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一方面，銀行拉存款的壓力大。“中小銀行利息可頂格，在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再上浮50%�？蓢�(guó)有銀行不敢，又不能坐看存款流失。就想辦法拉成保險(xiǎn)，賺手續(xù)費(fèi)。”業(yè)內(nèi)人士說。
記者有一份某國(guó)有大銀行分支機(jī)構(gòu)宣傳單，其中“定制存款”一欄：1年期存款收益率3.5%，3年期5.1%。后面?zhèn)渥?ldquo;不能提前支取”。知情人透露，所謂定制存款，就是保險(xiǎn)。
另一方面，由于理財(cái)渠道有限，萬(wàn)能險(xiǎn)迎合了人們“保本金、高收益”需求。2016年，很多中小公司70%甚至90%以上產(chǎn)品，都是繳費(fèi)期不足5年的萬(wàn)能險(xiǎn)。“眼下，保監(jiān)會(huì)不讓賣。但去年挺火，有客戶一出手就躉交幾百萬(wàn)元。”某城商行銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說。
保險(xiǎn)應(yīng)回歸姓“保”，綜合監(jiān)管消除盲區(qū)
“銀行收了這么多費(fèi)用，不都是羊毛出在羊身上?”在河北某銀行工作的徐小姐說，她看到內(nèi)部手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，覺得保險(xiǎn)業(yè)該想辦法擠擠水分。
“2016年，保監(jiān)會(huì)整頓市場(chǎng)，在銀行渠道限售甚至停售了一些中短存續(xù)期、高現(xiàn)金價(jià)值的萬(wàn)能險(xiǎn)，同時(shí)要求其他銀保產(chǎn)品拉長(zhǎng)期限。但還不是治本之策。”南開大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱銘來認(rèn)為，關(guān)鍵是保險(xiǎn)業(yè)要徹底改變以投資儲(chǔ)蓄為核心的銷售模式。
明確風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)在保費(fèi)中占比，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品保障屬性，進(jìn)一步與理財(cái)產(chǎn)品劃清界限。沖擊必然較大，可能發(fā)生退保危機(jī)、行業(yè)保費(fèi)斷崖式下跌、償付能力不足等。“但回歸'姓保'勢(shì)在必行，長(zhǎng)痛不如短痛。”
改變營(yíng)銷策略，逐漸縮減高手續(xù)費(fèi)、高管理費(fèi)的銀行渠道占比，用互聯(lián)網(wǎng)銷售保障性產(chǎn)品。很多公司沒有營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，倚重銀行必然高成本。“產(chǎn)品缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，消費(fèi)者不滿意，如果銀行卡脖子，難以為繼。”
朱銘來說，監(jiān)管層面也缺乏有效聯(lián)動(dòng)。比如，保監(jiān)部門對(duì)銀行代理資質(zhì)、員工上崗資質(zhì)有話語(yǔ)權(quán)。但保險(xiǎn)公司私下給柜員返現(xiàn)，保監(jiān)部門很難從賬上查出。銀行柜員代客簽字、話術(shù)誤導(dǎo)等，如不發(fā)生退保糾紛，很難顯形。
此外，對(duì)違規(guī)銀行機(jī)構(gòu)，保監(jiān)部門只能罰款、責(zé)令整改乃至取消代理資質(zhì)等，對(duì)具體銀行違規(guī)人員，追責(zé)乏力。這些還需銀監(jiān)部門出手。“雙方應(yīng)信息共享、財(cái)務(wù)透明，聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)開展業(yè)內(nèi)有獎(jiǎng)舉報(bào)，加大懲戒力度，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。”
來源：人民日?qǐng)?bào) 作者：曲哲涵 共2頁(yè) 上一頁(yè) [1] [2] 受退保拖累 中銀保險(xiǎn)六年首現(xiàn)虧損 利寶保險(xiǎn)虧損擴(kuò)大遭股東拋棄 車筐花式載人 共享單車公司：發(fā)生事故無(wú)法享受保險(xiǎn) 外媒：星巴克要給中國(guó)員工父母上保險(xiǎn) 保監(jiān)會(huì)通報(bào)5起損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益典型案例 搜索更多: 保險(xiǎn) |
