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在招股書及財(cái)報(bào)中，關(guān)于金融業(yè)務(wù)的部分幾近“隱身”美團(tuán)招股書僅披露部分應(yīng)收貸款數(shù)據(jù)。截至2018年4月30日，美團(tuán)的小貸業(yè)務(wù)應(yīng)收貸款為20.92億元，其中，商家端應(yīng)收貸款總額約14億元，用戶端約7億元。吉林三快及重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)兩家公司名稱及相關(guān)業(yè)務(wù)，只字未提。
11月22日盤后披露的美團(tuán)最新季報(bào)中，金融業(yè)務(wù)仍舊保持“隱身”，數(shù)據(jù)方面只字未提。
金融難做
招股書及財(cái)報(bào)中對(duì)金融業(yè)務(wù)的“隱身”處理，曾有投行業(yè)人士對(duì)媒體分析，原因可能來(lái)自美團(tuán)上市之際，互聯(lián)網(wǎng)金融正在經(jīng)歷監(jiān)管和整治，相關(guān)業(yè)務(wù)頗為敏感，“放在兩年前可能還是加分項(xiàng)，眼下則會(huì)招致市場(chǎng)和資本更嚴(yán)格的考量，還不如低調(diào)處理。”
拋開順利上市的影響，金融生意本身也不好做。美團(tuán)金融業(yè)務(wù)上線伊始，即和涉嫌違規(guī)、頻遭舉報(bào)相伴。
2015年美團(tuán)推廣銀行卡支付，用戶將銀行卡綁定至美團(tuán)錢包后，可直接通過(guò)美團(tuán)進(jìn)行訂單支付。隨即迎來(lái)第一次舉報(bào)，美團(tuán)最初回應(yīng)是該舉報(bào)混淆概念，美團(tuán)支付平臺(tái)并未對(duì)美團(tuán)以外的第三方提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，但仍被央行叫停。
這次舉報(bào)以美團(tuán)全資收購(gòu)錢袋寶告終，根據(jù)招股書披露，收購(gòu)耗資高達(dá)13億元。相比幾年前京東收購(gòu)網(wǎng)銀在線的數(shù)千萬(wàn)，美團(tuán)為獲得支付牌照代價(jià)高昂。業(yè)內(nèi)人士分析，這與央行暫停發(fā)放第三方支付牌照有關(guān)。
好景不長(zhǎng)。2017年底，美團(tuán)再次遭舉報(bào)，舉報(bào)人北京裕仁律師事務(wù)所稱，用戶通過(guò)美團(tuán)本應(yīng)支付給商家的款項(xiàng)由美團(tuán)點(diǎn)評(píng)及其關(guān)聯(lián)公司截取，在沉淀一段時(shí)間后支付給商家，相當(dāng)于把給商戶的備付金和自己的資金混同，存在巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。美團(tuán)官方回應(yīng)稱，公司在2016年9月已完成對(duì)第三方支付公司錢袋寶的全資收購(gòu)，并遵循合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則，致力于建設(shè)更加規(guī)范的系統(tǒng)。
舉報(bào)人則強(qiáng)調(diào)，美團(tuán)利用和錢袋寶在法律上的關(guān)系，規(guī)避和混淆在金融意義上的支付資質(zhì)問(wèn)題。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，美團(tuán)仍然使用美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)等主體名義從事支付業(yè)務(wù)，而這些主體并沒(méi)有取得支付業(yè)務(wù)許可證。事情的結(jié)局是，央行下屬的中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)認(rèn)定美團(tuán)“代收付款”業(yè)務(wù)不符合規(guī)定，責(zé)令整改，對(duì)舉報(bào)人進(jìn)行了1000元的獎(jiǎng)勵(lì)。
王海的舉報(bào)則與第二次的情況如出一轍。金融學(xué)博士韓曉宇向時(shí)間財(cái)經(jīng)介紹，消費(fèi)者向向平臺(tái)付款后，在平臺(tái)與商家結(jié)算會(huì)有一個(gè)周期，周期內(nèi)該筆資金屬于備付金。美團(tuán)涉及的挪用或占用客戶備付金問(wèn)題，曾經(jīng)在行業(yè)可謂是普遍現(xiàn)象。公開信息顯示，目前全行業(yè)備付金規(guī)模萬(wàn)億左右，支付寶和財(cái)付通占據(jù)九成。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含告訴時(shí)間財(cái)經(jīng)，備付金一直是監(jiān)管部門對(duì)第三方支付平臺(tái)的檢查重點(diǎn)，目前央行對(duì)備付金的使用有明確規(guī)定，從行業(yè)來(lái)看違規(guī)使用基本已經(jīng)被杜絕。
今年6月29日，央行宣布備付金新規(guī)，7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到明年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。屆時(shí)美團(tuán)金融面臨的舉報(bào)困擾或得以緩解。
在金融嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)紛紛向?qū)嶓w轉(zhuǎn)身。螞蟻金服由支付及消費(fèi)金融心轉(zhuǎn)向技術(shù)服務(wù)，京東金融改名京東數(shù)科布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，百度金融拆分出度小滿“不謀求全牌照”。監(jiān)管的天花板之下，美團(tuán)金融或許還會(huì)繼續(xù)低調(diào)下去。
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