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經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者就增資變動及最新進(jìn)展一事，，截至發(fā)稿前，并未收到相關(guān)回復(fù)。
風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)
然而造成中銀消費(fèi)金融當(dāng)下局面的，恐怕不僅僅是資本金帶來的挑戰(zhàn)。
從2018年整個(gè)行業(yè)環(huán)境來看，隨著新增客戶獲客成本增加，加上銀行壓縮同業(yè)規(guī)模，消費(fèi)金融的資金成本實(shí)際上在不斷增加。尤其在監(jiān)管劃定借款利率紅線和限定合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)后，持牌消金公司的利差空間進(jìn)一步被壓縮，導(dǎo)致利潤減少。
蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧在接受記者采訪時(shí)表示，有的公司可能存在股東在資源力度上大不如前，再加上現(xiàn)金貸相關(guān)規(guī)定出臺后，整個(gè)行業(yè)發(fā)展“收緊”，部分公司在業(yè)務(wù)開展上會更加謹(jǐn)慎，選擇趨穩(wěn)的發(fā)展策略等。“中銀消費(fèi)金融此前與二三四五等流量平臺存在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)上的合作，但后來由于現(xiàn)金貸監(jiān)管的原因，相關(guān)業(yè)務(wù)基本就停止了，這也意味著中銀消費(fèi)金融少了一個(gè)獲客渠道，業(yè)務(wù)相應(yīng)地會受到影響。”一名第三方消金平臺負(fù)責(zé)人告訴記者。
與此同時(shí)，中銀消費(fèi)金融前期瘋狂跑馬圈地的“后遺癥”正逐漸顯現(xiàn)。據(jù)多名消金行業(yè)從業(yè)者透露，自成立以來，中銀消費(fèi)金融雖然對線上小額現(xiàn)金貸、場景分期貸款以及線下大額信貸業(yè)務(wù)均有涉及，但始終以線下大額信貸市場的布局為主。“線下大額信貸業(yè)務(wù)容易把規(guī)模做上去，但潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，比如容易出現(xiàn)飛單等問題，渠道風(fēng)險(xiǎn)難以管控，之前的的北銀消費(fèi)金融就在這些問題上踩過‘坑’。”上述消金平臺負(fù)責(zé)人直言，消費(fèi)金融其實(shí)強(qiáng)調(diào)小額分散，之后中銀消費(fèi)金融雖然在嘗試新的方向，但前期積聚的風(fēng)險(xiǎn)已在顯現(xiàn)。此外，消費(fèi)金融領(lǐng)域相當(dāng)一部分用戶沒有納入央行征信系統(tǒng)，存在多頭借貸、借新還舊現(xiàn)象，一些用戶甚至出現(xiàn)逃廢債務(wù)，終致機(jī)構(gòu)出現(xiàn)壞賬。
而中銀消費(fèi)金融頻收監(jiān)管罰單或可佐證上述觀點(diǎn)。記者注意到，2018年年內(nèi)中銀消費(fèi)金融三度被罰，合計(jì)被罰沒金額達(dá)298.68萬元，成為罰單數(shù)額最多的消費(fèi)金融公司。
2018年4月17日，原上海銀監(jiān)局開出的一則罰單顯示，中銀消費(fèi)金融在2016年7月辦理部分貸款時(shí)，存在以貸收費(fèi)的行為。處罰信息顯示，根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》第十六條第二款，中銀消費(fèi)金融有限公司最終被警告并罰沒合計(jì)138.68萬元。
2018年下半年，中銀消費(fèi)金融又連續(xù)兩次領(lǐng)到罰單。上海銀監(jiān)局的行政處罰信息顯示，2015年至2017年間，中銀消費(fèi)金融部分消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，包括“借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職”、“未嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人貸款資金支付管理規(guī)定”、“未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用”。因此，上海銀監(jiān)局對中銀消費(fèi)金融責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)150萬元。上述處罰決定的日期為2018年9月26日。不久后的10月10日，中國人民銀行上海分行也開出一則罰單，因違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，中銀消費(fèi)金融被處10萬元罰款。
“風(fēng)險(xiǎn)的逐漸攀升確實(shí)會在一定程度上影響中銀消費(fèi)金融的展業(yè)。”易觀金融行業(yè)中心分析師張凱認(rèn)為，相關(guān)評級機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，2015-2017年中銀消費(fèi)金融的不良率分別為2.51%、3.06%、2.82%；逾期貸款率3.59%、4.17%、5.39%，其逾期貸款率呈現(xiàn)出連續(xù)攀升的狀態(tài)。而其不良貸款規(guī)模、逾期貸款規(guī)模及占比快速增長使得中銀消費(fèi)金融信貸資產(chǎn)的質(zhì)量仍面臨一定下行壓力。
另據(jù)華北地區(qū)某持牌消金機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人透露，消費(fèi)金融公司的成本主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)成本、人員成本和運(yùn)營成本上，中銀消費(fèi)金融在后兩項(xiàng)上沒有出現(xiàn)太大的變化，因此風(fēng)險(xiǎn)成本是導(dǎo)致其跌落“王座”的最大因素。
記者就上述多項(xiàng)事宜多次向中銀消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人致電及發(fā)送了采訪提綱，但中銀消費(fèi)金融方面均未給予回復(fù)。
來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 張穎馨 共2頁 上一頁 [1] [2] 搜索更多: 消費(fèi)金融 |
