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支付業(yè)務(wù)是金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品，大量運用新技術(shù)、新架構(gòu)，導(dǎo)致反洗錢技術(shù)手段落后于業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度，且由于支付業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和即時性讓反洗錢工作的時效性很難保證，只能在事后進行分析判斷。
一言以蔽之，支付業(yè)務(wù)的種種特性均滿足洗錢犯罪分子的需求，這也是央行等金融監(jiān)管部門日趨重視第三方支付機構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵因素。
支付機構(gòu)反洗錢能力普遍不足
相比于銀證保等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，普遍“道行尚淺”的支付機構(gòu)在反洗錢工作上正面臨著嚴峻的考驗。
黃大智表示：“與上述傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，第三方支付機構(gòu)出現(xiàn)的時間更短，在反洗錢工作上的建設(shè)更薄弱，互聯(lián)網(wǎng)支付的性質(zhì)也使得反洗錢變得更加的復(fù)雜和困難。”
記者了解到，反洗錢的核心是做好客戶識別（KYC），一是客戶身份識別，二是資金來源及去向識別，資金交易與客戶的行業(yè)屬性、經(jīng)營收入等特征是否匹配。
對此，支付行業(yè)分析師傳鵬在接受《華夏時報》記者采訪時指出，“相比銀行等金融機構(gòu)，支付機構(gòu)反洗錢最大的難點在于在網(wǎng)絡(luò)上對于客戶身份信息難甄別，交易真實性難確定。”
同樣，此次財付通反洗錢違規(guī)受罰的責(zé)任人，時任財付通反洗錢中心高級總監(jiān)周治明也曾于2018年公開談到反洗錢工作所面臨的三重挑戰(zhàn)：自助金融服務(wù)快速擴展，加大了用戶身份識別難度；網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)普及，增大追蹤交易難度；多重賬戶交易復(fù)雜，掩蓋了交易真實目的。
《華夏時報》記者了解到，針對支付機構(gòu)反洗錢所面臨的壓力，騰訊的做法是打造一套智能反洗錢系統(tǒng)，結(jié)合移動支付業(yè)務(wù)的特點，利用大數(shù)據(jù)和AI來核實用戶真實身份、追蹤交易路徑、識別交易風(fēng)險，實現(xiàn)智能反洗錢。
而從實際情況來看，以大數(shù)據(jù)和AI賦能的智能反洗錢系統(tǒng)能否完全取代人工，這其中仍然需要劃上一個問號。
“支付機構(gòu)去建立客戶身份信息識別，大額交易、可疑交易報備機制且在反洗錢技術(shù)上的研發(fā)投入增加了運營的負擔(dān)，同時法律方面缺少足夠法律法規(guī)支持和參考以及缺少足夠的反洗錢專業(yè)人才，也使反洗錢體系建立出現(xiàn)一定困難。”傳鵬在接受采訪本報記者時表示。
一定程度上，缺乏足夠的專業(yè)人才成為支付機構(gòu)開展反洗錢工作的掣肘。去年4月，公認反洗錢師協(xié)會（ACAMS）與中國互金協(xié)會簽署互金反洗錢合作諒解備忘錄，ACAMS執(zhí)行董事鄧芳慧在接受采訪時便透露，中國國內(nèi)公認反洗錢師約有1萬名，但行業(yè)需求大約在22萬—25萬名。
來源：華夏時報 記者 楊仕省 見習(xí)記者 陳奇 深圳報道 共2頁 上一頁 [1] [2] 搜索更多: 財付通 |
