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非上市險(xiǎn)企進(jìn)入年報(bào)披露季。繼利寶保險(xiǎn)之后，中銀保險(xiǎn)也公布了2016年成績(jī)單。北京商報(bào)記者注意到，中銀保險(xiǎn)去年合并凈利潤(rùn)呈現(xiàn)六年以來(lái)首虧，達(dá)到0.65億元。主要原因是退保支出超20億元，而2015年這一數(shù)據(jù)僅為0.44億元，這與之前收購(gòu)的中銀三星人壽不無(wú)關(guān)系。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中銀保險(xiǎn)2016年實(shí)現(xiàn)合并凈利潤(rùn)－6576萬(wàn)元；已賺保費(fèi)78.32億元，同比增長(zhǎng)44.56%；投資收益8.21億元，同比增長(zhǎng)32%。從中銀三星母公司經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，中銀保險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)已賺保費(fèi)42.8億元，同比下降2.5%；投資收益3.66億，同比下降38%；在合并報(bào)表以前該公司的凈利潤(rùn)為1.51億元，同比下降44%。
北京商報(bào)記者注意到，這是中銀保險(xiǎn)六年以來(lái)首次出現(xiàn)虧損。2011-2015年，中銀保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)盈利4304萬(wàn)元、3.85億元、3.82億元、4.59億元、2.03億元。究其原因，這主要是因?yàn)樵摴緺I(yíng)業(yè)支出中的退保金就高達(dá)20.77億元，而2015年這一數(shù)據(jù)僅為0.44億元。
事實(shí)上，財(cái)險(xiǎn)公司出現(xiàn)如此大的退保金在業(yè)內(nèi)并不多見(jiàn)，而高達(dá)20億的退保金很可能與2015年收購(gòu)的子公司中銀三星人壽相關(guān)。據(jù)了解，原中航三星人壽自2015年被中國(guó)銀行旗下中銀保險(xiǎn)招至麾下，退保問(wèn)題一直成為中銀三星人壽人壽的“心頭病”。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中銀三星人壽2015年退保金為2.92億元。
中銀三星人壽去年一季度就在償付能力報(bào)告中提示：“新業(yè)務(wù)量減半，同時(shí)退保增加1倍”。有業(yè)內(nèi)人士指出，這主要是萬(wàn)能險(xiǎn)銷售帶來(lái)的退保增加，在銀保渠道收入增加的同時(shí)，也帶來(lái)其退保金的增加。同時(shí)，在行業(yè)大力收縮萬(wàn)能險(xiǎn)的背景下，銀保渠道售賣高息理財(cái)產(chǎn)品不再成為優(yōu)勢(shì)，“嫁入豪門”一年多的中銀三星人壽要想繼續(xù)發(fā)揮股東銀保渠道優(yōu)勢(shì)，就必須重新設(shè)計(jì)一套適合當(dāng)下保障要求的制度，拋棄此前‘只要規(guī)模、不要價(jià)值’的舊發(fā)展理念，設(shè)計(jì)好渠道銷售產(chǎn)品的內(nèi)含價(jià)值和保障功能，才能推動(dòng)其重新增長(zhǎng)。
今年以來(lái)， 應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成為人身險(xiǎn)領(lǐng)域的重頭戲。 對(duì)于保險(xiǎn)公司急劇上升的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝近期表示，保險(xiǎn)業(yè)正處于退保和滿期給付高峰期，將持續(xù)面臨較大的現(xiàn)金流出壓力，少數(shù)經(jīng)營(yíng)激進(jìn)的公司存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患，而個(gè)別公司治理失效、管控?zé)o力，極易成為風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)近日也發(fā)出警示：當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)存在償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、公司管控不到位風(fēng)險(xiǎn)和外部傳遞風(fēng)險(xiǎn)等四大突出風(fēng)險(xiǎn)。北京商報(bào)訊（記者 閆瑾 許晨輝）
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