念指引自己的行動。
�、� 要把對成就一個無限完美的自己的興趣，轉(zhuǎn)移為對外部客觀事物的興趣。
�、� 對不可改變，不可能征服的事要會放棄。
其中的兩個關(guān)鍵詞是"理性"和"常識"。
2006年，段永平以62萬美元的價格拍下了巴菲特的午餐，在和巴菲特共進(jìn)午餐時，段永平特意帶上了年僅26歲的黃崢。黃崢也因此受益匪淺，在商業(yè)、資本等的思考上，都有著巴菲特的影子。創(chuàng)業(yè)如投資，投資如創(chuàng)業(yè)，但都圍繞著常識、長期、價值，這是黃崢為數(shù)不多的公開采訪中提到最多的。
在價值的理念上，黃崢看重的是：方向、復(fù)利、可靠，以及資產(chǎn)和費(fèi)用的辯證轉(zhuǎn)化。這4個方面關(guān)乎資產(chǎn)，也關(guān)乎人。
1. 方向
“很多一般的人，在金融行業(yè)賺了不少錢，也見過好些很聰明優(yōu)秀的人在不好的行業(yè)里苦苦掙扎。在創(chuàng)業(yè)的路上很多時候也如投資，選擇比努力重要。”巴菲特的這段話對黃崢的觸動很大。
而對黃崢來說，他的選擇是，正確而難的事。
正確在于，創(chuàng)業(yè)本身對行業(yè)及生意模式的選擇也往往決定了很大一部分結(jié)果。不是所有的模式都是通的，因此要花大量時間去研究什么是正確的事，研究這個生意模式的細(xì)節(jié)，然后再去想如何把事做正確。在正確的方向上逐步前進(jìn)遠(yuǎn)比在不正確的方向上狂奔要好。
難在于，如果一個業(yè)務(wù)特別容易做，也不需要付出大的代價，往往不是長期帶來大量現(xiàn)金流的好業(yè)務(wù)。好的決定往往是艱難的，需要付出痛的代價的。用一個合理的價錢（代價）去買好公司，而不是花時間去撿煙蒂（價格便宜，有些殘余價值的、但往往不那么好的公司）。
一個好的公司應(yīng)該去花力氣去解決/克服那些正確又難的問題，而不是四處撿一大堆芝麻（四處撿芝麻的心態(tài)往往是連芝麻都撿不到的，這和積小勝為大勝是完全兩碼事）。
“投資另一個和價錢相關(guān)的點是看這個dealin loss是否是整體上可以承受的。這個用創(chuàng)業(yè)的角度去看會更具象，即投入一個事業(yè)的時候要看會不會把自己搞死，活著是創(chuàng)業(yè)的第一要務(wù)。同時往往又要以另一個角度來評估，即能不能贏，有沒有足夠的力量去投入去贏。”
在巴菲特的理念里是投資，是價錢，對黃崢來說就是創(chuàng)業(yè)需要付出的代價。
2. 復(fù)利
巴菲特是長期價值主義，看重復(fù)利是其投資的訣竅。段永平是巴菲特的信徒，又是黃崢的人生導(dǎo)師。
從這兩個人身上，黃崢都得到過同一個道理，快就是慢，慢就是快。用平常心來做事情會更好，其實平常人很難有平常心。
“在正確的道路上前行哪怕慢一點，猶如投資中的復(fù)利連續(xù)20年20%的年回報是很厲害的，遠(yuǎn)比今年漲100%明年跌50%來得收益高。”
3. 可靠
“如果你把你的每一個同學(xué)當(dāng)做一個公司，然后你要把自己當(dāng)前所有的錢投給一個“他”，占5%，你會選哪一個？往往你不會選最聰明的或是能力最強(qiáng)的，而往往你會選最可信賴的。”這是巴菲特和蓋茨在某次和MBA同學(xué)的對話中問臺下的同學(xué)一個話題。
巴菲特將投資看做是買part of the company，把founder、CEO當(dāng)成自己未來的合伙人，自己是不是愿意和他們長期在一起做一些事。如果這個創(chuàng)始人、CEO的人品或者文化讓你長期合作感到難受，那最好第一天就別買。
黃崢認(rèn)為創(chuàng)業(yè)也一樣，“我們要的是可信任的長期搭檔，而不是看似能力很強(qiáng)卻永遠(yuǎn)不知道他會不會背后捅刀的人。如果你感覺一個人長期并不適合團(tuán)隊，但有一時之用，這樣的同事招進(jìn)來往往令自己后悔，如果這個不合適的人是合伙人，那就不光是后悔，而是后悔莫及了。”
4. 資產(chǎn)與費(fèi)用
“如果費(fèi)用都變成了可增值資產(chǎn)，那估計我們的CFO、投資人都要笑得睡不著了。”
黃崢認(rèn)為資產(chǎn)只有價格，沒有浪費(fèi)，費(fèi)用的浪費(fèi)很可惡，往往還會起負(fù)面作用。資產(chǎn)和費(fèi)用的區(qū)別在于，隨著時間流逝、對加深生意的護(hù)城河有利的往往是“資產(chǎn)”，那些時間越久對自己越不利的可以看成是費(fèi)用。
“如果把創(chuàng)業(yè)過程中的各種決策都當(dāng)做是投資決策，那么我們得去分辨我們用時間和錢換來的東西哪些是資產(chǎn)（asset）哪些是費(fèi)用（cost），但有意思的是很多時候投資的時候，對這樣重大的、差異的分辨又往往是草率且權(quán)重遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。”
2018年的夏天，拼多多大手筆投入世界杯廣告導(dǎo)致營銷費(fèi)用劇增。黃崢解釋到，花很多錢做品牌廣告，從管理層角度來講覺得這是一個長期投資，這是一個長期潛移默化的過程。如果持續(xù)花這個錢兩三年以后，拼多多在消費(fèi)者心目當(dāng)中就會變成一個信譽(yù)度比較高的一個品牌。相當(dāng)于你買一塊無形資產(chǎn)，但是在財務(wù)報表上，它只能作為營銷費(fèi)用。
人員的增配和管理，競爭的加劇，拼多多上市后，需要面對的問題越來越多。如今，拼多多的新農(nóng)貨和新品牌計劃正在推進(jìn)，阿里和京東也開始在這兩方面和拼多多正面交鋒。而黃崢的list中，寫到C2M戛然而止，恰恰缺少了關(guān)于公司管理的《 政委、組織及組織工作》、關(guān)于阿里、京東、拼多多激烈競爭的《達(dá)爾文之同種競爭最激烈》、關(guān)于新農(nóng)貨的《農(nóng)產(chǎn)品的工業(yè)化革命是否能被跳躍》、關(guān)于新品牌計劃的《革命往往在交接處發(fā)生》，以及關(guān)于電商終局的《勝利的不同，殲滅戰(zhàn)和擊潰戰(zhàn)》思考。
期待黃崢能為拼多多書寫更遠(yuǎn)的未來。
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