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判決爭議
判決書稱，岳、田違反國家規(guī)定，沒有認(rèn)真細(xì)致進(jìn)行核查，致使王春生利用偽造的貸款資料，從橋西支行騙取貸款1200萬元。致使安素婷使用租用他人的煤廠以及該煤場內(nèi)他人的存煤、設(shè)備等通過銀行驗(yàn)收，并偽造貸款所需資料，從“橋西支行”騙取貸款1500萬元。
岳樹林方面認(rèn)為，岳樹林作為此次貸款的第一調(diào)查人，在貸款審批之前，與其領(lǐng)導(dǎo)田洪濤及其他同事一起對林昌礦業(yè)和悅坤公司進(jìn)行了細(xì)致的實(shí)地調(diào)查和考察（至少均進(jìn)行了申請貸款前和提交貸款資料兩次考察），并拍照留存記錄，符合《信貸操作流程》規(guī)定。在對林昌礦業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察過程中，據(jù)岳樹林與田洪濤二人觀察，該公司場地大概二三十畝地，存煤三四萬噸，場地內(nèi)有很多大車，停著兩輛鏟車，公司有地磅、食堂、辦公室，看上去公司規(guī)模不小并且運(yùn)營良好。除此之外，岳樹林還專門進(jìn)行了暗訪，當(dāng)場詢問過司機(jī)和在場工作人員，答復(fù)的結(jié)果均與調(diào)查結(jié)論一致。據(jù)此，岳樹林、田洪濤二人初步判斷該公司可用于質(zhì)押的煤炭數(shù)量和質(zhì)量可保證其還款能力，應(yīng)符合貸款申請的條件，于是便讓申請人安素婷備齊銀行貸款所需材料。
《華夏時(shí)報(bào)》記者咨詢了某銀行內(nèi)部人士，他認(rèn)為，岳樹林、田洪濤為銀行信貸部門的員工和負(fù)責(zé)人，在辦理安素婷、王春生的兩筆貸款時(shí)，主要負(fù)責(zé)貸前調(diào)查工作。記者查詢有關(guān)資料，按照中國工商銀行總行制定的《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作流程（2010年版）》中規(guī)定，岳、田二人在發(fā)放貸款流程中主要負(fù)責(zé)“借款人申請貸款-實(shí)地調(diào)查-完成盡職調(diào)查報(bào)告-業(yè)務(wù)經(jīng)理審核并簽字”的過程，最終能否貸款成功，還需要一道道審核程序。而后面流程包括主管行長到省行的層層審批，是在岳、田二人職責(zé)之外的。
案件的核心問題之一是，岳、田是否做出過可以續(xù)貸的承諾。據(jù)本案判決書，為了搞清楚是否可以獲得續(xù)貸，霍環(huán)梅要求王春生、安素婷帶著她前往銀行向岳樹林、田洪濤核實(shí)這一情況。岳樹林、田洪濤表示，按照銀行的規(guī)定，只要按期償還貸款，沒有出現(xiàn)逾期，應(yīng)該可以繼續(xù)辦理續(xù)貸。除了向岳、田核實(shí)，霍環(huán)梅還找到橋西支行負(fù)責(zé)人、石家莊分行相關(guān)人員核實(shí)，得到的答復(fù)與岳、田的說法類似。而當(dāng)時(shí)，工行內(nèi)部已經(jīng)出臺規(guī)定，不再為王春生、安素婷所經(jīng)營的煤炭類企業(yè)貸款，因此岳樹林、田洪濤明知不能續(xù)貸，依然稱可以續(xù)貸。其行為是在幫助王春生、安素婷詐騙霍環(huán)梅的錢財(cái)，構(gòu)成合同詐騙罪。
前述銀行內(nèi)部人士指出，岳、田二人掌握的權(quán)限極為有限，因此并不是貸款發(fā)放與否的實(shí)際決策人，一般來講不會輕易做出可以續(xù)貸的承諾。另外，客戶經(jīng)理如果發(fā)現(xiàn)了企業(yè)不符合貸款要求，考慮到不良貸款或壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，也不大可能違規(guī)放貸。
最終本案一審判決，岳樹林、田洪濤違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，岳樹林、田洪濤出于收回違法發(fā)放的貸款的目的，在安素婷、王春生以摻假的煤作擔(dān)保，從霍環(huán)梅處騙取財(cái)物數(shù)額特別巨大的過程中，起到幫助作用。岳樹林的行為構(gòu)成合同詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪，判有期徒刑9年，并處罰金12萬元；田洪濤違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑5年，并處罰金2萬元；岳樹林、田洪濤幫助安素婷、王春生共同騙取霍環(huán)梅歸還“中國工商銀行股份有限公司石家莊橋西支行”的違法所得人民幣15082867.71元依法予以追繳，返還霍環(huán)梅。
據(jù)康君元介紹，岳樹林、田洪濤均對此判決不服，已向石家莊中院提出上訴。
華夏時(shí)報(bào) 記者 呂方銳 實(shí)習(xí)記者 何露 北京報(bào)道 共2頁 上一頁 [1] [2] 工商銀行票據(jù)違規(guī)受重罰 銅川工商銀行存款變保險(xiǎn) 利息比定期存款少一半 工商銀行計(jì)劃推出二維碼支付產(chǎn)品 工商銀行將投資64億元開發(fā)英國商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目 中國工商銀行投資64億元英國開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目 搜索更多: 工商銀行 |
