2018年上半年該行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)入分別下滑12.5%和2.03%；存款壓力則更加凸顯，存款總額較上年末減少2%，存款成本則繼續(xù)攀升
不用再找懸掛在大門上方彰顯實(shí)力的紅色橫幅了，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的存款增速正創(chuàng)下近20年來(lái)新低。對(duì)于那些處于轉(zhuǎn)型升級(jí)階段的中小銀行，這顯然不是什么好消息。
目前出爐的哈爾濱銀行（6138.HK）的中報(bào)上，就將因“米缸”不滿引發(fā)的種種矛盾展現(xiàn)得淋漓盡致。
該行中報(bào)顯示，其2018年上半年凈利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)收入雙雙下降，特別是反映盈利能力的指標(biāo)幾乎全線滑坡。而造成盈利能力下降的一大原因是成本上升，尤其是利息支出成本。據(jù)悉，該行半年內(nèi)利息收入環(huán)比增加不足1億元，而成本支出卻環(huán)比跳增14億元。
毫無(wú)疑問，來(lái)自存款的壓力已是該行目前面臨的最大挑戰(zhàn)。存款總額下降，存款成本支出節(jié)節(jié)攀升，這不禁讓哈爾濱銀行發(fā)出“隨著存款利率完全市場(chǎng)化，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，負(fù)債成本的控制更加困難”的嘆息聲。
此外，該行A股上市之路亦不順利，受“明天系”資產(chǎn)出清的影響，哈爾濱銀行股權(quán)變動(dòng)在所難免。今年3月，該行已經(jīng)宣布由于股權(quán)行將變動(dòng)暫停A股上市計(jì)劃。雖然截至中報(bào)披露時(shí)相關(guān)股權(quán)仍按兵不動(dòng)，但人事調(diào)整已經(jīng)展開。
7月，哈爾濱銀行接到來(lái)自監(jiān)管層一系列的人事變動(dòng)批復(fù)，其中包括核準(zhǔn)呂天君擔(dān)任該行董事及行長(zhǎng)的任職資格，核準(zhǔn)孫飛霞擔(dān)任董事及副董事長(zhǎng)的任職資格，核準(zhǔn)馬永強(qiáng)先生、張崢及孫彥擔(dān)任獨(dú)立董事的任職資格，核準(zhǔn)汪濤擔(dān)任行長(zhǎng)助理的任職資格，核準(zhǔn)楊大治擔(dān)任行長(zhǎng)助理的任職資格，核準(zhǔn)周杰擔(dān)任行長(zhǎng)助理的任職資格，核準(zhǔn)王穎擔(dān)任首席審計(jì)官的任職資格以及核準(zhǔn)齊亦雷擔(dān)任首席授信審批官的任職資格。據(jù)了解，上述核準(zhǔn)均自2018年7月6日起生效。
這家市值僅197.9億港元的地區(qū)性銀行，現(xiàn)在站在了拐點(diǎn)上。
盈利能力指標(biāo)全線下滑
哈爾濱銀行經(jīng)營(yíng)狀況確實(shí)不容樂觀。
中報(bào)顯示，截至6月30日，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入65.38億元，同比減少12.5%；歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)為26.06億元，同比減少2.03%。該行表示凈利潤(rùn)下降主要是由于上半年利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入減少所致。
該行上半年利息凈收入環(huán)比大幅下滑21.4%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下滑6.72%，從而導(dǎo)致營(yíng)收大幅下滑。與此同時(shí)，營(yíng)業(yè)支出卻在逐階提升，較2017年末環(huán)比上升3.34%，盡管減值損下降42.71%，并就此釋放出逾8億元的“子彈”，但由于收入的大幅下滑及支出上升勢(shì)頭更猛，未能將利潤(rùn)調(diào)增，最終凈利潤(rùn)仍下滑2.03%。
《投資時(shí)報(bào)》記者進(jìn)一步挖掘營(yíng)收下降和支出上升的背后原因，發(fā)現(xiàn)哈爾濱銀行面臨的形勢(shì)比較嚴(yán)峻。
該行盈利能力指標(biāo)幾乎呈全線下降。數(shù)據(jù)顯示，其平均總資產(chǎn)回報(bào)率環(huán)比減少0.07個(gè)百分點(diǎn)，平均權(quán)益回報(bào)率減少1.69個(gè)百分點(diǎn)，凈利差減少0.57個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收益率減少0.54個(gè)百分點(diǎn)。
而造成盈利能力下降的很大原因，恰是成本的上升。
該行年中利息收入環(huán)比微升0.6%，但支出環(huán)比則上升更多，直線上升19.6%。從絕對(duì)數(shù)看，利息收入環(huán)比增加不到1億元，而成本支出卻環(huán)比跳增14億元。手續(xù)費(fèi)及傭金收入和支出也出現(xiàn)類似情況，手續(xù)費(fèi)及傭金收入微升2.3%，而手續(xù)費(fèi)及傭金支出卻暴增195.4%。這些因素直接造成營(yíng)業(yè)收入下降12.5%。與此同時(shí)營(yíng)業(yè)費(fèi)用也在同步增加，較2017年底環(huán)比上升3.3%。最終導(dǎo)致利潤(rùn)下滑。
“應(yīng)該是同業(yè)環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)加劇，尤其是攬存困難，以及受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境影響造成。”業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)稱。
對(duì)于下滑原因，哈爾濱銀行在中報(bào)中解釋稱：一是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、資產(chǎn)質(zhì)量下滑等因素導(dǎo)致貸款收益率、債務(wù)證券投資收益率下降；二是市場(chǎng)利率上行導(dǎo)致客戶存款、同業(yè)村拆入款項(xiàng)、新發(fā)型債務(wù)證券平均成本率上升；三是為防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，逐步提高流動(dòng)性備付水平、降低期限錯(cuò)配、流動(dòng)性付息成本有所增加；四是新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施后重分類的影響。
在該行生息資產(chǎn)項(xiàng)下，客戶貸款及墊款平均收益率環(huán)比下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，債務(wù)證券投資平均收益率較2017年末環(huán)比下滑了0.35個(gè)百分點(diǎn)。
存款壓力則更加凸顯。
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