騙局迭代，但萬變不離其宗
調查中，第一財經(jīng)記者梳理金融傳銷案件發(fā)現(xiàn)，金融傳銷主要呈現(xiàn)兩種模式。第一，以商品傳銷的形式向投資者推銷所謂理財產(chǎn)品，然后按拉進人頭或金額賺取提成；第二，投資者自行墊資購買“產(chǎn)品”，發(fā)展下線后在一定期限獲得逐漸遞增的“返利”。而兩種模式與商品傳銷的金字塔結構并無二致。
多個金融傳銷案例顯示，以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強。
例如，全球最大的龐氏騙局，“騙完俄羅斯騙中國”。2016年初，一個叫MMM的金融互助社區(qū)在中國迅速躥紅。這個從國外傳來的“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元~6萬元，滿15天即可提現(xiàn)。這一違反基本常識的高額回報吸引了龐大的貪婪的投資者。
2016年1月18日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)合風險預警提示（下稱“風險提示”），稱“MMM金融互助社區(qū)”及類似金融互助平臺和公司未經(jīng)工商部門注冊登記，系非法機構，具有非法集資、傳銷交織的特征，廣大投資者要高度警惕。
此外，據(jù)俄有關部門通報，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個月有期徒刑，后刑滿釋放。后又重操舊業(yè)實施詐騙，應引起投資人高度警惕。
2017年4月，由最高法、最高檢、人民銀行、銀監(jiān)會等14家國家機關部委召開了處置非法集資部際聯(lián)席會議（下稱“聯(lián)席會議”）。人民銀行在防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會發(fā)言材料中指出，涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。近年來，國內不法分子紛紛仿效國外非法貨幣盈利模式包裝，采取藏身境外、租用境外網(wǎng)絡集資平臺開服務器、將涉案資金轉移至境外等方式躲避監(jiān)管部門打擊。部分外籍人員甚至依托境外服務器，搭建傳銷網(wǎng)站，在境外遙控指揮國內犯罪分子，并利用外籍人員身份在中國境內開立臨時賬戶，用于接收和轉移資金。
有業(yè)內人士稱，“MMM金融互助社區(qū)”分布式架構和對人心的把握可謂開創(chuàng)了新型的龐氏騙局先河。
無論是早期正宗的龐氏金字塔，還是新近的百川幣傳銷，金字塔騙局中都存在一個虛構的盈利點作為支撐，所有的資金先集中于此，再從集中點分發(fā)回報。但“MMM金融互助社區(qū)”是一個分布式的平臺，平臺本身只負責配對，不負責收錢和發(fā)錢。
“您聲明愿意提供幫助（在您的用戶中心點擊‘提供幫助’，之后，您的賬戶將被記入馬夫羅（系統(tǒng)內部的貨幣）。馬夫羅的數(shù)量將開始增長，從存款那一刻每月利率30%。（每周二和周四上午8點（北京時間）馬夫羅利息被計算）。這一筆馬夫羅的金額您可以請求協(xié)助。”
上述業(yè)內人士表示，在MMM社區(qū)上借貸，不需要房子車子抵押，只要提款權——所謂的“請求協(xié)助”，而這個提款權就來自于之前的投資。
所以，MMM社區(qū)上不存在需要“借錢”的人，也不存在還款機制，借錢的人實際是靠“投資”完成提現(xiàn)的人。
這種分布式架構，使得MMM金融互助社區(qū)無需傳銷，沒有下線。它的下線提成的機制從整體上保證MMM社區(qū)更快發(fā)展、更慢崩盤，但是對具體用戶，不拉下線也能在MMM社區(qū)上“過得很好”。
這是因為，MMM社區(qū)的下線是所有上線共有的，所有上線都可以從新的下線接盤過程中或多或少得益，而所有上線的全部收入都來自新的下線。用戶在“借錢”的時候是上線，到“投資”的時候又變成新的下線。
“互聯(lián)網(wǎng)也使得新型的金融傳銷向平臺化演變。傳銷分子通過成立一個類似超市的平臺，容納琳瑯滿目的項目，制造投資的假象，相當于把以前孤立的金融詐騙搞成集團化，規(guī)模更大，更為集中。”北京巡回律師事務所主任曹晉義律師對第一財經(jīng)記者表示。
曹晉義稱，金融傳銷把傳銷作為發(fā)展購買者、投資者的方式，將傳銷模式與金融產(chǎn)品嫁接，金融互助、股權計劃、信托基金、虛擬貨幣等形式不勝枚舉，涉及諸多法律問題和犯罪概念。比如以傳銷的方式非法集資，可能涉及非法集資罪或集資詐騙罪；假如銷售的是證券，可能涉及非法發(fā)行股票罪；如果傳銷分子作為中介機構來推薦產(chǎn)品，可能涉及非法經(jīng)營罪。
監(jiān)管治理，還有很大改進空間
2017年4月，聯(lián)席會議上公布，全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。
雖然去年非法集資案件同比出現(xiàn)“雙降”，但花樣翻新，監(jiān)管治理還有很大提高空間。
尹振濤對第一財經(jīng)記者表示，金融傳銷就是一種非法集資，只不過是集資形式不同。從監(jiān)管角度看，需要綜合管理方法，最重要的是法律層面。
近日，最高人民法院印發(fā)《最高人民法院關于進一步加強金融審判工作的若干意見》，對于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
尹振濤稱，出現(xiàn)金融傳銷后，舉報線索暢通，及時處理快速偵查以及判決，可以嚴懲犯罪者，提高法律震懾力。
最近，國家開始對傳銷進行重拳出擊。8月14日，國家工商總局、教育部、公安部、人力資源和社會保障部四部門聯(lián)合印發(fā)《關于開展以“招聘、介紹工作”為名從事傳銷活動專項整治工作的通知》，決定自8月15日至11月15日開展為期三個月的傳銷活動專項整治行動，嚴厲打擊、依法取締傳銷組織。
尹振濤認為，法律是底線，很難起到預防、預警和預控能力。所以需要金融部門監(jiān)管和行政力量預防。然而，非法集資與金融傳銷涉及的機構一般并非正規(guī)金融機構，監(jiān)管能做到的有限，存在監(jiān)管遲滯，需要法律法規(guī)政策體系形成框架，其次監(jiān)管牽頭的多部門聯(lián)動與信息共享也能起到一定的預警作用。
此外，央行在聯(lián)席會議上也表示，將積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作中發(fā)現(xiàn)問題的清理整頓工作。目前，各部門、各地區(qū)已基本摸清互聯(lián)網(wǎng)金融風險底數(shù)，正穩(wěn)妥有序開展清理整頓工作�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融風險專項整治不改變、不替代非法集資現(xiàn)行處置制度安排，對于在專項整治過程中發(fā)現(xiàn)的通過互聯(lián)網(wǎng)開展的非法集資活動，由各地移交處置非法集資工作機制進行查處。
曹晉義建議，目前監(jiān)管主要是事后監(jiān)管，因此效果和力度不大，應該建立事前監(jiān)管機制，并進行相應的立法及建立專門執(zhí)法機關。
來源：第一財經(jīng)日報 宋海明 李思霖
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