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良退成憂
“積木盒子先是通過(guò)暗箱操作成立出借委員會(huì)，誘騙受害人綁定新卡繞開(kāi)監(jiān)管系統(tǒng)，在出借人強(qiáng)烈反對(duì)下強(qiáng)兌1%（并不能提現(xiàn)），兌付方案意見(jiàn)稿無(wú)法接受。” 4月6日，積木盒子一位湖北出借人向時(shí)代周報(bào)記者表示。
積木盒子曾在2月15日對(duì)外發(fā)布公告稱，即日起申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司，停止發(fā)布新標(biāo)、停止債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作、關(guān)閉充值通道，接受項(xiàng)目期滿已實(shí)現(xiàn)回款的以及充值未出借的用戶發(fā)起的提現(xiàn)操作；成立退出工作小組及啟動(dòng)債權(quán)人委員會(huì)，共同制定與業(yè)務(wù)處置相關(guān)的各項(xiàng)執(zhí)行方案并監(jiān)督落實(shí)。
3月27日，積木集團(tuán)發(fā)布了未經(jīng)審核的2019年全年業(yè)績(jī)。公告顯示，2019年，該公司營(yíng)收1.1億港元，同比降49.77%；年度虧損3334.5萬(wàn)港元，同比擴(kuò)大735.5%。
根據(jù)財(cái)報(bào)披露，積木集團(tuán)的兩大主營(yíng)業(yè)務(wù)均陷入虧損：鞋履業(yè)務(wù)部分除稅前虧損由2018年約1010萬(wàn)港元增加至2019年約1390萬(wàn)港元，而網(wǎng)貸業(yè)務(wù)部分除稅前虧損約為1040萬(wàn)港元，2018年同期除稅前溢利約2430萬(wàn)港元。
4月6日，上海一位網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，網(wǎng)貸平臺(tái)成功轉(zhuǎn)型小貸公司的確有很大難度，業(yè)內(nèi)尚無(wú)成功案例。老牌互金平臺(tái)積木盒子近期在處置原有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中面臨的困局，以及出借人的強(qiáng)烈反對(duì)兌付方案，無(wú)疑將成為其良退轉(zhuǎn)型之路的一大難關(guān)。
涉嫌自融
P2P自融，即平臺(tái)實(shí)際控制人或關(guān)聯(lián)人通過(guò)P2P平臺(tái)向社會(huì)公眾募集資金，或用于自身企業(yè)的發(fā)展，或?yàn)橥顿Y其他社會(huì)項(xiàng)目。
4月5日，北京一位積木盒子出借人向時(shí)代周報(bào)記者反映，積木盒子涉嫌自融，集資詐騙，積木盒子出借項(xiàng)目底層資產(chǎn)涉及多個(gè)云南公司，且這些公司的法人代表、高管，注冊(cè)地址、聯(lián)系電話等企業(yè)信心高度雷同，疑是積木盒子為自融而集中注冊(cè)的空殼公司。
時(shí)代周報(bào)記者查閱發(fā)現(xiàn)，該人士提到的石繼昆、石繼平、楊曉榮、王林昆作為上述借款公司法人代表高頻出現(xiàn)，且均于短時(shí)間內(nèi)在云南注冊(cè)大量公司，多數(shù)公司有相互關(guān)聯(lián)，且借款企業(yè)聯(lián)系方式多為138***950。
據(jù)天眼查信息，其中石繼平和董駿有股權(quán)關(guān)聯(lián)，并于2018年1―2月期間集中在云南注冊(cè)大量公司，多達(dá)79家。公開(kāi)資料顯示，積木盒子的法人代表董駿，曾經(jīng)是云南中銘融資擔(dān)保有限公司以及其控股股東恒信悅?cè)A（北京）管理咨詢有限公司的法人代表。
“特別是在2020年1―2月期間，積木盒子向這些空殼公司發(fā)出大量借款，并在2月15日宣告平臺(tái)轉(zhuǎn)型，關(guān)閉所有回款通道。”上述出借人表示，嚴(yán)重懷疑積木盒子通過(guò)這些空殼公司，將出借人的資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移，涉嫌虛構(gòu)借款合同，自融自用。
4月6日，上海一位資深理財(cái)師在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，自融是很多網(wǎng)貸平臺(tái)爆雷的常見(jiàn)原因，在P2P行業(yè)，自融屬于嚴(yán)令禁止、不能觸碰的紅線。
2015年12月28日，自融行為作為《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》中“十二條禁止行為”的首條行為被列出。
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