|
開年以來，消費(fèi)貸市場升溫，多家銀行下調(diào)消費(fèi)貸利率，有的降至“2”字頭，甚至有銀行推出利率“團(tuán)購價”。
消費(fèi)貸額度靈活、放款快，近年來在教育、購車、家居裝修等消費(fèi)場景中受到部分消費(fèi)者歡迎。此輪降利率背后有哪些因素？將對消費(fèi)有何影響？
銀行開啟消費(fèi)貸“花式”營銷
近期，各家商業(yè)銀行輪番開啟消費(fèi)貸“花式”營銷。招商銀行借“閃電貸”上線十周年之際，推出年化利率2.78%的限時優(yōu)惠，并發(fā)放1萬張118元利息券；北京銀行“京e貸”主打高額度優(yōu)勢，單戶授信最高可達(dá)100萬元；民生銀行“民易貸”最低年化利率下探至2.76%。
“我在三四年前使用過消費(fèi)貸，當(dāng)時銀行消費(fèi)貸申請額度普遍在10萬元至30萬元之間，利率基本在4%以上�，F(xiàn)在貸款利率降了近一半，可申請的額度也變多了，確實挺讓人心動的。”家住江蘇南京的馬女士說，今年初以來，各家銀行推銷消費(fèi)貸款的電話及短信不斷，“最近家里正好有房屋翻修計劃，我打算申請一筆消費(fèi)貸款用于更換大家電并安裝智能家居系統(tǒng)�，F(xiàn)在低息貸款疊加以舊換新優(yōu)惠，能省下一筆不小的開支。”馬女士說。
目前，多家銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品最常見的優(yōu)惠方式包括給予客戶利率折扣、提供免息期、發(fā)放利率優(yōu)惠券等，有的銀行還在貸款額度、期限、還款方式等方面提供優(yōu)惠。
甚至有銀行推出利率“團(tuán)購價”。某農(nóng)商行的一款消費(fèi)貸產(chǎn)品營銷信息顯示，新客戶成為“團(tuán)長”可享受最低2.68%的優(yōu)惠利率，最長借款期限為24期。據(jù)了解，新客戶如果想獲得優(yōu)惠利率，可以在線上生成一個產(chǎn)品二維碼當(dāng)“團(tuán)長”并邀請其他新客戶參團(tuán)。其他新客戶申請貸款額度審批通過后，系統(tǒng)會向團(tuán)長發(fā)放利率優(yōu)惠券，其他新客戶無需使用獲批貸款額度，團(tuán)長便可享受利率優(yōu)惠。
消費(fèi)貸降利率，消費(fèi)者怎么看？
“這是我第一次用消費(fèi)貸款買車，體驗感不錯。二點幾的貸款利率，疊加利息優(yōu)惠券和銀行新春惠民折扣，能省下小幾千元。”來自四川成都的餐飲店老板劉先生在購置二手車時，沒有選擇傳統(tǒng)車貸，而是選擇了某商業(yè)銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品。“之前咨詢時了解，車行提供的車貸年化利率普遍在4%以上，核算下來3年利息就要多付近萬元。”劉先生算了一筆賬：“相比之下，銀行推出的消費(fèi)貸更劃算也更適合我。低利率，加上先息后本的還款方式，旺季多掙的錢能隨時提前還款，淡季不用為固定月供發(fā)愁。”劉先生說。
一些消費(fèi)者則將其看作緩解資金壓力的工具。“新房裝修，手中流動資金短缺，考慮到提前取出大額理財資金會折損利息，綜合評估后我選擇了招商銀行的‘閃電貸’產(chǎn)品。”95后小何表示，自己不會因利率下降就隨意借貸，“利率下降于我而言可以更加節(jié)省利息，但不會因此超前消費(fèi)。”
多重因素推動消費(fèi)貸利率下降
消費(fèi)貸利率為啥降？據(jù)了解，消費(fèi)貸款利率調(diào)整是由政策環(huán)境、市場形勢、產(chǎn)品定位、客戶需求和銀行自身發(fā)展需要等因素共同決定的。
對銀行來說，當(dāng)前降低利率有基礎(chǔ)，也有好處。招聯(lián)首席研究員董希淼介紹，去年以來，受存款利率降低等因素影響，銀行資金成本有所下降，降低個人消費(fèi)貸款利率具有一定基礎(chǔ)。同時，部分銀行為了擴(kuò)大市場份額，希望通過較低利率吸引更多客戶，這是一種“薄利多銷”的促銷行為。
不過，低利率消費(fèi)貸產(chǎn)品有一定的門檻要求。例如，招商銀行的“閃電貸”會根據(jù)客戶“招貸分”分值的不同發(fā)放相應(yīng)的消費(fèi)貸利率券，只有“招貸分”超過1.6萬分，才能享受2.78%的年化利率優(yōu)惠。民生銀行2.76%的優(yōu)惠利率主要提供給代發(fā)工資客戶、貴賓客戶、按揭貸款客戶、部分合作單位的員工以及在北京繳納公積金的客戶等特定群體。董希淼表示，部分銀行推出超低利率的消費(fèi)貸款，通常針對優(yōu)質(zhì)客戶群體，對客戶職業(yè)、收入等有較高要求，因此不具有普遍性，風(fēng)險總體可控。
相較于中小銀行，國有大型銀行的借貸優(yōu)惠力度較小，消費(fèi)貸利率依舊普遍維持在3%以上。例如，建設(shè)銀行推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品“快貸”最高額度為20萬元，年化利率3.45%起；中國銀行的“中銀e貸”最低年化利率為3.4%。 共2頁 [1] [2] 下一頁
|
