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在第三方支付行業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管日益趨嚴(yán)的背景下，巨頭機(jī)構(gòu)也不免栽了跟頭。
作為微信支付、QQ錢(qián)包的運(yùn)營(yíng)主體，3月6日，財(cái)付通支付科技有限公司（下稱“財(cái)付通”）收到了由央行深圳中心支行開(kāi)出的反洗錢(qián)罰單。
罰單信息顯示，因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，財(cái)付通被處以罰款40萬(wàn)元；同時(shí)，按照央行針對(duì)反洗錢(qián)違規(guī)的“雙罰”（罰機(jī)構(gòu)、罰責(zé)任人）原則，財(cái)付通風(fēng)險(xiǎn)控制部可疑交易監(jiān)測(cè)中心副總監(jiān)周治明，因?qū)ω?cái)付通違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，周治明被罰款人民幣2萬(wàn)元。作出上述行政處罰決定的日期是2月27日。
對(duì)此，財(cái)付通公關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人回復(fù)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“就公示指出的問(wèn)題，財(cái)付通已于發(fā)現(xiàn)時(shí)第一時(shí)間完成了整改。后續(xù)，財(cái)付通將在人民銀行的指導(dǎo)下，繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)工作。”
事實(shí)上，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)違規(guī)受罰已成行業(yè)普遍現(xiàn)象。僅在2019年12月，便有包括合利寶、瑞銀信、天下支付在內(nèi)的8家第三方支付公司因反洗錢(qián)問(wèn)題被罰，合計(jì)被罰金額達(dá)1758萬(wàn)元。
2020年開(kāi)年至今，反洗錢(qián)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依舊未曾松懈。據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)第三方支付行業(yè)已收到10張監(jiān)管罰單，共計(jì)9家機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰沒(méi)4671萬(wàn)元，而其中涉及到反洗錢(qián)問(wèn)題被處罰的金額高達(dá)4411萬(wàn)元。
支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作不容忽視
無(wú)論從罰單數(shù)量、還是罰金數(shù)額來(lái)看，央行對(duì)于支付行業(yè)的反洗錢(qián)監(jiān)管正在不斷加強(qiáng)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“從整體趨勢(shì)來(lái)看，對(duì)于無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、收單領(lǐng)域、反洗錢(qián)等違法違規(guī)行為的監(jiān)管仍將是重點(diǎn)。但是，隨著2019年斷直連、備付金全額上繳、支付的雙向開(kāi)放等，接下來(lái)與跨境相關(guān)的外匯、跨境反洗錢(qián)或?qū)⒊蔀殡A段性重點(diǎn)。”
洗錢(qián)一直是國(guó)家重點(diǎn)打擊的違法犯罪行為，去年，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門(mén)針對(duì)反洗錢(qián)工作，打出了一系列政策“組合拳”。
2019年2月21日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2019年的第1號(hào)令《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》；2019年6月施行的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（85號(hào)文）則是對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作提出了具體的要求。支付機(jī)構(gòu)不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)；要加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、轉(zhuǎn)賬管理和特約商戶管理，落實(shí)責(zé)任追究制度。
另外，2020年央行工作會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，繼續(xù)強(qiáng)化反洗錢(qián)監(jiān)管力度。
需要指出的是，在以往的反洗錢(qián)工作中，銀行等金融機(jī)構(gòu)是主角，隨著非銀行支付機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)如今也站到了反洗錢(qián)的一線陣地。
實(shí)際上，這一角色的變化是支付機(jī)構(gòu)本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)所決定。黃大智向本報(bào)記者指出，“第三方支付以其方便、快捷的特點(diǎn)受到越來(lái)越多人的青睞，這當(dāng)中當(dāng)然也包括不法分子。支付業(yè)務(wù)交易無(wú)時(shí)間、空間限制，客戶身份識(shí)別不到位、交易記錄可追溯性較差的缺陷，都為洗錢(qián)犯罪提供了良好的滋生空間。” 共2頁(yè) [1] [2] 下一頁(yè) 搜索更多: 財(cái)付通 |
