‘美團(tuán)有信心打造一個千億資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè)’。2015年美團(tuán)曾在一則招聘信息中側(cè)漏了自己的霸氣。彼時正是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口烈火烹油的時刻。
然而3年后回頭看美團(tuán)金融，除了基礎(chǔ)的支付功能外，在C端APP上線了簡單的借貸、理財、信用卡功能，在B端則提供中小商家借貸服務(wù)。但功能的增加并未帶來多大起色，在財報中持續(xù)‘潛水’，支付違規(guī)問題前不久還被職業(yè)打假人王海‘打個正著’。
反觀這些年美團(tuán)招惹的敵人，阿里和餓了么、京東、滴滴、攜程，都在金融業(yè)務(wù)上可圈可點(diǎn)。
美團(tuán)丟了當(dāng)初的千億金融夢嗎？
1、它本可以
那句心靈‘機(jī)槍’說得好：人生最痛苦的事情，不是我不行，而是我本可以。
美團(tuán)的千億金融夢想，本可以實(shí)現(xiàn)。
很大程度上，美團(tuán)與阿里非常相似：
·都聚集著大量中小商家及其交易數(shù)據(jù)
·都有著豐富多樣的商業(yè)場景
當(dāng)年螞蟻金服正是憑著場景和數(shù)據(jù)兩大優(yōu)勢為基礎(chǔ)，從支付到為淘寶商家提供小額貸款，再到為個人提供理財、信貸、保險等服務(wù)，最后到征信一步步成為科技金融巨頭的。微信支付緊隨其后，雖然有社交數(shù)據(jù)隱私問題的后顧之憂，但目前在金融方面的作為也可圈可點(diǎn)。
更重要的是，依靠數(shù)據(jù)驅(qū)動的科技金融這條路，是螞蟻金服和微信已經(jīng)跑通的。美團(tuán)既有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)，又有已經(jīng)被培育的市場。
數(shù)據(jù)與場景，相當(dāng)于兩個200馬力的引擎，但美團(tuán)裝上后卻跑出了20邁的時速。
美團(tuán)近年來似乎把金融業(yè)務(wù)打入冷宮——金融業(yè)務(wù)在財報中被列入‘新業(yè)務(wù)及其他’，且在招股書、半年報中幾乎沒提幾次。例如，在招股書中，金融業(yè)務(wù)營收并無獨(dú)立板塊，而包含在‘其他服務(wù)及銷售營收’之中。以2017年為例，美團(tuán)營業(yè)收入為339億元，而包含金融貸款在內(nèi)的‘其他服務(wù)及銷售營收’12億元，占比僅3.5%。
在剛發(fā)布的Q3財報中，金融業(yè)務(wù)更是只字未提。反倒是網(wǎng)約車業(yè)務(wù)和共享單車業(yè)務(wù)成了‘新業(yè)務(wù)及其他’里的大紅人。
這背后的原因有很多：
�、賾�(zhàn)略上漠視。
王興一向主張將不為自己設(shè)限，這讓美團(tuán)目前已擴(kuò)張至餐飲外賣、酒店旅游、出行、新零售等領(lǐng)域。
四面出擊的結(jié)果就是，雖然美團(tuán)不斷強(qiáng)化規(guī)模效應(yīng)，但缺乏垂直的整合和延展，公司整體看上去‘很薄’。不像它的老對手餓了么那樣重視自上而下的、垂直方向的梳理整合。
以供應(yīng)鏈為例。餓了么CEO王磊就公開表示：餓了么之前給商家提供的是流量、配送的服務(wù)，進(jìn)到阿里生態(tài)后會加上供應(yīng)鏈、SaaS、金融等全方位一站式服務(wù)。
而在美團(tuán)Q3的財報中，關(guān)于供應(yīng)鏈的表述是：
與2017年同期相比，我們的餐廳管理系統(tǒng)及供應(yīng)鏈解決方案業(yè)務(wù)截至2018年9月 30日止三個月的收入均實(shí)現(xiàn)迅速增長。透過我們的餐廳管理系統(tǒng)及供應(yīng)鏈解決方案，我們通過將商家整體業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化、減少其采購成本及經(jīng)營開支并提高其經(jīng)營效率及盈利能力，為商家?guī)眍~外價值。憑著我們在消費(fèi)者消費(fèi)數(shù)字化方面的專業(yè)知識及成功經(jīng)驗(yàn)，我們將繼續(xù)將本地商家的業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化。
另一項(xiàng)對比是：截至今年8月，餓了么金融平臺已為近40萬商戶提供服務(wù)。而美團(tuán)聯(lián)合創(chuàng)始人兼高級副總裁、掌管金融業(yè)務(wù)的穆榮均，在10月18日一次演講中分享的數(shù)據(jù)則沒提為多少商戶提供了貸款，他透露的數(shù)據(jù)是：美團(tuán)生意貸，已經(jīng)覆蓋了超過1500個縣域單位，有268個貧困縣。雙方的自信一目了然。
穆榮均堪稱‘美團(tuán)后勤參謀長’，除了掌管金融業(yè)務(wù)，他還同時執(zhí)掌人力資源、行政、IT、采購、法務(wù)、政府事務(wù)等部門。
顯然，在美團(tuán)內(nèi)部，金融并不在特別突出的位置。
顯然，餓了么進(jìn)入阿里后更加立體，而美團(tuán)則更扁更平。美團(tuán)強(qiáng)調(diào)數(shù)字化營銷，強(qiáng)調(diào)經(jīng)營效率。而再往前一步，就是基于數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融了，但它現(xiàn)在仍沒大膽走出這一步。
�、诩夹g(shù)上偏科。
說到數(shù)據(jù)，美團(tuán)一直不缺數(shù)據(jù)應(yīng)用以及AI技術(shù)。但似乎有點(diǎn)偏科。
美團(tuán)一直用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)來提高外賣騎士效率、降低單均配送成本，進(jìn)而提高外賣毛利率——從2017年上半年的10%增長到2018年上半年的12.2%，再到Q3的16.6%，雖然只有幾個百分點(diǎn)增加，不過在外賣行業(yè)已實(shí)屬不易。
但數(shù)據(jù)、AI同樣是科技金融必不可少的支持，卻被忽視�？赡軐τ诿缊F(tuán)而言，大數(shù)據(jù)和AI是好鋼，但金融卻不是刀刃。
③數(shù)據(jù)上弱勢。
數(shù)據(jù)沒被大規(guī)模用于金融業(yè)務(wù)，另一個原因可能在于：通過美團(tuán)支付的金額多為十幾元到數(shù)百元的小額支付——這一點(diǎn)與微信支付很像。換言之，美團(tuán)‘吃喝玩樂小幫手’的定位，沒有（也不會）形成‘電子錢包’的觀念。
此外，資金緊張、金融人才缺失、合法合規(guī)問題頻出、螞蟻金服與微信支付的扼制，都是美團(tuán)金融‘潛水’的原因。
總而言之，美團(tuán)本可以朝著自己的千億金融夢邁進(jìn)，但由于戰(zhàn)略上王興主張無邊界擴(kuò)張，導(dǎo)致公司四處出擊缺乏垂直延展，再加上沒有對數(shù)據(jù)+金融給予足夠重視，以及在數(shù)據(jù)上的一些天生缺陷，導(dǎo)致美團(tuán)金融處于‘半拋棄’的狀態(tài)。
美團(tuán)丟了千億金融夢，很大程度上是一種主動的放棄。可能是無暇顧及，也可能是望而卻步。
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