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所以，目前借貸寶注冊的用戶很可能也只是來“薅羊毛”，后期這些用戶是否還會保留是一個很大的問題。目前，借貸寶的用戶量已經(jīng)超過1000萬，每個用戶的注冊成本至少是50元(注冊用戶獎勵20元，邀請用戶獎勵20元，二級邀請用戶獎勵10元)，以此推算，僅是用戶的注冊獎勵費，九鼎就已經(jīng)燒去了5億。這還不算其投入線下的地推費和其地鐵、電視廣告上投入的營銷費用。
然而社交金融面臨著兩大難題：傳播和使用頻率。借貸寶靠著巨額暴利的營銷模式，可以達到前者，但是使用頻率的難題依然存在。
10月9日，社交金融深度體驗用戶劉先生向長江商報記者反映：“社交金融的‘器’還得是社交，金融是‘道’，要想得道必須利其器。我試用過的好幾個社交金融產(chǎn)品，社交上的設(shè)計幾乎看不到。首先，通訊不是社交，導入通訊錄不等于有了社交。其次，社交的本質(zhì)是交換，互通有無。再次，是必須足夠方便的擴展社交關(guān)系鏈條。”目前，熟信等較早開始的社交金融平臺已經(jīng)意識到這個問題，熟信今年10月份將要推出的3.0版本，就將加入更多新應(yīng)用，增加社交功能，以此來保留用戶。
如果解決了用戶使用的難題，社交金融平臺的盈利難題也得以攻破。比如借貸寶，用戶可以通過“賺利差”的方式掙錢，公司也可以從中收取一定比例的服務(wù)費。同時，也可以在平臺上賣一些金融產(chǎn)品，按照曾軍的說法，“社交金融最不需要考慮的就是盈利模式。”
根據(jù)西南財經(jīng)大學公示的《中國家庭金融調(diào)查》顯示，2014年，中國通過朋友同事實現(xiàn)的民間借貸規(guī)模大約為1萬億元，即使其中僅有10%遷移至互聯(lián)網(wǎng)上的社交借貸，其規(guī)模也在千億以上，這將是一個龐大的市場。
“自風控”能否破解行業(yè)痛點待考
人人行科技有限公司CEO王璐曾在公開媒體上談到，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心環(huán)節(jié)是風控。基于熟人之間的借貸，在貸前都屬于“自風控”。“讓最了解風險的人去承擔風險”，這也是讓曾軍在2014年選擇做熟人借貸平臺的一大原因，熟人最了解一個人的風險狀況和信用狀況，熟人之間的放貸風控成本更低，貸后催收的成本也低。
借貸寶為催收建立了一套第三方系統(tǒng)，如果一個借貸寶用戶不還錢，可能面臨以下三個方面解決方式：第一，每天電話催收，再不還，上來找你。第二，將用戶的違約記錄上傳公司和朋友圈；第三，法律訴訟。
此外借貸寶還與中國人民保險北京分公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，一旦用戶在使用借貸寶過程中發(fā)生借貸寶賬戶因他人盜用而導致直接資金損失，將由中國人保提供保險服務(wù)。
但是業(yè)界也有人潑冷水。融道網(wǎng)副總經(jīng)理鄭海陽此間曾撰文指出，在熟人借貸和社交金融模式看來，目前中國還沒有一個健全的社會信用體系的情況，這完全無法讓一個失信的“老賴”在社會上寸步難行。
他以當下的學生借貸為例，如“名校貸”、“趣分期”、“分期樂”，它們對于學生的最大的威懾，也不過就是發(fā)生逾期時，去找學生的輔導員和他們的父母，而欠債逾期不還并不能在同學圈里面造成多大的負面影響。江浙一帶的熟人社會的民間借貸跑路潮也對應(yīng)了這種觀點。
實際上，最終的解決手段仍有賴于法律程序。在熟人借貸上，一旦線上催收不成功，熟人間撕破匿名機制，借貸平臺的貸后催收也只能止步于為出借人提供起訴至法院的證據(jù)。
此外，為了解決熟人借貸尷尬的匿名機制也可能破壞用戶征信，若采用公開機制，熟人間過度借貸可能會導致熟人社會關(guān)系破裂。這也是一個矛盾。作者: 長江商報 來源: 每日經(jīng)濟新聞 共2頁 上一頁 [1] [2] 九鼎借貸寶燒錢推廣被疑傳銷 用戶體驗不佳模式待考 九鼎旗下借貸寶被疑傳銷 套取用戶銀行卡信息 搜索更多: 借貸寶 |
