“如果還得起，也就不會(huì)退學(xué)了。”由于無(wú)法償還10多萬(wàn)元的網(wǎng)貸債務(wù)，李科無(wú)奈從四川一所高校退學(xué)。
由于女朋友在外地，為了維系感情，李科經(jīng)常給對(duì)方買禮物。不過(guò)，無(wú)論是靠校園內(nèi)推銷一些日用品還是到校外兼職，他始終覺(jué)得手頭拮據(jù)。當(dāng)看到宿舍同學(xué)在使用網(wǎng)貸，他也抱著“借點(diǎn)小錢過(guò)渡一下”的心態(tài)，開始從網(wǎng)貸平臺(tái)借錢。
從360金融貸，到分期樂(lè)，再到粒粒貸，借錢的平臺(tái)越來(lái)越多，買的東西也越來(lái)越貴。高檔口紅、新款手機(jī)、筆記本電腦……大半年之后，李科的網(wǎng)貸債務(wù)一度達(dá)到了12萬(wàn)元。由于家庭條件一般，最后只能選擇退學(xué)。
在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)豆瓣上，有一些名為“負(fù)債者聯(lián)盟”“努力還債聯(lián)盟”“90后負(fù)債交流”的討論組，聚集著少則幾百個(gè)，多則上萬(wàn)個(gè)曾經(jīng)或正在遭遇網(wǎng)貸問(wèn)題的人。新華每日電訊記者梳理這些討論內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，“超前消費(fèi)”“積少成多”“以貸養(yǎng)貸”和“焦頭爛額”是其中的高頻詞。
“足不出戶就能給你好幾萬(wàn)，很容易就陷進(jìn)去”
2017年夏天，當(dāng)時(shí)還在貴州某高校上學(xué)的林雨辰，用花唄分期購(gòu)買了一款售價(jià)1399元的手機(jī)。現(xiàn)在回想起來(lái)，小林覺(jué)得自己打開了一個(gè)“潘多拉魔盒”。
“剛開始沒(méi)想太多，覺(jué)得下個(gè)月生活費(fèi)到了，就能把錢還上。”她說(shuō)。
林雨辰確實(shí)感受到了網(wǎng)貸帶來(lái)的便利：不再需要省吃儉用許久才買得起心儀的外套，也不用等到下個(gè)月生活費(fèi)到了才能和朋友聚會(huì)……
漸漸地，小林對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)生了依賴，又先后開通了京東白條和唯品花等�；ㄤN越來(lái)越大，月均還款額逐漸增多。最多的時(shí)候，她在各個(gè)平臺(tái)的欠款總額接近兩萬(wàn)元。為了還貸，每個(gè)月生活費(fèi)剛到手就去還賬，還得找朋友借錢或者去兼職掙錢，“為了做兼職，我有時(shí)候只能逃課，學(xué)習(xí)也受了影響。”
王越然第一次接觸網(wǎng)貸也是在大學(xué)里。由于生活費(fèi)不夠，又不好意思向家里要，就在網(wǎng)上借了幾百元，但很快就還了。畢業(yè)后，王越然一邊工作一邊炒股，錢虧掉后想回本，于是又接觸了網(wǎng)貸。
如今大學(xué)畢業(yè)才一年多，王越然在各個(gè)平臺(tái)的欠款已達(dá)8萬(wàn)元。“走到今天這個(gè)地步，我自己的問(wèn)題很大。”王越然告訴記者。
和很多深陷網(wǎng)貸的年輕人一樣，王越然一開始借得很少，也很謹(jǐn)慎，但最后的結(jié)果卻是以貸養(yǎng)貸。“借這個(gè)平臺(tái)去還那個(gè)平臺(tái)，其實(shí)是個(gè)死循環(huán)，導(dǎo)致越借越多。”王越然說(shuō)，“一張身份證、一張收款的銀行卡，足不出戶就能給你好幾萬(wàn)，這種情況下，年輕人真的容易陷進(jìn)去。”
今年兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表李君建議，加大對(duì)網(wǎng)貸監(jiān)管整治力度。他認(rèn)為，雖然網(wǎng)貸一定程度上可以緩解人們?cè)诓煌挲g階段，因收入不均而導(dǎo)致的消費(fèi)力不平衡問(wèn)題，但存在申請(qǐng)門檻低、準(zhǔn)入條件簡(jiǎn)單、計(jì)息方式不規(guī)范以及非法催款等非常明顯的問(wèn)題。
“溫水煮青蛙”透支年輕人未來(lái)
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)提供的分期付款會(huì)弱化年輕人的危機(jī)意識(shí)，并透支未來(lái)。一件商品分期后每個(gè)月可能只需要還100元，壓力不大。有了這樣的心理，年輕人可能會(huì)分期購(gòu)買很多東西，這些分期累積起來(lái)就是一筆不小的款項(xiàng)，并且會(huì)持續(xù)很久。
中國(guó)地方金融研究院研究員莫開偉曾撰文指出，消費(fèi)觀念的改變、網(wǎng)貸平臺(tái)放貸門檻低，以及資本營(yíng)造的慫恿年輕人敢于超前消費(fèi)、過(guò)度負(fù)債的社會(huì)氛圍，是我國(guó)“負(fù)債一族”人群越來(lái)越多的主要原因。
多位受訪對(duì)象反映，網(wǎng)貸平臺(tái)在宣傳時(shí)只展示日利率或者月利率，給用戶造成一種很劃算的假象。事實(shí)上，這種低日利率對(duì)應(yīng)的是高年利率。
以部分網(wǎng)貸平臺(tái)宣傳的“借1000元，日息0.5元”為例，其對(duì)應(yīng)的年利率為18%。記者查詢發(fā)現(xiàn)，2月20日發(fā)布的1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）則為3.85%，即千元日息0.1元。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授張安全介紹，在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)上，這種做法被稱為框架效應(yīng)，即用不同的話語(yǔ)表述同一個(gè)問(wèn)題，以此引導(dǎo)人們做出不同的決策判斷。
“同樣的事情，用不同表述，讀者的感受和反應(yīng)是不一樣的。”張安全說(shuō)，以日為單位計(jì)算利息，會(huì)讓用戶覺(jué)得沒(méi)什么壓力。
此外，由于網(wǎng)貸平臺(tái)往往月底和月初才出賬單，年輕人在收到賬單前，往往對(duì)自身負(fù)債情況沒(méi)有概念。
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