對(duì)內(nèi)：完善騰訊金融科技生態(tài)圈
實(shí)際上，從騰訊自身角度來(lái)看，似乎也急需這款信用支付產(chǎn)品刺激其金融科技業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
去年下半年開(kāi)始，騰訊獨(dú)立出“金融科技”業(yè)務(wù)，成為與增值業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)務(wù)并列的三大主業(yè)之一。騰訊似乎有意將金融科技作為未來(lái)的主要發(fā)力方向之一。
剛剛公布的二季報(bào)顯示，騰訊金融科技及企業(yè)服務(wù)在2019年第二季度的收入同比增長(zhǎng)37%至228.88億元人民幣。金融科技服務(wù)方面，商業(yè)支付用戶(hù)數(shù)、商戶(hù)數(shù)、交易額及收入均迅速增長(zhǎng)，推動(dòng)此分部收入提升。
有分析認(rèn)為，騰訊的金融科技領(lǐng)域，支付占了絕對(duì)大頭，除此之外，其他金融業(yè)務(wù)鮮有成色。
復(fù)盤(pán)騰訊的金融科技業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)現(xiàn)，騰訊已經(jīng)建立起理財(cái)、支付、證券、創(chuàng)新金融四大主線，分別包括理財(cái)通、騰訊微黃金、微信支付、QQ錢(qián)包、財(cái)付通、騰訊微證券、騰訊征信、騰訊金融云、騰訊區(qū)塊鏈、騰訊信用卡還款、一生保、手機(jī)充值等業(yè)務(wù)。
但唯獨(dú)在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)上，似乎少了一環(huán)。
騰訊目前最缺，也最適合為金融科技業(yè)務(wù)帶來(lái)增長(zhǎng)動(dòng)力的，無(wú)疑當(dāng)屬消費(fèi)金融產(chǎn)品。
騰訊投資的微眾銀行有現(xiàn)金貸王牌產(chǎn)品“微粒貸”，自身理財(cái)通也已推出小額信貸產(chǎn)品“周轉(zhuǎn)”。
如果發(fā)展場(chǎng)景分期，騰訊并不缺任何場(chǎng)景，因?yàn)槲⑿胖Ц哆@一天然的支付入口已經(jīng)連接上千萬(wàn)的各類(lèi)場(chǎng)景商戶(hù)，還聚集了超7億的龐大用戶(hù)規(guī)模，且擁有十分高頻的交易次數(shù)。
在今年微信支付“88媒體開(kāi)放日”活動(dòng)上，騰訊公司微信事業(yè)群副總裁耿志軍透露，目前微信支付的日均總交易量超過(guò)10億次，連接5000萬(wàn)個(gè)體商戶(hù)與商家。若以目前20億的線下支付為估算，13億人中除去較小部分的老年人和小孩，預(yù)計(jì)每個(gè)中國(guó)人每天會(huì)花2次錢(qián)。而以微信支付5000萬(wàn)商家的數(shù)據(jù)來(lái)看，預(yù)計(jì)每16個(gè)人里面就有一個(gè)個(gè)體商戶(hù)。
論風(fēng)控實(shí)力、科技實(shí)力，騰訊早前推出的微信支付分，以及向銀行等機(jī)構(gòu)輸出科技能力的騰訊金融云等已為其打好基礎(chǔ)。
一位接近騰訊的從業(yè)者坦言，實(shí)際上騰訊內(nèi)部對(duì)消費(fèi)金融的嘗試一直沒(méi)有停止。“并不是騰訊沒(méi)有想過(guò)做白條、花唄，早在幾年前，F(xiàn)iT團(tuán)隊(duì)曾想過(guò)再開(kāi)發(fā)白條、花唄等類(lèi)虛擬信用卡產(chǎn)品，而考慮到騰訊龐大的用戶(hù)基礎(chǔ)，且在微粒貸已上線的背景下，這個(gè)想法最終被監(jiān)管層否決。”
今年上半年也有知情人士告訴新流財(cái)經(jīng)，騰訊曾試圖在微信錢(qián)包內(nèi)“手機(jī)充值”欄目開(kāi)拓手機(jī)分期業(yè)務(wù)，由騰訊投資的新分享科技服務(wù)(深圳)有限公司來(lái)運(yùn)營(yíng)，但最終未能上線。
此番信用支付產(chǎn)品若能問(wèn)世，騰訊的消費(fèi)金融布局得以完善，在一定程度上可以助力微信支付收獲更多商戶(hù)、普通用戶(hù)以及交易額。
站在開(kāi)放角度而言，騰訊多了一款助貸產(chǎn)品，將接入更多的銀行、持牌消費(fèi)金融公司，一方面為銀行等機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多選擇零售資產(chǎn)的機(jī)會(huì)，另外聯(lián)合放貸，雙方風(fēng)控互補(bǔ)，同時(shí)也是對(duì)融合能力的一種考驗(yàn)。
唯一的憂慮可能是，微信支付筆均額度相較于支付寶更小，若用戶(hù)將賬單進(jìn)行分期，盈利將是一大挑戰(zhàn)。
新網(wǎng)銀行COO劉波曾分析，微信支付的人均賬單厚度不到支付寶的1/3，分期率的下降或不止2/3。如果微信推出信用支付，用戶(hù)分期需求不高，生息資產(chǎn)不夠，幾乎等于凈虧損信用支付月均交易額的7%。若以月均5000億元計(jì)算，年虧損額將超過(guò)350億元。
大象轉(zhuǎn)身，并不容易。騰訊的信用支付產(chǎn)品究竟能否破局消費(fèi)金融市場(chǎng)，當(dāng)然有待時(shí)間驗(yàn)證。
�。▉�(lái)源：微信公眾號(hào)：新流財(cái)經(jīng) 作者：小慧吖）
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