近日上海銀監(jiān)局連發(fā)8張行政處罰單引發(fā)市場熱議。據了解，上述處罰單中共涉及民生銀行、招商銀行、工商銀行和上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行，四家銀行合計罰沒逾1000萬元，其中，工商銀行因票據業(yè)務違規(guī)被罰金額最多，然而工商銀行票據業(yè)務違規(guī)也許只是銀行業(yè)風險管控漏洞中的一個縮影，近年來被稱為安全系數最高的業(yè)務之一的票據業(yè)務，風險卻在集中暴露。

　　銀監(jiān)會對工商銀行開出的行政處罰書顯示，工商銀行遭到監(jiān)管處罰主要是由于2014年工商銀行票據營業(yè)部上海分部在與3家銀行進行資金融通時實質未見票，脫離票據業(yè)務實質。同時，該單位超授權開展“他行代理保管票據業(yè)務”，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　盈碼基金研究員楊曉晴表示，超授權開展他行代理保管票據業(yè)務，嚴重違反了審慎經營規(guī)則，也說明了銀行內部風控不健全的問題。一旦出現風險事件，可能會出現推卸責任、互相扯皮的風險。

　　根據年報數據顯示，工商銀行的票據業(yè)務仍保持快速增長，2016年工商銀行票據貼現比上年末增加1979.41億元，增加37.9%，然而票據業(yè)務擴張的背后風控短板逐漸暴露，工商銀行接連陷入票據業(yè)務違規(guī)事件。去年6月，工商銀行富陽支行辦理無真實貿易背景票據業(yè)務問題被監(jiān)管予以警告，并罰款5萬元。2016年7月，工商銀行岳陽分行違規(guī)辦理票據業(yè)務，銀監(jiān)會岳陽監(jiān)管分局做出給予當事人罰款20萬元的行政處罰決定。去年11月，工商銀行浙江省分行存在貸款資金回流轉做定期存單、為銀行承兌匯票和流動資金貸款業(yè)務提供質押擔保、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現業(yè)務等違規(guī)行為，被監(jiān)管罰款185萬元。

　　在監(jiān)管強壓下，銀行業(yè)票據違規(guī)情況接連曝光。今年4月，北票盛都村鎮(zhèn)銀行票據業(yè)務違規(guī)被銀監(jiān)分局罰款90萬元，農發(fā)行一支行票據業(yè)務違規(guī)被銀監(jiān)局罰款5萬元。

　　一位銀行業(yè)內人士表示：“由于銀行間票據業(yè)務競爭日益激烈，個別銀行在利益的驅動下違規(guī)辦理票據業(yè)務，有的票據交易人員甚至利用票據業(yè)務違法犯罪，另一方面銀行內部控制機制不健全、查詢手段落后、治理結構不完善，不能對風險實施有效控制，導致票據業(yè)務風險不斷聚集。”

　　楊曉晴補充道，票據發(fā)行量增長較快，結構復雜，業(yè)務風險點較多，如票據承兌風險、詐騙風險、市場風險、信用風險、操作風險等。對此，操作人員應在交易的前中后各環(huán)節(jié)務必合規(guī)操作、謹慎操作，實時跟蹤，做到心中有數，防患未然。

　　北京商報記者 崔啟斌 王晗

銅川工商銀行存款變保險 利息比定期存款少一半

工商銀行計劃推出二維碼支付產品

工商銀行將投資64億元開發(fā)英國商業(yè)地產項目

中國工商銀行投資64億元英國開發(fā)商業(yè)地產項目

如家宣布完成向工商銀行1.17億美元貸款

搜索更多: 工商銀行