>>探因

　　包括本次江蘇銀行“泄密”事件在內(nèi)，近年來，銀行泄露客戶個人信息事件不斷發(fā)生，是什么原因所致？

　　付立春：從體系上看，不論是銀行還是其他的公司，其管理制度、內(nèi)控能力和信息保密的相關(guān)規(guī)定、執(zhí)行都是不夠的，這是公司制度上的一個缺漏。另外，銀行員工這方面的意識比較弱也是一個重要原因。既然社會上有對信息的需求，一些內(nèi)部員工就會受利益驅(qū)使通過一些渠道將客戶信息出賣泄露。

　　從政策和法規(guī)這個層面看，這方面的懲處力度是不夠的。能查到的畢竟是少數(shù)，大部分信息泄露出去就泄露出去了，查也查不到。即使查出來后，最多也就是拘留或者罰一點錢。

　　郭田勇：泄密事件的頻發(fā)最主要的原因還是受利益的驅(qū)動。有人需要這個信息，愿意出錢購買，那么就難免會有銀行內(nèi)部員工為了個人利益冒險。另一方面，銀行本身規(guī)章制度、內(nèi)控管理存在一定問題也是重要的原因。

　　>>預(yù)防

　　類似于這樣的金融機(jī)構(gòu)泄露客戶個人信息的事情該如何預(yù)防和制止？

　　付立春：從金融機(jī)構(gòu)自身來看，肯定要加強(qiáng)自身的制度建設(shè)，加強(qiáng)制度執(zhí)行和內(nèi)部監(jiān)控的力度；提高員工在這方面的意識，如果內(nèi)部發(fā)現(xiàn)類似事件，應(yīng)該嚴(yán)密懲處。一旦泄露出來，不應(yīng)該老把責(zé)任往員工身上推。這個信息是從你這個機(jī)構(gòu)出來，那么你這個機(jī)構(gòu)本身就負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

　　從外部來講，在法律和政策上應(yīng)該對金融機(jī)構(gòu)有一個強(qiáng)硬的監(jiān)管，那么這些機(jī)構(gòu)才會有這樣一個動力去管理自己的員工。一旦發(fā)生類似事件，應(yīng)該在現(xiàn)行的法律規(guī)定范圍內(nèi)給予一個適當(dāng)?shù)膽土P。目前有可能國內(nèi)很多金融機(jī)構(gòu)的客戶信息都泄露過，但很難看到一個實質(zhì)性的懲罰。文化層面來看，這和整個社會誠信的缺失有關(guān)。從這方面來看，這項工作似乎需要長期的時間，但這其實是一個很簡單的事情，只要重罰就行。

　　趙慶明：從技術(shù)方面來說，應(yīng)該加強(qiáng)對征信系統(tǒng)的管理和防范。其次，也是最重要的一點，應(yīng)該加大處罰力度，殺一儆百，決不能姑息。由于金融機(jī)構(gòu)往往不會有主觀上的違法行為，主要還是員工。相關(guān)人員如果非法獲利，則加大處罰力度，風(fēng)險一大，就很難有人愿意再為這點利益冒這個險了。

　　郭田勇：首先，銀行自身要加強(qiáng)公司治理和內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理。另外，泄密這種事情不僅僅是銀行業(yè)存在的問題，其他行業(yè)也是一樣的。因此，國家可以考慮完善個人信息、個人隱私保護(hù)方面的政策法規(guī)。有法可依，給犯法者以重罰，發(fā)揮法律的威懾作用，可以從外部防范違法行為。

　　>>建議

　　此次事件后，非銀行機(jī)構(gòu)所面臨的央行征信系統(tǒng)接入問題再度引發(fā)社會關(guān)注。那么民間借貸機(jī)構(gòu)是否應(yīng)該納入央行征信系統(tǒng)？

　　付立春：這是金融改革的趨勢，民間的借貸公司合法化同樣也是一個大趨勢。目前原有金融體系的供求嚴(yán)重失衡，它不能滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對艱巨的情況下，如果原有體系改革起來比較費(fèi)勁，那就開新的口子，比如將民間借貸納入監(jiān)管體系。

　　趙慶明：在民間借貸沒有納入監(jiān)管體系的時候，享受體系內(nèi)的一些東西是不公平的，也是不可行的。本來民間借貸就不受現(xiàn)有監(jiān)管體制監(jiān)管，然后你還能享有體制內(nèi)的一些服務(wù)，這個是不可能的。但是如果民間借貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管體系，接受監(jiān)管，那么它才可以享受體制內(nèi)的這種福利。

　　郭田勇：這需要看到兩個方面。一是民間借貸機(jī)構(gòu)納入正規(guī)的官方管理系統(tǒng)固然有好處，但是另外一方面，水至清則無魚，可能有的民間借貸機(jī)構(gòu)就是愿意借貸當(dāng)事人雙方信息保密。所以，民間借貸機(jī)構(gòu)不管是納入到央行征信系統(tǒng)，還是納入其他正規(guī)的官方登記系統(tǒng)，我都表示支持。但是否納入，首先要尊重借貸雙方的意愿，如果當(dāng)事人不愿意，那也不應(yīng)該強(qiáng)制納入。

　　□相關(guān)鏈接

　　《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，銀行只有在辦理個人貸款申請及管理、信用卡申請、審核個人作為擔(dān)保人時才可以查詢個人信用報告。并未規(guī)定第三方機(jī)構(gòu)可以查詢信用報告。

　　《中華人民共和國刑法修正案(七)》，在253條中新增罪名規(guī)定：“國家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。”

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