如果不是兩年半前在飛機上的受傷，汪陵奇現(xiàn)在應(yīng)該在四川省成都市的一個建筑工地上，專心幫助父親打理生意。如果沒有因為受傷引發(fā)的這場官司，汪陵奇也不知道自己購買的交通保險還有這么多的“奧秘”。
2008年4月22日晚9點，汪陵奇乘坐華夏航空的G52615次航班從重慶飛往貴陽出差，飛行途中使用洗手間時，遇到氣流顛簸，不小心撞在了洗手間折疊門的角上，當場眼鏡片破碎刺傷左眼，下飛機后到醫(yī)院檢查、治療，最終左眼失明。
記者看到，汪陵奇2008年4月17日在貴陽機場購買了4份相同的交通工具意外傷害保險，每份保費25元，保額為45萬元，保險期為15天。
汪陵奇認為自己是受到了意外傷害導(dǎo)致失明，保險公司則認為他涉嫌“騙保”。在事發(fā)后兩年多的時間里，汪陵奇多次往返于成都和貴陽之間，經(jīng)歷了提起訴訟、一審敗訴、繼續(xù)上訴、依然敗訴的過程。
汪陵奇說，現(xiàn)在，自己希望保險公司在全國規(guī)范內(nèi)，規(guī)范交通保險的銷售行為，讓老百姓能明明白白地購買交通保險。
1個人面對12家保險公司的“共保體”
在汪陵奇4份同樣的交通工具意外傷害保險單上，中國青年報記者看見，每份保險單的右下角都印有12個紅色印章，分屬于12家不同的保險公司，這意味著有12家保險公司共同承擔起汪陵奇的保險責任。
2009年6月19日，汪陵奇在貴陽市南明區(qū)人民法院起訴12家保險公司，這12家保險公司分別是中國人壽(21.51,-0.28,-1.28%)保險股份有限公司貴州省分公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司貴州分公司、中國平安(微博)(52.03,-0.98,-1.85%)人壽保險股份有限公司貴州分公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司貴州省分公司、中國太平洋保險股份有限公司貴州分公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司貴州分公司、天安保險股份有限公司貴州省分公司、新華人壽保險股份有限公司貴州分公司、安邦財產(chǎn)保險股份有限公司貴州分公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司貴州省分公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司貴州分公司和泰康人壽(微博)保險股份有限公司貴州分公司。
“就是我一個人和12家保險公司‘共保體’的抗爭。”汪陵奇說，在買保險的時候，自己沒注意一份保單會涉及那么多保險公司，發(fā)生糾紛后，才感覺到同時面對12家保險公司的壓力。
事實上，航空意外保險或者交通保險(航空意外保險的替代產(chǎn)品——記者注)“共保體”成立的初衷，是壽險公司為抵御惡性競爭而形成的聯(lián)盟。一些城市的“共保體”跟機場和機票代售點簽訂協(xié)議，只能銷售“共保”的航空意外保險或交通保險，如果發(fā)現(xiàn)代售點私自出售其他保險公司的航空意外保險替代品，將對代售點給予嚴厲處罰。
一位保險業(yè)人士透露，由于航空意外保險或者交通保險的利潤巨大，各家保險公司的爭奪非常激烈，在已經(jīng)形成的“共保體”中，各會員單位依據(jù)各自的市場份額，分享收益并承擔風險。
法學界對于“共保體”經(jīng)營航空意外保險或交通保險的詬病，從“共保體”產(chǎn)生的那一天起，就沒有停止過。
在一些律師看來，在巨大的利潤面前，“共保體”統(tǒng)一銷售是沒有法律依據(jù)的違法行為，“共保體”的存在，制約了保險公司之間的服務(wù)、價格競爭，而另一方面，在購買保險的個人與“共保體”發(fā)生糾紛時，往往“共保體”會處于強勢地位，其背后的保險行業(yè)協(xié)會也會發(fā)揮作用。
汪陵奇的二審代理律師李濱，曾于2009年1月向中國保險監(jiān)督管理委員會申請，公開航空意外保險收取的保費數(shù)額和支付賠款數(shù)額，同時公開“共保”方式銷售航空意外保險的起始時間和具體經(jīng)營主體。中國保監(jiān)會在2009年2月3日在《中國保險監(jiān)督管理委員會辦公廳保監(jiān)督公開(2009)1號》文件中，公開回復(fù)說明：2004年至2006年，全國航空意外保險共收取保費6.6億元，支付賠款1140多萬元。
同時，文件的第三條顯示：保監(jiān)會成立后，確實發(fā)現(xiàn)部分地區(qū)存在通過“共保”方式銷售航意險(航空意外保險——記者注)的情況，并已根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，采取了整頓規(guī)范的措施，取得了良好成效。
機場買保險難見保險合同
在汪陵奇提供的保單上，記者看到保險金額一欄寫著：飛機人民幣45萬元整、火車人民幣3萬元整、輪船人民幣2萬元整、汽車人民幣2萬元整。保單的背面寫著“未盡事宜以投保的相關(guān)交通工具乘客意外傷害保險條款為準”。
在購買保險時，汪陵奇沒有看到具體的保險合同條款，“賣保險的沒給我看，我也沒找他要。”
“是不是我在飛機上發(fā)生意外，能賠給我45萬塊錢？”發(fā)生理賠糾紛后，汪陵奇很疑惑，“12家公司我又該以哪家公司的意外傷害保險條款為準？”
一審律師為汪陵奇支招：尋找12家保險公司的航空意外傷害保險條款，哪條對你有利就用哪條。
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