向有“前科”公司放貸 風(fēng)控漏洞頻受處罰
貸款質(zhì)量存在隱患的背后，廣州農(nóng)商銀行的信審風(fēng)控存漏洞,曾多次因貸款問(wèn)題被處罰。
據(jù)粵銀監(jiān)罰決字〔2018〕13號(hào)文件，2018年5月29日，廣州農(nóng)商銀行天河支行因流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局處以80萬(wàn)元的罰款。
據(jù)粵銀保監(jiān)(籌)罰決字〔2018〕10號(hào)文件，2018年11月9日，廣州農(nóng)商銀行白云支行因貸后管理不審慎；且李釗負(fù)直接責(zé)任；李秉升負(fù)經(jīng)辦責(zé)任；黃漢強(qiáng)負(fù)經(jīng)辦責(zé)任；馬明峰負(fù)管理責(zé)任，被廣東銀保監(jiān)局籌備組處以50萬(wàn)元的罰款，并對(duì)李釗給予警告，處罰款5萬(wàn)元；對(duì)李秉升給予警告；對(duì)黃漢強(qiáng)給予警告；對(duì)馬明峰給予警告。
據(jù)粵銀監(jiān)罰決字〔2018〕12號(hào)文件，2018年5月29日，廣州農(nóng)商銀行華南新城支行因固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局處以60萬(wàn)元的罰款。
《金證研》滬深金融組注意到，廣州農(nóng)商銀行曾向有“前科”的公司放貸，且如今都成為了“老賴”。
據(jù)（2017）粵01民初105號(hào)文件，2017年11月28日，廣州市金佳信通信產(chǎn)品發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣州金佳信”）因未按規(guī)定償還借款本息，被廣東省廣州市中級(jí)人民法院判決，于本判決生效之日起十日，內(nèi)向原告廣州農(nóng)商銀行黃埔支行償還借款本金14,020.64萬(wàn)元，并支付利息、罰息、復(fù)利。
值得注意的是，此筆貸款在2016年6月21日正式生效，用于置換他行借款。此貸款理由，或存在貸前審核“放水”的漏洞。而早前，廣州金佳信就有違反合同約定的“前科”。
據(jù)（2013）穗云法民四初字第43號(hào)文件，2014年6月13日，廣州金佳信因?yàn)椴环霞s定解除租賃合同的條件下，于2012年10月12日單方撤離涉案商鋪，已構(gòu)成違約，被廣州市白云區(qū)人民法院判決，原告廣州金佳信向被告廣州市精都實(shí)業(yè)有限公司白云分公司，支付2012年10月至2012年12月4日欠付的租金4.62萬(wàn)元及違約金，房屋占有使用費(fèi)6.7萬(wàn)元，2012年1月、2012年2月的遲延交租違約金，以及律師費(fèi)3萬(wàn)元。
上述文件的發(fā)布日期為2014年8月13日，早于廣州農(nóng)商銀行黃埔支行與廣州金佳信簽訂貸款合同的時(shí)間。
而廣州金佳信現(xiàn)在已經(jīng)成為了“老賴”，存在41條失信記錄。
據(jù)（2018）粵0117民初3582號(hào)文件，2018年10月13日，廣州燕都果牧生態(tài)示范園有限公司(以下簡(jiǎn)稱“燕都果牧”)因未按約還款，被廣東省廣州市從化區(qū)人民法院判決，于本判決發(fā)生法律效力之次日起十日內(nèi)，向原告廣州農(nóng)商銀行從化支行清償貸款本金161.01萬(wàn)元及利息、罰息、復(fù)利。
此筆貸款簽訂于2016年7月25日，用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。而早在2015年7月31日，燕都果牧曾沒(méi)有按合同約定償還貸款。
據(jù)(2016)粵01民終16539號(hào)文件，2015年1月7日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司從化市支行依約向燕都果牧發(fā)放貸款250萬(wàn)元，而2015年7月31日，燕都果牧不能按合同約定償還貸款，后被判決向融資擔(dān)保公司支付代償款148.82萬(wàn)元及滯納金。
而燕都果牧現(xiàn)已成為了“老賴”，存在1條失信記錄。
除此之外，廣州農(nóng)商銀行不良貸款余額最高的十大單一借款人中，有五名已經(jīng)成為“資深老賴”，還有一名已申請(qǐng)破產(chǎn)。
向有“前科”的公司發(fā)放貸款，暴露了廣州農(nóng)商銀行信用審核不嚴(yán)謹(jǐn)、風(fēng)控系統(tǒng)不健全的問(wèn)題，而如何提高自己的信審門檻，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理則是廣州農(nóng)商銀行亟待解決的難題。
來(lái)源：《金證研》滬深金融組 辟芷/文 映蔚 唐里/編審 洪力/三審
共2頁(yè) 上一頁(yè) [1] [2]
搜索更多: 農(nóng)商銀行
