2021年9月8日、9月9日，恒大財(cái)富陸續(xù)曝出一款叫做綠野生物的理財(cái)產(chǎn)品到期未兌付。
9月10日下午，一位十萬元的投資者，已經(jīng)收到5萬元的回款，但剩余回款何時(shí)兌付，還不清楚。“現(xiàn)在啥也問不出，理財(cái)顧問那邊也沒有一點(diǎn)消息，都很焦慮。”這位綠野生物的認(rèn)購者對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示。
據(jù)悉，綠野生物是青島的一家公司，在上述投資者的恒大財(cái)富APP上顯示的理財(cái)產(chǎn)品名為“恒安科樂152100”，該投資者于2020年8月3日投資10萬元，回款日原本應(yīng)該是在2021年9月9日，預(yù)期收益7709元。
同時(shí)，恒大集團(tuán)在職員工和離職員工也向記者表示，其投資恒大財(cái)富的產(chǎn)品存在兌付問題。
9月10日上午，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者工作時(shí)間致電恒大財(cái)富客服熱線，尚無人接聽。當(dāng)日傍晚，記者致電恒大集團(tuán)品牌相關(guān)負(fù)責(zé)人咨詢恒大財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品的情況，獲得回復(fù)稱，下午董事會(huì)主席許家印已經(jīng)作了表態(tài)“要確保所有到期產(chǎn)品盡早全部?jī)陡叮环皱X都不能少。”
據(jù)媒體報(bào)道，許家印表示，目前恒大遇到了前所未有的困難，但恒大的基本面沒有改變：?jiǎn)T工隊(duì)伍強(qiáng)大的戰(zhàn)斗力沒有改變、規(guī)模充足且布局合理的土儲(chǔ)沒有改變、打造高品質(zhì)社區(qū)的能力沒有改變，恒大還是原來那個(gè)恒大，年銷售規(guī)模7000億的基本面沒有改變。接下來恒大各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要帶領(lǐng)全體員工，全力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力保交樓，全力做好銷售，恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，這也是恒大財(cái)富產(chǎn)品兌付的最大保證。
恒大財(cái)富探秘
“我心里都是慌的，買了很多，還沒到期，上個(gè)月就問過了，不要利息可否提前支取，回答是不行。”一位恒大集團(tuán)旗下的在職員工對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者透露，其內(nèi)部認(rèn)購了400萬元恒大財(cái)富銷售的理財(cái)產(chǎn)品；雖然恒大不強(qiáng)制員工購買，但完成數(shù)量要考核排名，壓力蠻大的。
恒大財(cái)富是一款A(yù)PP的名稱，官方對(duì)其的定義是：恒大財(cái)富是恒大集團(tuán)旗下綜合性財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)。
一位工作十六年的恒大離職員工告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，恒大集團(tuán)對(duì)公司內(nèi)部中高層銷售、年化利率達(dá)25%的理財(cái)產(chǎn)品“超收寶”高管投資計(jì)劃也發(fā)生違約。
其表示，“超收寶”于2017年集團(tuán)發(fā)私信給在職中高層銷售，產(chǎn)品的門檻為300萬元起,只面向員工，并要求對(duì)外保密，承諾年限為兩年。到了2019年，其收到短信展期不超過兩年，年收益不變；在期盼中等了兩年又兩年，眼看在職的中高層本金已經(jīng)兌付完，但他們這批離職人員的資金遲遲沒有兌付。
前述恒大在職員工告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者，面向員工銷售的年化25%收益的產(chǎn)品，她所認(rèn)識(shí)的恒大在職員工已經(jīng)實(shí)現(xiàn)兌付。
隨后，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者采訪了多位認(rèn)購了恒大銷售的理財(cái)產(chǎn)品的恒大在職員工，他們購買金額不等，目前尚未到期。
恒大財(cái)富涉及的公司有兩家，一家是恒大金融財(cái)富管理（深圳）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒大金融”），另外一家名為恒大互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)（深圳）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒大信息”），恒大信息的曾用名為恒大互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司，也就是俗稱的恒大金服。
恒大金融的高管為杜亮和伍天歌，恒大信息的高管為伍天歌和戴春宇。
股權(quán)上，兩家公司都采用了五層架構(gòu)，由恒大集團(tuán)100%控股。
恒大財(cái)富APP是恒大信息開發(fā)的，恒大財(cái)富銷售的理財(cái)產(chǎn)品則由恒大金融承接資產(chǎn)受托管理。
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者下載了恒大財(cái)富APP，該APP目前還能注冊(cè)并綁定銀行卡，在“我的資產(chǎn)”頁面中，有一項(xiàng)高端理財(cái)?shù)倪x項(xiàng)，由理財(cái)顧問專門一對(duì)一地線上轉(zhuǎn)入線下來推薦銷售。
在高端理財(cái)選項(xiàng)中，恒大還對(duì)業(yè)主和非業(yè)主進(jìn)行了區(qū)分，有一個(gè)業(yè)主通道，一個(gè)非業(yè)主通道。
基本上的銷售流程為：理財(cái)顧問致電給客戶，然后定制理財(cái)服務(wù)，之后理財(cái)產(chǎn)品在“我的資產(chǎn)”中體現(xiàn)收益和本金。
通過恒大財(cái)富APP向全國銷售的理財(cái)產(chǎn)品種類繁雜，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者看到的有：恒中銳享、恒中程福、恒捷慕悅、恒安程隆、恒傳科佳、恒吉旅盈、恒錦新穩(wěn)……這些理財(cái)產(chǎn)品又分為不同時(shí)間批次，其后附加代碼。
在這款A(yù)PP上顯示，恒大財(cái)富以客戶需求為導(dǎo)向，為高凈值人群提供全方位的資產(chǎn)配置和全球化的投資服務(wù)，包括但不限于財(cái)富管理、股權(quán)基金、社區(qū)金融、高端保險(xiǎn)、第三方支付、金融資產(chǎn)交易中心業(yè)務(wù)等。
在如何保障投資資金安全以及做好風(fēng)險(xiǎn)管控這個(gè)問題上，恒大財(cái)富表示，自己把嚴(yán)格風(fēng)控放在首位，積極落實(shí)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。依托健全的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系和經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在平臺(tái)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防及控制措施，為投資人的財(cái)富保駕護(hù)航。
股權(quán)穿透后：海外離岸公司架構(gòu)
啟信寶信息顯示，恒大金融、恒大信息的股權(quán)穿透之后，最終均由一家名為安基（BVI）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“安基公司”）的海外離岸公司控制。
安基公司公認(rèn)由許家印家族控制，也是恒大集團(tuán)的實(shí)際控制人。
安基公司是一家BVI公司，BVI公司為英屬維爾京群島注冊(cè)的公司。英屬維爾京群島（The British Virgin Islands, 簡(jiǎn)稱“BVI”）是世界上發(fā)展最快的海外離岸投資中心之一 ，BVI公司以其獨(dú)特的公司特性，一直以來備受青睞，在中國企業(yè)境外上市構(gòu)架中起著特殊的作用。
中國企業(yè)為實(shí)現(xiàn)境外上市的目的，通常會(huì)選擇通過VIE（Variable Interest Entity，即可變利益實(shí)體）架構(gòu)的組織架構(gòu)方式。
BVI公司無需申報(bào)受益者，無需申報(bào)年利潤(rùn)及財(cái)務(wù)狀況，而且無需做賬報(bào)稅繳稅，只需保留資料反映經(jīng)濟(jì)狀況即可；政府為BVI公司提供隱私保護(hù)，董事資料和受益人身份相對(duì)保密；BVI政府稅率低，稅務(wù)管制較少；在BVI境外經(jīng)營(yíng)所得利潤(rùn)無須繳納利得稅，稅務(wù)處理簡(jiǎn)單；BVI公司可以在世界各地銀行開設(shè)離岸賬戶，賬戶信息隱秘?zé)o需披露，沒有外匯管制。
兩家公司具體的持股路徑是：
安基公司（100%持股）——廣州市超豐置業(yè)有限公司(100%持股)——廣州市凱隆置業(yè)有限公司(100%持股)——恒大集團(tuán)(100%持股)——恒大互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)有限公司(100%持股，以下簡(jiǎn)稱“恒大互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)公司”)——恒大信息。
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