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不久前，中國金融文化建設(shè)協(xié)會在北京正式發(fā)布“中國金融品牌榜”，其中江蘇海安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“海安農(nóng)商銀行”）入圍“中國金融品牌榜農(nóng)商行100強”。
而近年來，海安農(nóng)商銀行的業(yè)績表現(xiàn)并不盡如人意，2018年賬面上甚至出現(xiàn)了經(jīng)營性凈現(xiàn)金流為負的情況，其“造血”能力顯不足。
問題遠不止此，《金證研》滬深金融組發(fā)現(xiàn)，海安農(nóng)商銀行的董事所兼職的公司，與海安農(nóng)商銀行存在業(yè)務(wù)重疊，涉嫌同業(yè)競爭，其獨立性存隱憂。
“造血”能力顯不足
2011年2月28日，在原江蘇海安農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上改制而成的海安農(nóng)商銀行，正式掛牌對外營業(yè)，才走過8個年頭的海安農(nóng)商銀行，當下面臨著營收增長乏力的窘狀，其凈利潤增速更是遠低于行業(yè)水平。
2014-2018年，海安農(nóng)商銀行的營業(yè)收入分別為12.67億元、12.88億元、13.87億元、14.08億元、16.52億元，2015-2018年分別同比增長1.68%、7.68%、1.53%、17.29%。同期，海安農(nóng)商銀行的凈利潤分別為51,349.63萬元、51,297.5萬元、51,023.6萬元、50,701.2萬元、57,116.6萬元，2015-2018年分別同比增長-0.1%、-0.53%、-0.63%、12.65%。
從已公布的數(shù)據(jù)看，根據(jù)安永出具的報告《中國上市銀行2017年回顧及未來展望》，2016-2017年，26家城/農(nóng)商行的凈利潤增速分別為12.91%、11.27%，海安農(nóng)商銀行明顯低于同行水平。
2014-2018年，海安農(nóng)商銀行的利息凈收入分別為12.59億元、12.43億元、12.96億元、14.03億元、16.47億元，2015-2018年分別同比增長-1.26%、4.28%、8.21%、17.45%。2014-2018年，海安農(nóng)商銀行利息凈收入占營業(yè)收入的比重分別為99.35%、96.48%、93.44%、99.59%、99.72%。
與此同時，2014-2018年，海安農(nóng)商銀行的手續(xù)費及傭金凈收入分別為616萬元、1,058.5萬元、944.5萬元、903.4萬元、383.1萬元，2015-2018年分別同比增長71.83%、-10.77%、-4.35%、-57.59%。
到了2018年，海安農(nóng)商銀行賬面上甚至出現(xiàn)了經(jīng)營性凈現(xiàn)金流為負的情況，“造血”能力明顯不足。
2015-2018年，海安農(nóng)商銀行的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額分別為102.73億元、71.76億元、15.8億元、-42.83億元。
而海安農(nóng)商銀行急劇“失血”的現(xiàn)狀，或與客戶存款和同業(yè)存放款業(yè)務(wù)遭遇“滑鐵盧”有關(guān)。招股書顯示，客戶存款和同業(yè)存放款項凈加額從2017年的37.41億元，降到2018年的-15.2億元。
曾因貸款業(yè)務(wù)被處罰
事實上，海安農(nóng)商銀行的問題遠不止于此。
2014-2018年，海安農(nóng)商銀行的不良貸款余額分別為1.82億元、2.69億元、3.98億元、4.31億元、4.26億元，2015-2018年不良貸款余額分別同比增長47.8%、47.85%、8.34%、-1.03%。
2014-2018年，海安農(nóng)商銀行的不良貸款率分別為0.63%、1.08%、1.48%、1.46%、1.28%。
盡管不良貸款余額增速和不良貸款率有放緩之勢，海安農(nóng)商銀行實際上仍存在著隱患。 共2頁 [1] [2] 下一頁 搜索更多: 農(nóng)商銀行 |
