近日，就在銀監(jiān)會(huì)因“華夏銀行(10.17,0.01,0.10%)上海分行理財(cái)產(chǎn)品事件”而祭出重拳、大力整治銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，又一樁銀行員工私賣(mài)“理財(cái)產(chǎn)品”涉嫌犯罪的事件浮出了水面。
從2011年起，中信銀行鄭州黃河路支行支行前副行長(zhǎng)郭文雅等人以超過(guò)銀行同期利率數(shù)十倍的高額回報(bào)，向多位中信銀行客戶(hù)銷(xiāo)售“理財(cái)產(chǎn)品”數(shù)千萬(wàn)元，再將吸納到的資金通過(guò)“發(fā)放高利貸”牟利，最終資金鏈斷裂。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至目前共有110多名銀行客戶(hù)的4000萬(wàn)元無(wú)法追回。
記者隨后就此事采訪(fǎng)中信銀行黃河路支行，該行相關(guān)工作人員稱(chēng)涉事副行長(zhǎng)郭文雅早已經(jīng)辭職，同時(shí)該產(chǎn)品也并非中信銀行正規(guī)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，客戶(hù)是與借款公司簽訂的“借款合同”，與中信銀行沒(méi)有關(guān)系。
然而據(jù)多位受害人提供的資料顯示：郭文雅的這份以錢(qián)生錢(qián)的“生意”從始至終都是在中信銀行黃河路支行的營(yíng)業(yè)大廳和辦公室里完成的；郭文雅對(duì)所有受害客戶(hù)一直公開(kāi)稱(chēng)該“理財(cái)產(chǎn)品”是中信銀行的“聯(lián)合理財(cái)項(xiàng)目”；除郭文雅外，還有多名中信銀行黃河路支行的員工“參與項(xiàng)目”。而以上的一系列違規(guī)操作持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)數(shù)月，該行內(nèi)部居然“無(wú)人察覺(jué)”，銀行應(yīng)有的內(nèi)控可稱(chēng)“失控”。
截至目前，中信銀行黃河路支行堅(jiān)持不承認(rèn)在此事件中負(fù)有過(guò)失；多位“理財(cái)產(chǎn)品”受害人則兩次結(jié)伴前往支行，在銀行門(mén)口拉起“討要血汗錢(qián)”的橫幅。受害人與中信銀行之間的協(xié)商陷入僵局。
收益高過(guò)銀行利率10倍的“理財(cái)產(chǎn)品”
2011年6月，家住河南鄭州的劉先生到中信銀行黃河路支行營(yíng)業(yè)大廳辦理業(yè)務(wù)，該支行工作人員隨即向他推薦了一款“理財(cái)產(chǎn)品”，稱(chēng)每天按1.3‰付息結(jié)算，三個(gè)月到期。當(dāng)劉先生詢(xún)問(wèn)項(xiàng)目資金的具體投放標(biāo)的，以及為何會(huì)有如此高的收益率時(shí)，該支行副行長(zhǎng)郭文雅告知他：這款產(chǎn)品為銀行發(fā)售的聯(lián)合理財(cái)項(xiàng)目，屆時(shí)銀行將把籌集的資金投向企業(yè)貸款、匯票等領(lǐng)域，并明確保證了該“理財(cái)項(xiàng)目”的安全性和高收益性。
隨后，在郭文雅的辦公室里，劉先生簽下了“理財(cái)合同”，并通過(guò)POS機(jī)支付了110萬(wàn)元。
劉先生注意到，他所持有的“理財(cái)合同”上的公章并非中信銀行，而是一家名為“鄭州潤(rùn)澤服裝有限公司”的企業(yè)，整個(gè)合同中也沒(méi)有出現(xiàn)“中信銀行”字樣。然而郭文雅及多位中信銀行黃河路支行的工作人員信誓旦旦的向他保證“銀行的項(xiàng)目絕對(duì)沒(méi)問(wèn)題”，另外還提供了一家本地“投資公司”(實(shí)為擔(dān)保公司)的擔(dān)保書(shū)，出于對(duì)銀行工作人員的信任，劉先生最終打消了疑慮。
在隨后的幾個(gè)月里，劉先生投入的首期110萬(wàn)元均能如期還本付息，在高收益率的誘惑下，劉先生加大了投資金額，先后共投入230萬(wàn)元。
2011年11月8日，在約定的新一個(gè)還本付息日，劉先生未能按約收到本金及利息。當(dāng)他向中信銀行黃河路支行工作人員詢(xún)問(wèn)情況時(shí)，卻意外得知這款“理財(cái)產(chǎn)品”已無(wú)法兌付，而經(jīng)辦的副行長(zhǎng)郭文雅已經(jīng)辭職。更讓劉先生意想不到的是，當(dāng)他拿著理財(cái)合同去找中信銀行時(shí)，該行負(fù)責(zé)人卻告知他：這款產(chǎn)品不是中信銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，合同上并非中信銀行的公章，劉先生的損失與中信銀行沒(méi)有關(guān)系。
“我當(dāng)時(shí)趕緊給郭文雅打電話(huà)，但是已經(jīng)找不到她了”。劉先生回憶道。
記者獲悉，中信銀行鄭州黃河路支行涉事“理財(cái)產(chǎn)品”的主要發(fā)售期是在2011年6月至11月間，初步統(tǒng)計(jì)受害的銀行客戶(hù)有110多人，涉案金額數(shù)千萬(wàn)元；2012年初，鄭州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)按“個(gè)人詐騙”對(duì)此事立案，并對(duì)主要涉案人員郭文雅進(jìn)行了批捕。截止案發(fā)時(shí)，仍有4000萬(wàn)元左右的客戶(hù)資金無(wú)法追回。
涉事人員提取20%的好處費(fèi)
隨著受害客戶(hù)的追討及警方的加入調(diào)查，以郭文雅為首的中信銀行黃河路支行部分員工的“資金騰挪術(shù)”逐漸現(xiàn)形。
據(jù)了解，案發(fā)前郭文雅在中信銀行黃河路支行分管貸款業(yè)務(wù)，她利用職務(wù)之便，指使該行部分員工以銀行理財(cái)、承兌匯票、定單等名義高息攬儲(chǔ)，再以月息3分乃至更高的利率，將客戶(hù)資金通過(guò)擔(dān)保公司投向急需貸款的企業(yè)，息差收益除部分支付客戶(hù)外，大部分被郭文雅等人瓜分。如漯河廣東瑞誠(chéng)制衣廠(chǎng)向其借款501萬(wàn)元，實(shí)際僅支付411萬(wàn)元，差額90萬(wàn)元被郭文雅及其他涉案人員以“提前計(jì)息”為名扣留。
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