相比“北派傳銷”的暴力脅迫、“南派傳銷”的精神控制，金融傳銷更像是高智商與貪婪的游戲。噱頭新穎、模式復(fù)雜、迷惑性更強(qiáng)。那些騙術(shù)直到金融傳銷大廈崩塌的前一秒，投資者可能還蒙在鼓里。
第一財(cái)經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不法分子打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”的幌子進(jìn)行的龐氏騙局，多會(huì)用到傳銷手段，再借助互聯(lián)網(wǎng)層級(jí)擴(kuò)張，傳染性極強(qiáng)。而傳銷的產(chǎn)品已經(jīng)從傳統(tǒng)的化妝品、資源開(kāi)發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向眾籌理財(cái)、期貨、虛擬貨幣等虛擬產(chǎn)品、“資本運(yùn)作”的手段進(jìn)化。
無(wú)論是“百川幣”、“3M傳銷”等典型的金融傳銷大案，還是近兩年來(lái)非法集資的典型代表“昆明泛亞”、“e租寶”，都具有“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”的特點(diǎn)。中國(guó)社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者稱，如果底層創(chuàng)新是虛假的金融產(chǎn)品，則純粹是打著創(chuàng)新外衣的非法集資。但無(wú)論傳銷類的金融產(chǎn)品是何種表現(xiàn)形式，高的離譜的回報(bào)率都有悖于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。
披著虛擬貨幣外衣的金融傳銷
金融傳銷手段花樣翻新，其中包括披著虛擬貨幣外衣、搞金融傳銷把戲的騙局。
互聯(lián)網(wǎng)上推銷電子虛擬幣的金融傳銷騙局中，名聲最為狼藉的當(dāng)數(shù)“百川幣”。通過(guò)分層級(jí)、拉人頭、賺獎(jiǎng)勵(lì)的方式，福建百川幣網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“百川幣公司”）法定代表人周運(yùn)煌只用了不到一年時(shí)間，便建立起“百川幣”多級(jí)金字塔形傳銷活動(dòng)王國(guó)，范圍涉及24個(gè)省區(qū)市90余萬(wàn)會(huì)員，會(huì)員層級(jí)多達(dá)253層，涉案金額21億元。
采訪中，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，百川幣之所以可以大行其道，是因?yàn)槠鋬?nèi)部有一套噱頭頗新又極為復(fù)雜且閉環(huán)的運(yùn)作邏輯，即按照九級(jí)順序組織發(fā)展層級(jí)，以直接和間接發(fā)展人員的數(shù)量作為返利依據(jù)，以高得回報(bào)為誘餌，引誘參加者發(fā)展下線以騙取財(cái)物。
一名百川幣受害者向第一財(cái)經(jīng)記者表示，百川幣的投資分為靜態(tài)收益和動(dòng)態(tài)收益兩部分。靜態(tài)收益投資一單百川幣800元。從第二天起，投資者每天分紅18元。其中50%為金幣，10%為購(gòu)股幣，即1.8元購(gòu)股幣只能用來(lái)購(gòu)買百川世界股票；3%是購(gòu)物消費(fèi)幣，即0.54元，可在百川商城購(gòu)物；37%是金種子幣，即6.66元，在平臺(tái)累計(jì)800金幣可自動(dòng)增加一個(gè)賬戶。
無(wú)論是金幣、購(gòu)股幣、百川世界股票、購(gòu)物消費(fèi)幣還是金種子幣，都是百川幣傳銷封閉的金字塔中人的自?shī)首詷?lè)，所謂的百川幣只在這些會(huì)員中流通，出了這個(gè)圈子沒(méi)有任何用處。
隨著越來(lái)越多的人要兌換分紅和收益，靜態(tài)收益的模式很快難以為繼。一名投資者告訴第一財(cái)經(jīng)記者，2015年10月左右，百川幣公司開(kāi)始對(duì)投資者收稅，此外，還以系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)費(fèi)為由，扣掉原本許諾投資者的“獎(jiǎng)勵(lì)”。
在2015年10月百川貼吧中，記者看到一個(gè)500人的百川幣玩家微信群的聊天記錄顯示，一些投資者其實(shí)已經(jīng)察覺(jué)到百川幣的傳銷端倪，“往后感覺(jué)靜態(tài)扣稅已經(jīng)掙不了錢(qián)了，只有動(dòng)態(tài)才能掙錢(qián)，做動(dòng)態(tài)無(wú)論怎么扣稅都掙錢(qián)，感覺(jué)自己進(jìn)了傳銷圈子，只能不停地拉人才能掙錢(qián)。”
上述投資者所提到的動(dòng)態(tài)收益，在百川幣體系中，則是相比于靜態(tài)收益更賺錢(qián)的部分。這是靠拉人頭進(jìn)行的分錢(qián)游戲。通過(guò)推薦他人投資可以獲得包括金幣、購(gòu)股幣、百川世界股票、消費(fèi)幣、金種子幣在內(nèi)的多種動(dòng)態(tài)收益。例如，直推一單獎(jiǎng)金240元，其中120元為金幣，31.2元為消費(fèi)幣及購(gòu)股幣，88.8元金種子幣。
每拉一個(gè)人，推薦人將成為被推薦人的領(lǐng)導(dǎo)，可以享受公司的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)勵(lì)”，獎(jiǎng)勵(lì)額度為被推薦人分紅的10%，每個(gè)推薦人最多只能成為9個(gè)被推薦人的直接領(lǐng)導(dǎo)，但是被推薦人又可以逐級(jí)推薦下線，頂層推薦者可享受所有下級(jí)投資者分紅10%的獎(jiǎng)勵(lì)。
在此模式下，站在金字塔頂層的人賺的錢(qián)是非常龐大的。根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)信息，百川公司第一批有九大頭目，此后又發(fā)展為十二個(gè)人，作為第一批九大頭目之一的朱根貴曾擔(dān)任董事長(zhǎng)周運(yùn)煌的高級(jí)顧問(wèn)，其向周運(yùn)煌購(gòu)買百川幣有10%的返點(diǎn)，自2015年5月至10月底，朱根貴發(fā)展百川幣會(huì)員69級(jí)，共8643人。
利用微信朋友圈及微信發(fā)展下線、開(kāi)辦各類講座甚至成立商學(xué)院是百川幣發(fā)展會(huì)員并給他們洗腦的主要渠道。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，多名百川頭目都利用微信朋友圈及微信發(fā)展下線。
為了提高百川幣會(huì)員發(fā)展下線會(huì)員的能力，百川公司還專門(mén)設(shè)立了百川商學(xué)院，開(kāi)展百川幣會(huì)員培訓(xùn)及制定百川公司發(fā)展計(jì)劃。自百川商學(xué)院負(fù)責(zé)人盧某承擔(dān)百川幣培訓(xùn)及宣傳后，百川幣會(huì)員從2015年9月份的150余萬(wàn)單迅速發(fā)展到10月份的450余萬(wàn)單。
“百川公司通過(guò)先發(fā)展會(huì)員，再導(dǎo)入積分銷售，植入實(shí)體企業(yè)與實(shí)物對(duì)接，最后創(chuàng)造一個(gè)綜合性銷售積分的社區(qū)店，以及互聯(lián)網(wǎng)＋大眾營(yíng)銷的模式。”這類宣傳充斥在貼吧中，從貼吧留言不難看出，部分投資者對(duì)這套邏輯十分買賬。
直到“百川幣”網(wǎng)絡(luò)傳銷案一審，辯護(hù)律師還在辯護(hù)理由中認(rèn)為：“百川幣已經(jīng)成立了多家實(shí)體企業(yè)，商城已經(jīng)于2015年7月25日正式上線，會(huì)員在商城的消費(fèi)積分達(dá)到800萬(wàn)，可以看出這個(gè)階段也已經(jīng)基本完成，接下來(lái)將會(huì)進(jìn)入第三個(gè)階段，進(jìn)入大眾營(yíng)銷模式。因本案已經(jīng)發(fā)生了，所以第三階段停止。”
法院一審認(rèn)為，百川公司以及相關(guān)被告人行為已構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，情節(jié)嚴(yán)重。被告人周運(yùn)煌犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，判處有期徒刑十三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二千萬(wàn)元。
靠著金融眾籌的藝術(shù)品投資
金融傳銷騙術(shù)萬(wàn)變不離其宗，金融眾籌手段已經(jīng)延伸到藝術(shù)品投資領(lǐng)域。
第一財(cái)經(jīng)記者最近從杭州某律師處了解到，近期，當(dāng)?shù)匾环N打著“金融創(chuàng)新”做藝術(shù)品、古玩、珠寶眾籌的境外互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷手段大行其道，大量投資者受騙。
記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一個(gè)個(gè)標(biāo)價(jià)上百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的玉石，被打散成上百份等額標(biāo)的，掛在互聯(lián)網(wǎng)上售賣。每個(gè)投資人最少可買5萬(wàn)份的玉石股份，上不封頂。在一個(gè)封閉的局域網(wǎng)上，投資者只擁有密碼和賬號(hào)，錢(qián)投資進(jìn)去，即轉(zhuǎn)變成持有玉石的份額。
雖然每天能看到自己眾籌的項(xiàng)目?jī)r(jià)格在上漲，但連實(shí)體玉石都沒(méi)見(jiàn)過(guò)，只有平臺(tái)給玉石拍的照片。一位投資人向第一財(cái)經(jīng)記者稱，所謂的標(biāo)的藝術(shù)品云石，都由上級(jí)傳銷部長(zhǎng)保管。
經(jīng)手該案的杭州律師對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，為了保證玉石平臺(tái)的可信度和吸引力，該平臺(tái)會(huì)主動(dòng)創(chuàng)造退出機(jī)會(huì)，但把比例控制得極低。除了不斷上調(diào)眾籌藝術(shù)品價(jià)格，以迷惑套牢投資者外，平臺(tái)還會(huì)建議投資者在平臺(tái)內(nèi)以相對(duì)應(yīng)的價(jià)格轉(zhuǎn)投資其他產(chǎn)品，例如玉石和藝術(shù)品古玩字畫(huà)之間的眾籌額度可等比例互相兌換。
上述珠寶金融傳銷在當(dāng)?shù)胤制瑓^(qū)活動(dòng)，每個(gè)區(qū)片都有總負(fù)責(zé)人。級(jí)別較低的投資者每拉一個(gè)人頭有相應(yīng)比例提成，上一級(jí)比下一級(jí)提成高3%，連續(xù)投5單則另有獎(jiǎng)勵(lì)。拉5個(gè)人，則有部長(zhǎng)頭銜，級(jí)別越高，返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)越豐厚，從3%到6%。
“這個(gè)網(wǎng)站平臺(tái)設(shè)在境外，隨時(shí)可以關(guān)閉。傳銷的高級(jí)別頭目都在境外，一旦案發(fā)根本無(wú)法追蹤。”上述律師告訴記者。
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