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在銀聯(lián)出海加速的同時，我國清算市場也向境外卡組織敞開大門。國務(wù)院在2014年10月29日宣布放開人民幣轉(zhuǎn)接清算市場，凡符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可依法申請?jiān)谖覈硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。如此一來，境外卡組織機(jī)構(gòu)便可以在我國獨(dú)立發(fā)行銀行卡。
“此次的會議也是重申了‘誰發(fā)行的卡誰清算’這個原則，讓雙標(biāo)卡退出歷史舞臺。”董崢介紹，以前常見的磁條卡可以實(shí)現(xiàn)雙通道，但芯片卡已經(jīng)不能使用雙通道，也就是不能實(shí)行雙標(biāo)。由于清算問題，今后VISA、萬事達(dá)發(fā)行的外幣單標(biāo)卡，會注明僅限中國境外使用。
但銀聯(lián)的壓力也在日益加大。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在銀行卡清算市場未全面放開前，國內(nèi)第三方支付的迅猛發(fā)展已經(jīng)對銀聯(lián)的清算轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定的影響。銀聯(lián)需要面對境外卡組織的涌入和境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)的雙重挑戰(zhàn)。
從貨幣結(jié)算角度來看，郭田勇還指出，短期來看，人民幣匯率仍存在貶值壓力，雙標(biāo)卡如果通過萬事達(dá)等境外卡組織結(jié)算，刷的是外幣，外匯就會出現(xiàn)相對外流。刷銀聯(lián)的話，用人民幣賬戶，就不會存在外匯流失的問題。郭田勇表示，這不是主要因素，可能會有一些關(guān)系。
對用戶影響有限
如果停發(fā)雙標(biāo)卡，對用戶會有什么影響？不少銀行人士表示，整體影響不大，因?yàn)橛脩粼诰硟?nèi)刷卡，一直以來本就是通過銀聯(lián)結(jié)算，只有到海外才會用到外幣賬戶。稍有不便的是，用戶在持有的雙標(biāo)卡到期后，需要到銀行換卡，而且之后再到海外消費(fèi)，可能需要帶上兩張銀行卡。
從結(jié)算貨幣轉(zhuǎn)換的角度來看，雙標(biāo)卡規(guī)范后，轉(zhuǎn)換費(fèi)用也并未增加。當(dāng)用戶持雙標(biāo)卡在境外結(jié)算時，可通過銀聯(lián)或另外一個途徑結(jié)算。而銀聯(lián)相較于VISA或者M(jìn)aster來說有一定的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用優(yōu)惠，一般在1.5%-3%，基本上都是1.5%，因?yàn)殂y聯(lián)少了一重貨幣轉(zhuǎn)換。
但不少優(yōu)秀的雙標(biāo)卡會隨著這次停發(fā)成為歷史。一位業(yè)內(nèi)人士舉例稱，比如有的境外卡組織在我國境內(nèi)有滿減或贈送活動，在活動的條款中，寫明必須用某家境外卡組織渠道結(jié)賬。如果停發(fā)雙標(biāo)卡，那么國內(nèi)發(fā)行的外幣單標(biāo)卡便無法參加這個活動。即使發(fā)行套卡，其權(quán)益和方便程度也將遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如雙標(biāo)卡。
此外，銀行的成本將有所上升。據(jù)銀行人士介紹，雙標(biāo)卡的置換將會給銀行造成成本的增加，一是一卡變兩卡造成的成本增加；二是出于安全考慮，現(xiàn)在信用卡都改為芯片卡，芯片的成本是磁條的3倍，換成兩張單標(biāo)芯片卡也會加大成本；三是相關(guān)的人力成本以及換卡可能帶來的客戶流失風(fēng)險。
境外發(fā)卡組織同樣會有些“受傷”。董崢表示，目前來說，境外卡組織還沒有被準(zhǔn)許進(jìn)入我國清算市場，因此所受的影響會大一些。不過，等到VISA、萬事達(dá)也可以發(fā)行人民幣卡時，上述問題將迎刃而解。董崢也表示，銀聯(lián)與VISA、萬事達(dá)相比，在境外的布局還有一定差距，因此在居民出國旅游、消費(fèi)時，除了銀聯(lián)卡，還是建議帶一張VISA或萬事達(dá)的卡比較保險。
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