雙十一網(wǎng)購日、黑色星期五、圣誕節(jié)大促銷，一年的尾巴里似乎總要買點什么才算完整。年輕人酷愛網(wǎng)絡(luò)支付的便捷，信貸消費又在近年大熱，不少人感嘆，錢變成了熒幕上的一串?dāng)?shù)字，“刷”的一下就溜走了。
放眼世界各國，年輕人都是月光族？都成了信貸消費下欠債的卡奴？事實也許并非如此。美國、英國、澳大利亞等老牌西方發(fā)達(dá)國家，年輕人已經(jīng)從大肆享樂走向個性化消費，不愿欠債成為共識。我們的鄰居日本，在經(jīng)歷泡沫經(jīng)濟之后，年輕人的消費也趨向保守。但是仍處在發(fā)展中的越南，青年人則正享受經(jīng)濟發(fā)展帶來的成果，偶爾小奢侈一下。
【美國】
從奮斗不息享樂不止，走向小心消費
美國媒體對美國人生活方式的解讀曾經(jīng)是“只要太陽一升起來，美國人就開始購物”。美國政府鼓勵民眾大肆消費，以改善市場上供過于求的狀況，刺激消費成了經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱。新世紀(jì)之初，美國人總收入的90%用來消費，13%用于償還貸款，這意味著大部分人靠借貸在維持生活。放松物欲、超前消費是美國人生活的基本特征，在政策鼓勵和社會風(fēng)氣影響下，這個趨勢十分明顯。
奮斗式的價值觀在美國盛行，他們覺得成功意味著賺到大量的錢，并成功地花出去，因此在美國儲蓄財富并不流行。物質(zhì)享樂主義的價值觀一度影響著美國年輕人的生活方式。在美國，人們不喜歡乘坐公共交通工具，自行車也并不普及，無論白領(lǐng)還是學(xué)生都開車上路。用于汽車上的石油消費，占據(jù)了全球四分之一的比重。生活上，年輕人習(xí)慣購買加工好的食物、已經(jīng)清洗干凈的蔬菜，盡管這樣需要額外負(fù)擔(dān)一倍的錢，但在簡單、方便、快捷的原則下，年輕群體欣然接受。
但是2008年的經(jīng)濟危機很大程度影響了新一代年輕人的消費選擇，經(jīng)濟大衰退帶來的種種感受讓他們記憶猶新，也形成了對債務(wù)謹(jǐn)慎而敏感的態(tài)度。紐約一家媒體曾引述理財專家的說法：“年輕人不愿超出自己能力去消費，對信用卡很小心，不愿冒險欠債，也不愿冒投資的風(fēng)險。”根據(jù)美聯(lián)儲2016年的數(shù)據(jù)顯示，在35歲以下的年輕人中，信用卡欠債的比例已降至1989年來的新低。
2017年P(guān)iper Jaffray公司通過調(diào)研5500名平均年齡16歲的青少年，來分析他們的消費喜好和習(xí)慣。報告顯示，當(dāng)年的經(jīng)濟情況是2013年以來的首次好轉(zhuǎn)，但青少年在4月份的花銷卻同比下降2.4%。照此勢頭，如果他們的消費行為延續(xù)至成年后，將會給百貨商店帶來危機。
青少年對于負(fù)債的恐懼已經(jīng)超越了享樂的需求，不同于父輩對信用卡的過度依賴，千禧一代表示，“父母那個時代的美國夢，對我們來說已經(jīng)不管用了”。
【澳大利亞】
債務(wù)水平居高不下，青年人理性消費帶動新時代
遠(yuǎn)在南半球的澳大利亞是名副其實的消費大戶，大家逢年過節(jié)對“買買買”的熱情極高。信貸消費在澳洲十分普及，曾有澳大利亞經(jīng)濟學(xué)家甚至自嘲，看到澳大利亞人那股寅吃卯糧的勁頭，會讓人誤以為世界末日就要到了。
盡管如此，信貸消費在澳洲也經(jīng)歷著波峰和波谷，它一度被禁止，也在逐漸走向回落。
早在16世紀(jì)以前，澳大利亞對于發(fā)放貸款取得利息的行為明令禁止，到了十九世紀(jì)末的時候，聯(lián)合王國眾議院放貸特別委員會更是發(fā)布公告，指出信貸行業(yè)存在諸多弊端，包括誤導(dǎo)廣告、利率以外的額外收費，包含對違約的嚴(yán)苛刑罰或罰款條款，直到償還日才讓借貸方知曉合同條款，這些都是對年輕人和無知者的剝削。
進入現(xiàn)代，澳大利亞為了應(yīng)對金融危機，出臺了《全國消費者信貸法案》，推動負(fù)責(zé)任的信貸和消費者保護兩個方針實行。然而新世紀(jì)以來，澳大利亞的信用卡債務(wù)仍逐漸膨脹，根據(jù)今年年初的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，總?cè)丝诩s為2400萬的澳大利亞，國內(nèi)共有1670萬個信用卡賬戶。2000年至2010年間，澳大利亞信用卡發(fā)卡數(shù)量猛增了600萬張，信用卡債務(wù)總額增長近4倍，從125億澳元躥升至490億澳元。2011年時，全澳信用卡債務(wù)首次突破500億澳元，但此后增速緩慢下降，到2017年10月漲至512億澳元。
隨著新一代年輕人進入消費市場，理性的消費觀念得到推崇，債務(wù)情況出現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢。根據(jù)澳大利亞聯(lián)邦儲備銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，在2017年圣誕購物季，澳大利亞人均信用卡債務(wù)水平降至10年來的最低位。截至2017年10月底，澳大利亞人均信用卡待償還債務(wù)跌至2007年以來的最低水平，為3061.90澳元（1澳元約合4.98元人民幣），與2012年最高峰時期相比下降了300多澳元。
在多元觀點的熏陶下，年輕人也逐漸形成了自己的消費風(fēng)格，而不是追隨潮流、盲目從眾。今年25歲的Avanthi Chrystine來自新南威爾士，由于媒體曝光過快餐行業(yè)對待動物的內(nèi)幕，她從10歲開始就抵制一些快餐品牌。自那以后，這個女孩繼續(xù)抵制與她的道德觀相悖的品牌，比如拒絕去一家時裝連鎖店買衣服，是因為這家公司的創(chuàng)始人發(fā)表了歧視言論。調(diào)查顯示，在18至24歲的年輕人中，約50%的人對一家公司感到不滿時，會選擇停止購買它的商品。
【英國】
告別負(fù)債負(fù)擔(dān)，體驗式消費成為信條
上世紀(jì)末的英國年輕人，兜里裝上20鎊就能和朋友在外面玩一天，不講究消費的質(zhì)量，也不在乎負(fù)債的壓力。這一代人的童年，沒經(jīng)歷過經(jīng)濟危機和房地產(chǎn)崩盤，花起錢來十分自信，這樣的觀念推動了信貸消費市場，銀行開始向穩(wěn)定客戶提供部分免費透支和信用卡服務(wù)，一張信用卡達(dá)到限額，還有其他銀行提供低門檻辦卡，力求爭取客戶。
同時，80后一代貸款讀大學(xué)的風(fēng)潮，也讓年輕人負(fù)債顯得更加普遍。負(fù)債在年輕人群體中，甚至成為一種新興文化。“反正為了上學(xué)已經(jīng)借了一大筆，再加一兩千鎊酒錢，也沒什么影響。”這樣破罐破摔的思想，在年輕人中流行起來，即使不需要為上大學(xué)而借錢的人，也會模仿身邊人嘗試信貸消費，來滿足自己的生活。
針對青年人的慈善組織Rainer，曾在2008年針對80后年輕人，做出一項消費調(diào)查，共有4000名生于1980年后的年輕人參與數(shù)據(jù)收集，其中有90%在年滿21歲時，就擁有了自己的負(fù)債賬單。在18-24歲的人群中，有將近半數(shù)人負(fù)債超過2000英鎊，20%負(fù)債達(dá)到10000英鎊。
但時間推移到新世紀(jì)，年輕人的消費觀念和上一代形成強烈反差，他們對時尚類和體驗類消費需求增加，同時也在盡可能告別負(fù)債。
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