3月7日，IDC金融行業(yè)研究團隊（IDC Financial Insights）就全球銀行業(yè)、銀行對公業(yè)務(wù)、保險業(yè)、支付科技、資本市場（資管科技）及數(shù)字信貸領(lǐng)域分別推出2024年十大預(yù)測。

　　預(yù)測1：Gen AI 智能投顧 （Gen AI Benefits Robo-Advisory）

　　截止到 2025 年，生成式AI（Gen AI）在財務(wù)健康及智能投顧平臺的利用率將翻倍增長。

　　Gen AI通過提供相關(guān)的、高回報，可操作的“下一個最佳行動”的決策并提升與客戶建設(shè)性互動的有效性。這些超個性化的假設(shè)情景（what-if）所建議的下一個最佳行動除了在常規(guī)文檔自動化、數(shù)據(jù)處理、合同起草、營銷物料生成等方面得到應(yīng)用，還有可能在綜合投資者偏好、開發(fā)資產(chǎn)配置模型、創(chuàng)建或投資報告注釋、稅務(wù)建模和交易執(zhí)行優(yōu)化等方面實現(xiàn)價值提升。

　　預(yù)測2：分布式賬本主權(quán)債（Sovereign Debt on DLT）

　　到2025年，5%的國家將使用分布式賬本區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行主權(quán)債務(wù)工具。

　　數(shù)字資產(chǎn)的生態(tài)仍快速發(fā)展，但遠未成熟。傳統(tǒng)金融機構(gòu)正在積極探索數(shù)字債券的發(fā)行，以期領(lǐng)先于新興的區(qū)塊鏈原生競爭對手。對于發(fā)行人來說，數(shù)字主權(quán)債務(wù)發(fā)行與數(shù)字貨幣技術(shù)可以很好地結(jié)合，對債務(wù)持有人、交易流和市場行為有清晰、實時的了解。通過立法與央行數(shù)字貨幣（CBDC）的結(jié)合，還有可能進一步催化這些技術(shù)的探索實驗。但是，因為各國極度分散化的加密金融科技的發(fā)展，這一預(yù)測離具體規(guī)�；�落地仍有很長一段時間。

　　預(yù)測3：Gen AI極速交易（Gen AI Boosts High-Speed Trading）

　　到2025年，生成式AI輔助的代碼生成將使得基于算法的極速交易規(guī)模提升至少50%。

　　Gen AI有助于提升識別交易時機的能力，揭示潛在風(fēng)險并快速驗證系統(tǒng)的預(yù)測。而代碼生成能力的應(yīng)用給高速交易業(yè)務(wù)帶來了全新的風(fēng)險視圖，這促使市場參與者從快速制定和部署有利可圖的交易策略從中取得競爭優(yōu)勢。但是隨著越來越多的市場參與者采用Gen AI輔助的決策流程，我們預(yù)計與之相關(guān)的利潤空間將變小，最終競爭的優(yōu)勢將會取決于誰擁有最具適應(yīng)性的模型和最相關(guān)的訓(xùn)練數(shù)據(jù)。

　　預(yù)測4：CMIP業(yè)務(wù)新機會（CMIPs Technology Revenue）

　　到2026年，資本市場基礎(chǔ)設(shè)施提供商（CMIP）將通過即服務(wù)的業(yè)務(wù)模式實現(xiàn)超過200%的營收增長。

　　定位于為資本市場提供數(shù)據(jù)和技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的提供商（Capital Market Infrastructure Provider，CMIP）通過“即服務(wù)”方式可以很好地輔助交易手續(xù)地便利化和執(zhí)行等核心功能，以及交易后清算、托管和結(jié)算等工作流程。“即服務(wù)”推動了金融服務(wù)業(yè)商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變。而整合型市場基礎(chǔ)設(shè)施提供商特別適合提供相應(yīng)合規(guī)服務(wù)的定位，以便于市場參與者在不斷變化的監(jiān)管環(huán)境中駕馭風(fēng)險和機遇。

　　預(yù)測5：AI推進另類數(shù)據(jù)的應(yīng)用（AI 10x Alternative Data Use）

　　到2026年，人工智能將推動另類市場數(shù)據(jù)的利用率提高10倍。

　　長期以來，另類市場數(shù)據(jù)一直是體現(xiàn)投資策略差異化的重要因素，但直到近幾年隨著人工智能等認知技術(shù)能力的不斷增強，將這些數(shù)據(jù)合成為可操作信號的努力和相關(guān)費用才變得具有商業(yè)意義。比如說，AI正被股票交易員用來評估財報電話會議期間管理層的情緒，被商品交易員用來分析農(nóng)業(yè)地區(qū)的衛(wèi)星圖像，被加密資產(chǎn)交易員用來自動化技術(shù)交易策略等等。

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