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近日，捷信消費金融總經(jīng)理翁德雷·弗里德里奇透露了最新的業(yè)績情況，稱捷信中國今年1至5月的盈利已超2020年全年，且今年的不良貸款指標也十分良好。2020年捷信消費金融實現(xiàn)凈利潤1.36億，換言之，今年1-5月凈利潤已超過了1.36億元。
一個月前（5月8日），聯(lián)合資信將捷信消費金融主體及相關債券列入評級觀察名單。據(jù)聯(lián)合資信公告，捷信消費金融2020年的經(jīng)營業(yè)績和業(yè)務策略等方面顯示出，其業(yè)務規(guī)模收縮趨勢較明顯、高管穩(wěn)定性波動、資產(chǎn)質量下行壓力較大、未來經(jīng)營發(fā)展趨勢尚不明朗等問題。此前，中國人民銀行天津分行曾于今年4月公示行政處罰信息，捷信消費金融違反信用信息查詢規(guī)定，被限期整改并被罰5萬元。
與此同時，捷信消費金融自去年以來就開始著手數(shù)字化轉型。但線上業(yè)務場景早在2011年后就有多家持牌消費金融機構進入并占據(jù)了部分市場份額，捷信此時轉攻線上，其數(shù)字化進程也是阻礙重重。
關于數(shù)字化轉型后的風控工作，以及行政處罰后的相關整改措施問題，《華夏時報》記者多次聯(lián)系捷信消費金融了解情況，截至發(fā)稿未獲回復。
分期業(yè)務看似便民，實則“變味”
捷信消費金融的信用評級變化，可以從相關數(shù)據(jù)中找到原因�！督菪畔M金融有限公司2020年審計報告》顯示，凈利潤同比下降達88%，呈斷崖式下滑；凈利息及手續(xù)費營業(yè)收入同比下降超過34%；資產(chǎn)質量下行趨勢同樣明顯，逾期貸款占比21.87%，不良貸款率2.80%。
但其數(shù)據(jù)跳水的原因并不完全來自去年全球疫情的客觀沖擊。早在疫情發(fā)生之前的2019年，捷信消費金融就已經(jīng)難掩營收、凈利潤均同比下降的疲態(tài)，凈利潤排名被招聯(lián)金融趕超也是當年不爭的事實。至2020年，捷信消費金融以1.36億元的凈利潤跌至行業(yè)第八，徹底交出了頭把交椅的位置。
值得注意的是，捷信消費金融的母公司捷信集團的相關表現(xiàn)亦不太樂觀。一方面，根據(jù)聯(lián)合資信公告，捷信集團2020年營收同比下降24.71%，凈虧損5.84億歐元；另一方面，評級機構穆迪曾對捷信集團給出了3次“穩(wěn)定”，6次“消極”的評級展望。
回顧捷信消費金融前期發(fā)展中重營銷輕服務的商業(yè)邏輯，不難發(fā)現(xiàn)其陷入如此困境的原因。2010年開始，在消費金融賽道剛剛開跑的階段，捷信消費金融憑借大量一線銷售的招募和駐店業(yè)務點的廣泛鋪開，為自身業(yè)績數(shù)據(jù)贏得了階段性的勝利。其主要業(yè)務內(nèi)容就是為到店購物的消費者提供小額貸款、分期償還的服務，并且?guī)缀跏窍胭J就能貸，不想貸也讓你想貸。
起初，這種對小額貸款資質幾乎不做要求的模式看似便民，吸引了不少消費者，而貸后才發(fā)現(xiàn)實則“變味”。有消費者在社交平臺上表示，貸前咨詢階段的捷信銷售報出了較為合適的每月分期償還金額，但在簽訂了分期合同之后發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)內(nèi)的每月償還金額較前期咨詢時高出了不少。這時再咨詢捷信銷售便無后續(xù)服務可言，只留下一句以系統(tǒng)計算為準。還有消費者表示，當辦理分期后發(fā)現(xiàn)接近國家法規(guī)上限的高額利率很不劃算，想要提前還款也不被允許。在某投訴平臺上與捷信消費金融相關的投訴，大部分是關于其信息審核缺位，對冒用他人信息辦理分期業(yè)務的情況不經(jīng)核實就予以辦理，導致被冒用信息者不斷收到莫名催收電話。
一位曾經(jīng)的捷信員工曾在某平臺上表示，銷售團隊內(nèi)部要求一線銷售幫消費者辦理分期業(yè)務時，必須勾選增值服務包即某些保險。對于不愿意買增值包的消費者，上級管理人員要求用“騙、哄”的方式辦理，“不能按照客戶的意愿來”。許多沒有細算的消費者甚至都不知道自己被辦理了這些增值服務包，并分散到了每期償還的金額中。共2頁 [1] [2] 下一頁 搜索更多: |
