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線下的中小品牌在電商平臺上的交易大數(shù)據(jù)，將成為他們降低銀行貸款門檻的重要籌碼，這種“數(shù)據(jù)貸”模式正在隨著商派與平安銀行的合作浮出水面。
“我們統(tǒng)計過，這些中小企業(yè)每年至少有4次大額用款需求，但以他們的規(guī)模在銀行貸款又很難。”27日下午，在平安銀行與商派戰(zhàn)略合作探索大數(shù)據(jù)貸款的會議上，商派首席運營官李治銀對《第一財經(jīng)日報》記者說。
他提到的這些中小企業(yè)是目前商派所服務(wù)的380萬家品牌商，涉及服裝鞋帽(如UGG、百麗、南極人、)、3C數(shù)碼(如TCL、美的、綠森數(shù)碼)、食品生鮮(如來伊份、五芳齋)等23個行業(yè)，他們在淘寶、天貓、京東、蘇寧、1號店等各個電商平臺上開設(shè)網(wǎng)店，商派的作用是為這些網(wǎng)店提供從前端到后臺的各種技術(shù)服務(wù)。
為何至少4次?李治銀舉例說，馬上到來的6·18年中大促，下半年的雙十一、雙十二，再加上各品牌自己的促銷節(jié)日，每次大促之前的兩個月，都是這些商戶籌集大量資金備貨的時候。但以他們的規(guī)模體量，很難在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中融到滿意的資金，商派后臺的交易大數(shù)據(jù)與平安銀行自身數(shù)據(jù)的結(jié)合，將給這些中小企業(yè)貸款找到一條捷徑。
放貸不超過24小時
目前，活躍在各電商平臺上的快消品、3C數(shù)碼等品牌商，其融資需求非常旺盛，普遍面臨著用錢難的問題。
據(jù)國家工商總局近期統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國中小企業(yè)總數(shù)為5606.16萬戶，平均每家企業(yè)資金缺口約為70.5萬元，按此測算，全國中小企業(yè)的融資需求總額為39.52萬億元，中國有三分之一企業(yè)經(jīng)營困難，則資金缺口為22萬億元。
平安銀行總行副行長趙繼臣介紹，傳統(tǒng)的信用貸款模式是分析貸款方的資產(chǎn)負債表等各種財務(wù)信息，結(jié)合銀行客戶經(jīng)理日常積累的信息，以此對客戶評級，評估客戶風(fēng)險。一般100萬元以內(nèi)的信用房貸是依靠模型完成，超過100萬就要結(jié)合專家判斷。
“中小企業(yè)在銀行貸一次款的周期可能長達半年到一年，即使有了錢也不想還，因為貸款一次不容易，非常不經(jīng)濟。” 趙繼臣對《第一財經(jīng)日報》記者說，現(xiàn)在和商派攜手探索的方向是，將以往的關(guān)系型融資變成交易型融資，無需擔(dān)保抵押，電商的交易記錄是評估其風(fēng)險的重要參照。“數(shù)據(jù)貸”模式理論上放貸流程不超過24小時。
拿單個品牌商戶來說，它在網(wǎng)上的開店時間長短、交易情況是否穩(wěn)定，有無刷單造假行為，甚至經(jīng)營者是否有穩(wěn)定的婚姻等，這些都將成為數(shù)據(jù)維度，被納入到貸款模型算法中。 共2頁 [1] [2] 下一頁 調(diào)查發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商派工駐超市生鮮區(qū)存隱患 迪卡儂借力商派 走避輕就“重”的營銷路 電商派爭奪零售派：傳統(tǒng)百貨扎堆試水O2O 搜索更多: 商派 |
