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消費金融與消費場景的“眉來眼去”催生了類金融場景，這在二三四線城市尤為明顯。不過，不良率的抬升亦昭示二者之結合并非“一蹴而就”。但市場已嗅出“能解決消費者痛點的金融場景”之商機。如此，誰在掘金30萬至40萬億元的消費金融市場？
不妨聚焦手機店，且視之為消費金融場景的一個“切口”。
深圳龍崗某地鐵站附近有一家100多平米的手機店，每月通過佰仟金融分期售出30臺左右手機，而這家手機店同時和捷信、佰仟金融、達飛金融合作，每月僅通過消費金融機構的分期業(yè)務就能銷售大概70部手機。而這些手機絕大多數為華為、OPPO和vivo。在十一、元旦等旺季，這家店每月有200—300部的銷量，而淡季每月也能賣出超過100部手機。
這不是簡單的深圳現象。遠在幾千里外的哈爾濱，幾乎每條街道都有數家手機店，有些街面甚至幾家店擠在一起，雖然每家店面積并不大，但OPPO、vivo鮮艷的LOGO掛在手機店外，在初春的哈爾濱分外顯眼。
近年手機店為何開遍了全國？手機店背后的金融力量——消費金融機構功不可沒。隨著超前消費、信用消費等消費觀念逐漸成為消費市場的主流思想，手機登3C類消費金融已成為各家必爭之地，消費金融機構紛紛瞄準一類人群，該類用戶對新事物接受能力較強，但卻不是銀行服務客戶，屬于傳統(tǒng)金融服務不到的人群。而這類正是消費金融機構的目標客戶，手機店則成為絕佳的消費場景。“金融正圍繞消費者需求，重構新的產業(yè)生態(tài)邏輯，正從‘資金-場景-人’（產品-網點-客戶）迭代至‘人-場景-資金’，資金不再成為核心優(yōu)勢，也很難形成黏性，場景才能粘住客戶；而且即便某些資金的渠道成本稍微高一些，但在某些場景中流轉的效率更高，或者場景溢價更高，回報會更好。”阿里金融云總經理徐敏向記者稱。
二三四線城市的手機店
在電商紛紛搶占市場、零售價格透明的今天，線下實體店的銷售毛利越來越低，而房租、人工等剛性成本卻連年上漲，傳統(tǒng)零售企業(yè)進入微利時代已經是不爭的事實。當阿里、京東已用電商模式打敗商場時，手機店卻在二三四線城市遍地開花。以哈爾濱為例，幾百家手機店不規(guī)則分布在主城區(qū)大街小巷，在人群較多的拐角處甚至會連開幾家店。“看似手機銷售現象，背后卻是消費金融現象。”當地一位做資金撮合業(yè)務的人士向記者稱，很多店主此前并不是賣手機的，而是做小貸業(yè)務，這幾年實體經濟不振，小貸業(yè)務風險較高，轉而投向開手機店，由于一邊賺手機差價，一邊賺分期返點，盈利很客觀。“有些店主開了十幾家店，所以整個城市才會有這么多家手機店。我也推薦客戶去買手機”他說道。
除了面積較小的各類手機店，迪信通、國美、蘇寧等門店以及三大電信運營商地方分公司也為客戶提供手機分期業(yè)務。
然而，這種現象較少發(fā)生在北京、上海等一線城市。
佰仟金融的用戶畫像顯示，使用手機分期業(yè)務人群大多生活在三四線城市、勞動密集型地區(qū)，年齡集中在18-25歲之間，月薪通常在5000元以下，在選擇手機產品方面傾向于OPPO、vivo、華為、金立等3000元左右的產品，具有超前的消費意識。“對于一二線城市而言，多數人群已是銀行信用卡的持卡人，大都喜歡使用蘋果及華為的高端機。一二線城市中的年輕一族、藍領階層才是消費金融的目標客戶，所以，深圳關外有很多手機店，但關內較少。”佰仟金融相關負責人稱，截止至2017年3月，佰仟金融與超過12萬家零售商戶開展合作，佰仟金融采取了銷售駐店模式，在合作的門店派駐辦公人員，為目標客戶提供消費金融貸款服務。每賣出一部手機，佰仟金融將支付商戶一定比例的返點，受益與手機利潤相當。
隨著消費金融公司對市場的滲透，消費分期服務已經基本覆蓋全國的線下手機實體店。消費分期的出現在某種程度上讓3C實體店進一步崛起，推動線下手機銷售行業(yè)的發(fā)展。
與佰仟金融不同，捷信主要與OPPO和vivo合作，合作模式是傳統(tǒng)駐店式的貸款銷售模式，即在OPPO、vivo的手機直營店里，設立捷信的POS點，根據客戶需要選購的機型和金額，提供分期貸款服務。截止今年2月底，捷信在國內的POS點（貸款服務點）已超過15.8萬個，分布在國內29個省，312個城市。
“捷信一直致力于普惠金融，提升享受不到傳統(tǒng)金融服務人群的消費結構，而手機和電腦等產品是當今中國的消費者最為需要的一類產品，因此，手機產品占據了捷信消費貸款的很大比例，這個更多的還是從消費者的需求為出發(fā)點。”捷信方面人士向記者稱。
僅佰仟金融和捷信在全國就有超過20萬貸款服務點，而這個市場中提供手機分期業(yè)務的遠不止這兩家。 共2頁 [1] [2] 下一頁 樊綱：我國消費金融有后發(fā)之勢 玖富消費金融副總裁金增笑出席全國小微聯席會議年會 違反征信規(guī)定 馬上消費金融遭罰39萬 6家分期消費金融平臺被指存合同陷阱 人人分期仍未改 消費金融平臺報告：“趣分期”等霸王條款多 搜索更多: 消費金融 |
