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“總體而言，消費貸款利率降低，有助于降低金融消費者利息支出，提高消費者申請消費貸款的意愿，從而有助于提振消費、擴大內需。”董希淼說，但是消費貸利率并非越低越好，銀行要避免過度依賴低利率競爭。
“去年底召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，要綜合整治‘內卷式’競爭。銀行應摒棄規(guī)模情結和速度情結，不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額，而是應將貸款利率保持在合理水平，增強商業(yè)可持續(xù)性。”董希淼表示。
豐富產(chǎn)品供給，加強風險管控
“以舊換新”正在火熱推進中。商務部新聞發(fā)言人何亞東介紹，截至2月19日24時，2025年全國汽車已報廢更新16.9萬輛，超397萬名消費者購買12大類家電以舊換新產(chǎn)品超487萬臺，超2671萬名消費者申請手機、平板、智能手表(手環(huán))3類數(shù)碼產(chǎn)品購新補貼，電動自行車以舊換新64.7萬臺。
專家分析，多家銀行降消費貸利率，也是為了更好對接“煥新”消費熱潮，預計今年有望繼續(xù)發(fā)力。之所以有這樣的判斷，一是市場潛力大，國家已明確“兩新”是今年消費政策的重點，銀行發(fā)力消費貸可以滿足消費者在以舊換新領域的信貸需求，促進消費市場的繁榮。二是銀行自身的戰(zhàn)略需求，低利率環(huán)境下，銀行面臨傳統(tǒng)存貸款業(yè)務收入增長乏力的壓力，消費貸成為重要的盈利增長點。
消費貸如何更好激活消費市場活力？
金融機構應進一步豐富消費信貸使用場景，特別是要推動消費品以舊換新措施與消費信貸產(chǎn)品有機融合。“消費貸產(chǎn)品的使用場景、便捷程度和良好體驗，是消費者選擇的重要考量。”董希淼建議，豐富消費品以舊換新活動的支付場景，支持多種支付方式，并加入線上消費貸款、消費分期等產(chǎn)品，以更好發(fā)揮金融杠桿作用，提高消費者擴大消費的意愿和能力。汽車消費、旅游消費等大宗消費場景，也可與商業(yè)銀行、消費金融公司等機構合作，引入多種消費信貸產(chǎn)品。
除了豐富場景，還應進一步細分客群，差異發(fā)展創(chuàng)新消費貸產(chǎn)品和服務。“除傳統(tǒng)優(yōu)質客群外，商業(yè)銀行、消費金融公司可重點關注新質生產(chǎn)力企業(yè)員工、三四線城市居民等。”董希淼說，還可依據(jù)客群風險和需求進行差異定價，對新興客群適度減費讓利。
消費貸利率降低，吸引力隨之提高，此時尤其要防范一些可能出現(xiàn)的負面作用。近期已有多家銀行發(fā)表聲明，提醒客戶注意，謹防“消費貸”成“套路貸”，強調個人貸款資金應按照合同約定的用途使用，嚴禁違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市、基金、期貨等領域。
董希淼說，對消費者而言，切不可因為利率較低就盲目申請，申請消費貸款要到商業(yè)銀行、消費金融公司等正規(guī)金融機構辦理，要基于個人和家庭的消費需求，將個人債務負擔控制在合理水平之內，同時應按照合同約定使用貸款資金，不可挪用至其他用途。銀行發(fā)力消費貸業(yè)務時，除了注意合規(guī)與監(jiān)管要求，還需要注意加強風險控制和貸后管理；對合作機構要根據(jù)合作內容、風險程度對合作機構進行分類管理，確保合作機構與合作事項符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。
來源：人民日報海外版 徐佩玉 王坤垚 共2頁 上一頁 [1] [2]
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