今年雖未出現(xiàn)去年的千萬級別罰單，但總罰款過百萬元的公司數(shù)量卻在增多，顯示出行業(yè)的規(guī)范管理更著眼于細節(jié)，相關法規(guī)執(zhí)行的更為嚴格。即便如此，相關機構對參與第三方支付業(yè)務仍舊熱情不減
懲處一個、警示一片。近來央行對違規(guī)第三方支付機構頻開罰單的舉動將這一行業(yè)推向了臺前。在監(jiān)管的頻繁“亮劍”中，如今想要找出一家未被處罰的第三方支付公司已然不易。今年雖未出現(xiàn)去年的千萬級別罰單，但總罰款過百萬元的公司數(shù)量卻在增多。
《投資者報》根據(jù)公開資料統(tǒng)計，截至10月初，今年已有逾70家支付機構因違規(guī)遭罰，數(shù)量之多，范圍之廣為近年少見。其中7家機構受罰總額超過了百萬元，多次受罰的公司也越來越多。同時，從公示的央行第四批非銀行支付機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定可見，在已注銷的24張支付業(yè)務許可證中，有約20張牌照在今年完成注銷。
雖然市場對第三方支付背后的亂象和風險更加關注，但罰單并未澆滅投資者參與的熱情。艾瑞咨詢《2017年中國第三方支付市場監(jiān)測報告》顯示，去年第三方支付交易規(guī)模近80萬億元，同比增長近300%。一次次“曝光”中，市場對第三方支付公司的名字越來越熟悉，該行業(yè)將何去何從成為市場關注的話題。
7家公司受罰過百萬
易票聯(lián)最多 杉德三次受罰
從去年轟動一時的易寶支付、通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務3家上千萬額度的處罰，到今年較大的7家百萬級罰單，第三方支付規(guī)范監(jiān)管由極少幾家大戶為代表慢慢擴散到越來越多的中小戶，其中一個明顯的變化是，今年以來人行對第三方支付機構的處罰范圍不斷拓寬，力度也在加強。
與去年相比，今年罰額較大的在百萬級別，當中有數(shù)次受罰的，也有第一次被罰的。罰金最多的易票聯(lián)支付總額最大，總計近534萬元。根據(jù)中國人民銀行廣州分行今年2月做出的行政處罰決定，易票聯(lián)支付主要因“違反非金融機構支付服務管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定”，被沒收違法所得177.95萬元，并處違法所得2倍355.9萬元罰款。
而總部集中在上海地區(qū)的杉德支付、大千商務、便利通、潤通實業(yè)、盛付通、迅付信息的罰款額從102萬元到178.57萬元不等。其中，大千商務、便利通、潤通實業(yè)主要從事預付卡發(fā)行與受理，而杉德支付、盛付通、迅付信息的牌照相對多元。盛付通的業(yè)務包含全國性線上/線下支付和預付費卡、人民幣外匯結算牌照和小貸，杉德支付的業(yè)務包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單，而迅付信息包含互聯(lián)網(wǎng)支付（全國）、移動電話支付（全國）、固定電話支付（全國）、銀行卡收單（江蘇省、浙江省、山東省、福建省、天津市）。
公開信息顯示，杉德支付今年已三度受罰。除了9月初公布的被沒收違法所得人民幣約34.91萬元，并處以罰款人民幣85萬元，共計人民幣約119.91萬元的最大一筆罰款外，3月15日，央行給杉德的福建分公司也開出了罰單，原因是其“違反支付結算管理規(guī)定”，對其予以警告，并沒收違法所得4000元，處罰款59萬元。此前1月18日，杉德的大連分公司因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑身份交易報告”被人民銀行大連市中心支行給予行政處罰。今年5月17日，據(jù)中國支付網(wǎng)報道，杉德支付因違反央行公告，相關支付業(yè)務承接工作已逾期3個月。
記者一一采訪上述7家被罰公司，杉德支付明確表示不方便接受采訪，其他公司或無回復或無法取得聯(lián)系。
業(yè)內猜測，被罰公司的違規(guī)行為可能多與銀行卡收單和預付卡業(yè)務有關。華東一位第三方支付公司的管理者在接受《投資者報》記者采訪時表示：“雖然統(tǒng)稱第三方支付公司，但由于業(yè)務范圍不同，個體的實際運營情況差異還是很大，有的愿意公示說明，有的則非常閉塞。”
據(jù)悉，央行自2011年5月起，開始發(fā)放第三方支付牌照，即支付業(yè)務許可證，先后分8批發(fā)放270張牌照，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預付卡受理、預付卡發(fā)行、固定電話支付和數(shù)字電視支付等7個類別（圖一）。但由于同一個支付業(yè)務許可證可能包括幾個細分類別，所以把細分類別加總后，許可證數(shù)量遠遠超過270張。
“自去年宣布互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治后，除了P2P是重點外，第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)之一，也比較受央行重視。由央行牽頭的第三方支付專項整治的出發(fā)點還是出于對風險的考慮，根據(jù)各公司問題的多少和輕重，處罰金額有所不同。”在上述第三方支付管理者看來，行業(yè)專項整治主要針對“客戶備付金風險和跨機構清算業(yè)務”和“無證經(jīng)營支付業(yè)務”來開展，目的在于規(guī)范支付機構經(jīng)營模式、清理整治無證機構、遏制市場亂象、優(yōu)化市場環(huán)境。
從嚴規(guī)范
警示意義大過處罰
經(jīng)歷了之前的蠻荒生長時代，非銀行支付業(yè)勢必日益規(guī)范。
一方面，第三方支付已進入存量監(jiān)管時期，央行一般不再受理新機構的設立申請，重點是做好對已獲牌機構的監(jiān)管引導。從吊銷牌照的原因看，不同于以往主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融蘊藏的信用風險和流動性風險，如今央行出手吊銷牌照的理由多與業(yè)務操作違規(guī)有關。如多次違規(guī)轉讓、存在大量虛假商戶、未實質開展支付業(yè)務、支付業(yè)務不符合標準要求、擅自轉讓以及違規(guī)挪用、占用客戶備用金、侵害消費者權益等。
在央行對四批牌照做出續(xù)展決定后，有24家機構失去了支付牌照，市場上支付牌照的數(shù)量還剩下247張。央行將以續(xù)展工作為契機，對機構是否繼續(xù)具備支付業(yè)務經(jīng)營資質、所從事支付業(yè)務是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進行審查。
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