11月8日電，“某天無(wú)聊的時(shí)候查了一下自己的征信，發(fā)現(xiàn)多了一筆信用貸款，我沒(méi)有辦過(guò)信用貸，為什么會(huì)出現(xiàn)一筆貸款記錄？后來(lái)順著賬單往回查，發(fā)現(xiàn)是攜程上的一筆訂單出了問(wèn)題。”近日，江蘇南京的小陳(化名)告訴中新經(jīng)緯。
細(xì)心的網(wǎng)友不難發(fā)現(xiàn)，如今，借款功能幾乎滲透到常用的每一款A(yù)pp，這些App也在用各種方式“提醒”你可以借錢(qián)。
這雖然在一定程度上能提高消費(fèi)的便利度，但同樣也埋下了一定隱患。開(kāi)通貸款后忘記還貸、貸款利率過(guò)高、個(gè)人信息的泄露等問(wèn)題，也困擾著不少消費(fèi)者。
“征信上怎么多了一筆貸款？”
小陳回憶道，2022年7月，他在攜程訂酒店時(shí)被App推送了“先住后付”服務(wù)。該服務(wù)稱(chēng)不需要先付款就可以直接辦理入住。“入住后，我發(fā)現(xiàn)這其實(shí)是信用貸。”
他認(rèn)為，在整個(gè)付款開(kāi)通的過(guò)程中，攜程并沒(méi)有在明顯位置提示消費(fèi)者閱讀相關(guān)協(xié)議，并且服務(wù)名稱(chēng)具有誘導(dǎo)傾向，很難讓消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)其貸款的性質(zhì)。
“不熟知金融規(guī)則的人，很可能就會(huì)開(kāi)通這個(gè)‘官方推薦’，進(jìn)而產(chǎn)生一筆小額貸款服務(wù)。”小陳表示，在他發(fā)現(xiàn)不對(duì)后就立刻將訂單關(guān)閉，后續(xù)也沒(méi)有在攜程上繼續(xù)使用該功能。
直到2023年7月畢業(yè)前夕，小陳查詢(xún)個(gè)人征信時(shí)才發(fā)現(xiàn)這條貸款記錄，隨后他便向攜程客服進(jìn)行投訴，希望能夠在個(gè)人征信上消除這條貸款記錄。
小陳個(gè)人征信上的貸款記錄 受訪(fǎng)者提供
“客服當(dāng)時(shí)的回復(fù)是會(huì)幫忙核實(shí)這一問(wèn)題，但之后沒(méi)有工作人員再繼續(xù)打電話(huà)過(guò)來(lái)為我解決問(wèn)題，于是我就在黑貓投訴【投訴入口】上進(jìn)行投訴。”小陳說(shuō)，他還咨詢(xún)了中國(guó)人民銀行，工作人員告知他，5年后會(huì)自動(dòng)清理一次小額借貸記錄。
山西運(yùn)城的小靈(化名)也有類(lèi)似的經(jīng)歷。小靈回憶，2023年7月11日，她在去哪兒網(wǎng)App上為家人購(gòu)買(mǎi)了機(jī)票，因擔(dān)心家人不能準(zhǔn)時(shí)乘機(jī)，就勾選了改簽退票套餐。
在付款成功后，小靈的手機(jī)收到“拿去花”貸款服務(wù)的開(kāi)通短信通知。“我是按照正常的付款流程選擇了信用卡支付，結(jié)果莫名其妙就開(kāi)通了拿去花。”小靈說(shuō)。
小靈收到的“拿去花”支付短信 受訪(fǎng)者提供
“因?yàn)槲业墓ぷ餍再|(zhì)不能用網(wǎng)貸，而且公司連信用卡用款都查得很?chē)?yán)格，我對(duì)這些都特別注意。”在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，小靈對(duì)莫名其妙被開(kāi)了網(wǎng)絡(luò)貸款感到非常氣憤。
隨后，她聯(lián)系到去哪兒網(wǎng)客服，要求關(guān)閉拿去花訂單，重新使用其他支付方式，并要求對(duì)方在支付設(shè)置上做修改。但客服告訴小靈，該業(yè)務(wù)是她本人授權(quán)開(kāi)通的，平臺(tái)不可能強(qiáng)制開(kāi)通。在小靈把這筆訂單還上后，客服也不再打電話(huà)來(lái)解決此事。
小靈在網(wǎng)絡(luò)搜索后發(fā)現(xiàn)，像她這樣的經(jīng)歷并不是個(gè)例，她希望能夠加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)的監(jiān)管，出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管措施，使消費(fèi)者的權(quán)益得到維護(hù)。
攜程App顯示，拿去花是由重慶攜程小額貸款有限公司(下稱(chēng)攜程小貸)提供的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。信用購(gòu)是由攜程金融聯(lián)合銀行、消費(fèi)金融公司等擁有合法金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)面向個(gè)人提供的信用消費(fèi)服務(wù)，目前支持在攜程、去哪兒等平臺(tái)使用。
2023年7月25日，拿去花品牌曾進(jìn)行過(guò)升級(jí)，升級(jí)為拿去花|信用購(gòu)。頁(yè)面顯示，本次更名是為更好落實(shí)監(jiān)管要求，讓用戶(hù)更清晰地了解產(chǎn)品用途屬性，避免品牌混同。
7日，記者分別向攜程和去哪兒網(wǎng)有關(guān)人士核實(shí)上述投訴情況，由于兩位投訴人不愿將個(gè)人訂單信息透露給平臺(tái)方，故平臺(tái)方表示無(wú)法核實(shí)相關(guān)情況。
不僅出行App，日常生活中的外賣(mài)、打車(chē)甚至辦公軟件都看上了貸款生意。2021年，山東棗莊的李峰(化名)因資金短缺，被WPS Office上軟件上的借款廣告吸引，遂下載金山金融App借款，共計(jì)6筆，合計(jì)74800元，截至2023年3月時(shí)共還款55848.21元。
李峰提供的一份個(gè)人消費(fèi)貸款合同顯示，借款金額為5萬(wàn)元，借款利率(單利)為1年期LPR 3.85% +3.55%(即7.4 %/年)，還款方式為分期還款，貸款人為福建華通銀行。但在還了8期貸款后，李峰認(rèn)為，該筆貸款的實(shí)際貸款利率遠(yuǎn)高于7.4%，甚至達(dá)到了36%。
根據(jù)李先生提供的還款記錄，他每月還款5027.15元，若還款12個(gè)月，實(shí)際還款金額達(dá)60325元，以IRR方式計(jì)算的年化利率約為36%。李峰稱(chēng)，希望協(xié)商降低貸款利率。但在2022年初和客服溝通時(shí)，對(duì)方態(tài)度不好，目前他還在等對(duì)方提供的解決方案。
目前，中新經(jīng)緯在多個(gè)安卓應(yīng)用商店、蘋(píng)果應(yīng)用商店中已搜索不到金山金融App。天眼查App顯示，該品牌的主體為武漢市金山小額貸款有限責(zé)任公司。6日、7日，記者分別致電該公司工商登記電話(huà)核實(shí)，但均無(wú)人接聽(tīng)。金山辦公相關(guān)人士則表示，金山金融不是金山辦公的產(chǎn)品，無(wú)法答復(fù)相關(guān)問(wèn)題。
互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是借貸？
記者實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，在不少App“我的”或者“我的錢(qián)包”欄目中，都有一個(gè)“借錢(qián)”入口，有的還在借款金額上方紅字提示“可提現(xiàn)”“免息90天”“高額度”。
比如，當(dāng)記者打開(kāi)哈啰單車(chē)時(shí)，可以看到首頁(yè)有一個(gè)“領(lǐng)取額度”字樣的紅包，點(diǎn)開(kāi)后頁(yè)面彈窗提示“您還有待使用的優(yōu)惠券1張”，在點(diǎn)擊去查看后發(fā)現(xiàn)，有一張20元新客免息券。返回頁(yè)面就是借款頁(yè)面。還有部分視頻類(lèi)App，以贈(zèng)送1個(gè)月視頻會(huì)員等方式，吸引用戶(hù)獲取借貸額度。
來(lái)源：哈啰單車(chē)App
來(lái)源：愛(ài)奇藝App
“借錢(qián)”入口往往只是提示消費(fèi)者能從App上借錢(qián)，還有不少App在消費(fèi)者最后支付環(huán)節(jié)時(shí)被設(shè)計(jì)為“默認(rèn)推薦”。
記者嘗試用去哪兒App預(yù)訂酒店，在提交訂單頁(yè)面發(fā)現(xiàn)，支付方式一欄默認(rèn)勾選“先住后付”，在點(diǎn)擊上方感嘆號(hào)后展示了常見(jiàn)問(wèn)題，其中解釋稱(chēng)“先住后付”是去哪兒為信用較高的用戶(hù)提供的服務(wù)，離店后將從消費(fèi)者下單時(shí)的授權(quán)賬戶(hù)進(jìn)行扣款。
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