日前，我們收到了這樣一封杭州讀者的來信：夸大收益、虛假陳述、隱瞞真相……就在中國保監(jiān)會(huì)大力整頓保險(xiǎn)業(yè)銷售誤導(dǎo)等問題時(shí)，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司的一些業(yè)務(wù)員竟頂風(fēng)而上，利用這些伎倆忽悠消費(fèi)者。

當(dāng)消費(fèi)者明白過來討要說法退還保險(xiǎn)本金時(shí)，拿了高額提成的“元老”業(yè)務(wù)員卻多次向消費(fèi)者哭訴稱“我也是要生活的”，“我要離開這個(gè)熱愛的行業(yè)”，并大鬧辭職。對(duì)此，新華人壽卻沉默以對(duì)。

讀者來信：“至尊全能理財(cái)計(jì)劃”吞了我的本金

2010年1月，我與幾位同事一起被邀請(qǐng)參加了一場由新華人壽組織的產(chǎn)品說明會(huì)。會(huì)上向我們分發(fā)了一份“至尊全能理財(cái)計(jì)劃”。在這份計(jì)劃中，充滿了各種誘惑力的宣傳字眼，比如“理財(cái)是現(xiàn)代家庭必修課”、“賺錢一陣子，花錢一輩子”、“年年有獎(jiǎng)勵(lì)，收益有保底，人性關(guān)愛”等等。在會(huì)上，只有演示而且沒有提供相關(guān)條款，而演示內(nèi)容是令人眩目的預(yù)期收入，特別是到80周歲滿期時(shí)，可以一次性領(lǐng)取額外的“終了紅利”。這個(gè)“終了紅利”非常具有誘惑力：以年交保費(fèi)48500元，交費(fèi)期限5年的例子計(jì)算，當(dāng)假定投資收益水平較低時(shí)，可得140717元終了紅利；當(dāng)假定投資收益水平中等時(shí)，可得364687元終了紅利；當(dāng)假定投資收益水平較高時(shí)，可得952384元。

不僅如此，在會(huì)上，業(yè)務(wù)員循循善誘地說，如果當(dāng)場簽訂投保意向書，就可以領(lǐng)取一尊“聚寶盆”的禮物。在那么熱鬧的氣氛下，我與同事當(dāng)場簽訂了投保意向書。

幾天后簽訂了正式合同。第二年，我向一位朋友推薦這款心目中的好產(chǎn)品時(shí)，對(duì)方看了保單說，怎么合同終止時(shí)沒涉及本金的歸屬？如果不歸還本金，50萬元的投�？�，四十年后確保到手的只有60多萬元，其他關(guān)于“紅利”關(guān)于“終了紅利”都是些飄乎不定的概念，這樣的保單又能有多大的理財(cái)功能？

我把了解的情況向同事說了，同事趕緊撥打了業(yè)務(wù)員的電話，業(yè)務(wù)員一口咬定是還本的。我不放心，撥打了新華保險(xiǎn)的客服電話95567咨詢，對(duì)方回答，到80歲就只有“終了紅利”沒有本金了。當(dāng)我再問一句為什么時(shí)？被對(duì)方一句反問噎住了：“都?xì)w還本金的話，我們豈不虧了？”我又一次回過頭來問業(yè)務(wù)員時(shí)，業(yè)務(wù)員才回答，人到80歲的確不還本金的，只有一次性的 “終了紅利”。

我當(dāng)時(shí)雖然有上當(dāng)受騙的感覺，但想錢都交了199962元，中途退保會(huì)損失慘重，就隱忍不發(fā)。2012年，我得悉保監(jiān)會(huì)正在大力整頓保險(xiǎn)業(yè)的一些不良現(xiàn)象，如果有銷售誤導(dǎo)的情節(jié)，可以全額退保。于是在2012年11月20日，我提出退保要求并上門投訴，相關(guān)人員接待并記錄后通知我下個(gè)星期二等結(jié)果。第二個(gè)星期我又接到電話說，他們經(jīng)理希望再談一次，但經(jīng)理這個(gè)星期出差了，要再下個(gè)星期二談。于是在12月4日我再一次登門，但談了半天，對(duì)方說來說去就是在推托責(zé)任，并最終拒絕了我的全額退款要求。

我覺得不能理解，在產(chǎn)品說明會(huì)上，理財(cái)產(chǎn)品書介紹不完整、推介人擴(kuò)大收益而人為規(guī)避了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，用“終了紅利”概念來掩蓋本金的歸屬這一關(guān)鍵問題；業(yè)務(wù)員不管是業(yè)務(wù)不熟還是主觀意圖，也都造成了客觀的隱瞞事實(shí)。根據(jù)保監(jiān)發(fā)（2012）14號(hào)“關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知”：“不得混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品概念。不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，杜絕‘存單變保單’行為，不得隱瞞合同重要內(nèi)容”。同時(shí)根據(jù)《浙江省人身保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)承諾書》第八條規(guī)定，“保證對(duì)確有實(shí)據(jù)的代簽名保單和銷售誤導(dǎo)保單實(shí)行全額退保”。

更讓我感到哭笑不得的是，在我以為大家可以坐下來談的時(shí)候，業(yè)務(wù)員卻通過種種渠道哭鬧威脅，但是新華人壽依然沒有出面解釋。這樣的業(yè)務(wù)員素質(zhì)，這樣的保險(xiǎn)公司，我們很懷疑他們解決問題的能力。杭州讀者

記者調(diào)查：新華人壽稱全額退保費(fèi)不可能

消費(fèi)者買保險(xiǎn)前，被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)可以到80歲后退還全額本金，但簽訂合同后才發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品不退本金只返終了紅利……日前，在杭州從事教育工作的陳女士向《市場導(dǎo)報(bào)》與杭州電臺(tái)新聞綜合頻率中波954聯(lián)辦的“維權(quán)”節(jié)目投訴稱，保險(xiǎn)公司開始把險(xiǎn)種吹得天花亂墜，消費(fèi)者在不明不白的情況下，被誤導(dǎo)花了大把的錢，這種情況下，作為賣方的新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司 （以下簡稱新華人壽）究竟是內(nèi)部混亂管理漏洞，還是有意為之推脫責(zé)任？記者對(duì)此作了調(diào)查采訪。

1月10日下午，記者與新華人壽投訴部取得聯(lián)系，接線員把記者全名、聯(lián)系電話和陳女士所投訴的內(nèi)容作了詳細(xì)記錄后稱，“一個(gè)工作日會(huì)有相關(guān)工作人員和你聯(lián)系”。15日下午，沒有得到任何反饋的記者再次聯(lián)系新華人壽投訴部，一位不愿意透露姓名的女士接電話稱，“每月的1日和15日是領(lǐng)導(dǎo)的接待日，我不清楚投訴部工作人員為什么在一個(gè)工作日沒有反饋，等下查一下給你反饋”。于是，記者再一次向新華人壽提供了全名和聯(lián)系電話。

記者又和負(fù)責(zé)陳女士業(yè)務(wù)的新華人壽耀華營業(yè)部業(yè)務(wù)員金雪芳取得了聯(lián)系。金女士稱，“新華人壽籌備時(shí)我就在了，是新華人壽的元老，在陳女士單位里就有八九個(gè)老客戶，她們都很尊重我。記得2010年年初，我們?cè)跍?zhǔn)備開險(xiǎn)種推薦會(huì)前，為了讓陳女士更放心、更塌實(shí)，因?yàn)橘I保險(xiǎn)是為年老作準(zhǔn)備，買保險(xiǎn)要有長流水的心態(tài)，而不是急功近利，所以專門做了一份計(jì)劃書。”

那么，為什么陳女士還會(huì)投訴呢？金女士對(duì)此辯稱，“在花中城開推薦會(huì)后，陳女士還要求買兩份保險(xiǎn)，我和陳女士簽訂了合同，紅利是一年一小返（利），兩年一大返。陳女士已經(jīng)繳保費(fèi)第四年了，只要再繳一年，她（陳女士）以后每年能夠拿到關(guān)愛年金1.8萬元+生存保險(xiǎn)金9000元+復(fù)利計(jì)息二次增值的錢，到60歲可以拿到保額的9%，80歲返回終了紅利。”

按金女士的說法，陳女士到80歲后只能拿到終了紅利，而不是本金。但投訴人陳女士堅(jiān)持認(rèn)為，當(dāng)初金女士所說的產(chǎn)品，是80歲后能夠拿到本金。陳女士告訴導(dǎo)報(bào)記者，“如果不還本金，我還不如去存銀行，那怕80歲后錢貶值了，本金也還是在的。”

目前，雙方爭議的焦點(diǎn)是，能否全額退保費(fèi)？金女士稱，“我比其他人更仔細(xì)，簽訂合同后我把主要條款用彩筆劃出來，還告訴陳女士合同簽訂后有10天的猶豫期，況且我們的產(chǎn)品推薦會(huì)和合同條款都經(jīng)過保監(jiān)局審批的。”金女士還稱，“可能是有個(gè)業(yè)務(wù)員從中‘誤導(dǎo)’，說我的代理費(fèi)高，但我也是要生活的，她（陳女士）受了別人誘導(dǎo)才投訴的。我們談過，但全額退保費(fèi)那是不可能的。”

但是，從投訴人陳女士提供的信息來看，她這一筆將近50萬的投保本金，需要存40多年，正常情況下獲利10多萬元。但驚人的是，據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部人士透露，新華人壽的提成水平在業(yè)內(nèi)較高，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員金女士的這一單提成收入估計(jì)有3成左右，超過10萬元，這合理嗎？

截止本報(bào)昨天發(fā)稿時(shí)，新華人壽仍然沉默以對(duì)。那么，對(duì)于這樣一款理財(cái)性質(zhì)遠(yuǎn)大于保險(xiǎn)意義的產(chǎn)品，對(duì)于保險(xiǎn)員誤導(dǎo)消費(fèi)者獲取高額提成的現(xiàn)象，主管部門又將持怎樣的態(tài)度？記者還將做進(jìn)一步的調(diào)查采訪。

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