選擇有多難？
通過數(shù)字化的管理與信息共享手段，加強(qiáng)信用體系建設(shè)，防止多頭借貸。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)摒棄虛榮、攀比、盲從心理
在分期消費(fèi)火爆的背后，如何才能理性用好分期消費(fèi)、管好分期消費(fèi)？
董希淼認(rèn)為，從監(jiān)管者的角度看，應(yīng)繼續(xù)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作，加大對(duì)各類分期消費(fèi)平臺(tái)的清理和整頓。對(duì)于經(jīng)營失序、管理混亂的平臺(tái)，未能按照規(guī)定通過備案的，要采取措施堅(jiān)決予以關(guān)閉。
“目前我國征信市場(chǎng)仍需要進(jìn)一步完善，行業(yè)多頭借貸問題還沒有完全得到解決，相信未來實(shí)現(xiàn)國家級(jí)層面的征信數(shù)據(jù)共享之后，整個(gè)行業(yè)將更加健康有序地發(fā)展。”董希淼說。
征信數(shù)據(jù)是分期消費(fèi)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)。像淘寶、京東、攜程等掌握億量級(jí)用戶消費(fèi)場(chǎng)景的公司，用戶基數(shù)大，數(shù)據(jù)資源多，可以敏銳捕捉到用戶征信程度，風(fēng)控成本較低。而其他金融平臺(tái)很難精準(zhǔn)判斷消費(fèi)者的征信“臉譜”。
“現(xiàn)在對(duì)于分期消費(fèi)，我們很大的精力要放在風(fēng)險(xiǎn)防控上，可以說，風(fēng)控做得好，運(yùn)營成本就會(huì)降低，平臺(tái)分期消費(fèi)利率也就相應(yīng)降低，從而吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶。”分期樂商城公關(guān)總監(jiān)高圣說，“比如，我們現(xiàn)在利用人工智能技術(shù)研發(fā)的‘鷹眼’智能風(fēng)控引擎擁有6000多個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，可以大幅提高風(fēng)控審核效率。”
董希淼建議，加強(qiáng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過數(shù)字化的管理與信息共享手段，夯實(shí)和豐富征信體系，提高分期消費(fèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范效率，使機(jī)構(gòu)和客戶享受到普惠金融的更多便利。
銀行和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)進(jìn)一步完善或建立自己的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和監(jiān)控體系，客觀評(píng)估用戶的消費(fèi)水平，合理設(shè)置授信額度；分期消費(fèi)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和平臺(tái)應(yīng)正確進(jìn)行營銷宣傳，杜絕虛假宣傳、誘導(dǎo)宣傳，并設(shè)立必要的懲罰機(jī)制。
對(duì)消費(fèi)者來說，要在銀行信用卡和魚龍混雜的分期付款平臺(tái)之間謹(jǐn)慎選擇，盡量選管理體制比較正規(guī)完善的銀行信用卡消費(fèi)。如果選擇互聯(lián)網(wǎng)分期消費(fèi)平臺(tái)，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)分期消費(fèi)利息、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等如何計(jì)算等情況，防止被收取高利息、高服務(wù)費(fèi)。
“分期消費(fèi)是一種預(yù)支付形式，如果逾期還款，不但會(huì)增加滯納利息，影響自己的征信度，甚至有些金融機(jī)構(gòu)會(huì)終止分期業(yè)務(wù)。”董希淼說，消費(fèi)者應(yīng)摒棄虛榮、攀比、盲從的不良心態(tài)，仔細(xì)權(quán)衡物品購買是否合理，制定合理的消費(fèi)和還款計(jì)劃，避免超前消費(fèi)和過度消費(fèi)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于經(jīng)營相對(duì)規(guī)范的平臺(tái)，要采取“同一業(yè)務(wù)，同一監(jiān)管”的原則，實(shí)施穿透式監(jiān)管，維護(hù)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益，保護(hù)個(gè)人信息安全。同時(shí)，對(duì)其提供的分期業(yè)務(wù)，在借貸用途、資金流向等方面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。消費(fèi)者還應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)金融消費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)的學(xué)習(xí)，不隨意泄露個(gè)人信息，提高甄別和防范不良商家的能力。
分期消費(fèi)平臺(tái)有哪些？
這兩年分期消費(fèi)平臺(tái)如雨后春筍般迅速興起，應(yīng)用場(chǎng)景不同且特點(diǎn)各異。
京東白條：業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品。在京東網(wǎng)站使用白條進(jìn)行付款，可以享有最長(zhǎng)30天的延后付款期或最長(zhǎng)24期的分期付款方式。近年來，京東白條融入了更多消費(fèi)場(chǎng)景，逐步覆蓋了租房、旅游、裝修、教育、婚慶等領(lǐng)域，從賒購服務(wù)延伸到提供信用消費(fèi)貸款，為更多消費(fèi)者提供信用消費(fèi)服務(wù)。
螞蟻花唄：出身電商系，主要支持多場(chǎng)景購物使用。其主要應(yīng)用場(chǎng)景是淘寶和天貓，近來也入駐了大部分電商購物平臺(tái)，比如亞馬遜、蘇寧以及本地生活服務(wù)類網(wǎng)站，比如口碑、美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)等，還涉及了部分海外購物網(wǎng)站。
分期樂：樂信集團(tuán)旗下的分期購物商城分期樂是“電商+金融”的新型消費(fèi)平臺(tái)。商城消費(fèi)場(chǎng)景涉及3C數(shù)碼、運(yùn)動(dòng)戶外、洗護(hù)美妝、吃喝玩樂等多個(gè)領(lǐng)域，是蘋果手機(jī)的官方授權(quán)經(jīng)銷商。平臺(tái)針對(duì)年輕人、白領(lǐng)等主流消費(fèi)群體，提供分期消費(fèi)服務(wù)。
消費(fèi)金融公司：是提供無擔(dān)保、無抵押消費(fèi)貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。據(jù)蘇寧金融研究院《2017年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展報(bào)告及展望》顯示，目前我國有22家持牌消費(fèi)金融公司，其中銀行系占九成以上。消費(fèi)金融公司有線下渠道，線下網(wǎng)點(diǎn)鋪著基本上涉及全國，很多持牌金融消費(fèi)公司展開了駐店消費(fèi)業(yè)務(wù)，拓展金融消費(fèi)市場(chǎng)。隨著這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不少消費(fèi)金融公司也開始與電商平臺(tái)合作，發(fā)展線上消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。
來源：人民日?qǐng)?bào) 宋 超
共2頁 上一頁 [1] [2]
租房分期年化費(fèi)率逾13% 綜合費(fèi)用折合一年多交1.6個(gè)月房租
E都市錢包資產(chǎn)端51返唄消費(fèi)分期規(guī)模超21億元
共享凈水器走熱 凈水器是共享還是分期付款？
捷信分期付款買手機(jī)積極與中小企業(yè)合作交流 為消費(fèi)者提供最優(yōu)金
近5成“新藍(lán)領(lǐng)”傾向分期支付學(xué)費(fèi)
搜索更多: 分期
