編者按：保監(jiān)會近日發(fā)布的一則監(jiān)管函，讓珠江人壽保險(xiǎn)股份有限公司再次吸引了市場目光。作為保險(xiǎn)行業(yè)的一批黑馬，市場對于珠江人壽并不陌生。2015年結(jié)束，剛剛成立滿三年的珠江人壽交出了保費(fèi)規(guī)模211億元、凈利潤4230萬元的成績單。不久前珠江人壽也因接手3家萬達(dá)系資產(chǎn)而被關(guān)注。
根據(jù)監(jiān)管函，珠江人壽因“公司章程和議事規(guī)則不完善；人員組成不符合規(guī)定；股東會、董事會、管理層運(yùn)作需要改進(jìn)；關(guān)聯(lián)交易管理不完善；未對資金運(yùn)用進(jìn)行資本約束；償付能力制度建設(shè)和執(zhí)行不規(guī)范”等違法違規(guī)事實(shí)，保監(jiān)會要求其在2017年9月30日前完成相關(guān)整改工作。
事實(shí)上，珠江人壽遇到的難題不僅止于此。根據(jù)珠江人壽公布的償付能力報(bào)告，該公司凈現(xiàn)金流已由一季度的53.58億元降至二季度的-20.41億元。此外，截至二季度末該公司綜合償付能力充足率為120.31%，核心償付能力環(huán)比下降7.78個(gè)百分點(diǎn)至101.24%，進(jìn)一步逼近監(jiān)管紅線。今年第二季度珠江人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.25億元，環(huán)比下降96.08%。
同時(shí)，雖然珠江人壽自稱并無實(shí)際控制人，但華夏時(shí)報(bào)報(bào)道稱，以合生創(chuàng)展董事局主席朱孟依為首的朱氏家族對珠江人壽關(guān)聯(lián)股東的持股比例或已接近9成。而保監(jiān)會披露《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(第二次征求意見稿)》顯示，單一股東持股比例不超過保險(xiǎn)公司總股本的三分之一。
對監(jiān)管函中提到的珠江人壽關(guān)聯(lián)交易問題，據(jù)《財(cái)經(jīng)》報(bào)道，該公司自成立以來，關(guān)聯(lián)交易頻頻。2014年年報(bào)顯示，當(dāng)年關(guān)聯(lián)交易規(guī)模近100億元，2015年年報(bào)顯示，與珠江人壽具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)近20家。其關(guān)聯(lián)交易的主要載體是資金信托計(jì)劃，2014年和2015年余額均為24.9億元。進(jìn)入2016年，珠江人壽官網(wǎng)僅發(fā)布了一條一般關(guān)聯(lián)交易，即截止2016 年三季末，珠江人壽與廣東珠江投資股份有限公司發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易總額為925.77萬元。
對上述問題，珠江人壽方面回應(yīng)稱，對于保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)的問題及整改意見，珠江人壽誠懇接受并堅(jiān)決整改，目前已經(jīng)完成了絕大部分整改工作，并將在保監(jiān)會規(guī)定的時(shí)間內(nèi)全部整改完畢。
朱孟依被指接盤三個(gè)萬達(dá)廣場
珠江人壽近期因接手三個(gè)萬達(dá)廣場項(xiàng)目而引發(fā)關(guān)注。
7月21日，珠江人壽披露非保險(xiǎn)子公司基本情況表。情況表顯示，該公司旗下共6家非保險(xiǎn)子公司，其中有3家為萬達(dá)系資產(chǎn)，分別為大同萬達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、南昌西湖萬達(dá)廣場投資有限公司以及崇州萬達(dá)廣場置業(yè)有限公司。
據(jù)萬達(dá)集團(tuán)官網(wǎng)發(fā)布的信息，今年6月23日，南昌西湖萬達(dá)廣場開業(yè)，總建筑面積14.78萬平方米，開業(yè)首日客流27萬人次，營業(yè)額1400萬元。然而，開業(yè)不到半個(gè)月，南昌西湖萬達(dá)廣場便“易主”，法人從齊界變成汪利。
工商信息顯示，南昌西湖萬達(dá)廣場投資有限公司投資人已由大連萬達(dá)商業(yè)地產(chǎn)股份有限公司變?yōu)橹榻藟郾ｋU(xiǎn)股份有限公司。
作為保險(xiǎn)行業(yè)的一批黑馬，市場對于珠江人壽并不陌生。
珠江人壽成立于2012年12月28日，總部位于廣東省廣州市，由珠江投資控股、廣州金融控股、廣東新南方集團(tuán)等公司投資成立，公司注冊資本也在不斷增加，成立不足5年先后經(jīng)歷8次增資，最近一次75億元的增資計(jì)劃尚未經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)。
珠江投資、新南方集團(tuán)和韓建投資的法人代表分別是朱一航、朱拉伊和朱偉航。他們都是朱孟依的親屬。
對此，江南都市報(bào)直指上述3家萬達(dá)廣場系朱孟依接盤。
珠江人壽下轄5家地產(chǎn)子公司
值得注意的是，在公司償付能力報(bào)告中所披露的子公司信息中，珠江人壽有6家子公司，除去主營業(yè)務(wù)為寫字樓出租（售）；旅游、商務(wù)服務(wù)；物業(yè)中介及室內(nèi)外清潔服務(wù)的廣東航粵實(shí)業(yè)有限公司外，其他5家均為房地產(chǎn)開發(fā)公司。
2015年結(jié)束，剛剛成立滿三年的珠江人壽交出了保費(fèi)規(guī)模211億元、凈利潤4230萬元的成績單，打破了壽險(xiǎn)公司七八年方能盈利的魔咒。這一切得益于資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債模式下萬能險(xiǎn)的盛行，使得公司得以快速提升資產(chǎn)規(guī)模，并取得良好的投資收益。
但自2016年以來，保監(jiān)會幾度發(fā)文規(guī)范壽險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整行業(yè)方向以來，珠江人壽也和其他彎道超車的中小險(xiǎn)企一樣面臨著轉(zhuǎn)型壓力。
珠江人壽最新披露年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年，珠江人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入151億元，約占總體保費(fèi)收入的62%。與2015年同期相比，2016年，珠江人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長逾125倍，而保戶投資款新增保費(fèi)收入則同比減少153.57%。
年報(bào)顯示，2016年，珠江人壽保費(fèi)規(guī)模達(dá)到243億元，同比增加15.17%；凈利潤6.16億元，同比增加1356.26%；總資產(chǎn)規(guī)模493億元，同比增長45.4%。珠江人壽不僅在保費(fèi)規(guī)模方面獲得明顯提升，而且在盈利方面也獲得豐厚回報(bào)。在這其中，除了有保費(fèi)收入的大幅驅(qū)動以外，還有投資收益的大力“拉動”。
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