美國(guó)財(cái)長(zhǎng)耶倫周四表示，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將把人工智能及其可能構(gòu)成的威脅作為2024年的首要任務(wù)。
在美國(guó)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)（Financial Stability Oversight Council，F(xiàn)SOC）的一次會(huì)議上，耶倫表示，該委員會(huì)將專(zhuān)注于監(jiān)控不斷發(fā)展的技術(shù)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。該委員會(huì)是在2008年金融危機(jī)后成立的，目的是處理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其成員還包括美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）的負(fù)責(zé)人。
耶倫在該委員會(huì)發(fā)布年度報(bào)告之前表示：“今年，委員會(huì)特別指出，在金融服務(wù)中使用人工智能是金融體系的一個(gè)弱點(diǎn)。在這一領(lǐng)域支持負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新，可以讓金融體系獲得效率提高等好處，但也應(yīng)該適用現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理原則和規(guī)則。”
在其年度報(bào)告中，美國(guó)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)概述了人工智能可能在金融機(jī)構(gòu)引入或放大的一些風(fēng)險(xiǎn)，包括它在貸款中應(yīng)用歧視性偏見(jiàn)的可能性，尤其是對(duì)于像“黑箱”一樣運(yùn)行的人工智能程序，它們的輸出結(jié)果很難解釋。
報(bào)告稱(chēng)：“特別令人擔(dān)憂的是，具有可解釋性挑戰(zhàn)的人工智能系統(tǒng)可能會(huì)產(chǎn)生并可能掩蓋有偏見(jiàn)或不準(zhǔn)確的結(jié)果。”這可能會(huì)影響但不限于公平借貸等消費(fèi)者保護(hù)方面的考慮。”
盡管對(duì)人工智能有了新的關(guān)注，但該報(bào)告缺乏具體的監(jiān)管建議，只向成員機(jī)構(gòu)和金融公司提供了模糊的方向。
報(bào)告稱(chēng)：“委員會(huì)建議金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)參與者以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步建立專(zhuān)業(yè)知識(shí)和能力，以監(jiān)測(cè)人工智能的創(chuàng)新和使用，并識(shí)別新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。”
在她的評(píng)論中，耶倫還提到了該委員會(huì)正在密切關(guān)注的金融穩(wěn)定的其他幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，從高利率（包括商業(yè)和住宅房地產(chǎn)）到氣候變化和網(wǎng)絡(luò)威脅。她還特別提到了“金融體系中杠桿率正在上升的領(lǐng)域”。
這句話毫不掩飾地指的是對(duì)沖基金，對(duì)沖基金的杠桿率已成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。
在其報(bào)告中，美國(guó)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)描述了在2020年3月席卷美國(guó)國(guó)債市場(chǎng)的短暫流動(dòng)性危機(jī)中，參與特定交易的杠桿對(duì)沖基金所扮演的角色。
報(bào)告稱(chēng)：“在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如果基金平倉(cāng)損害市場(chǎng)功能，杠桿基金的現(xiàn)金期貨基礎(chǔ)頭寸無(wú)序平倉(cāng)，可能會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)，就像2020年3月那樣。”
該委員會(huì)補(bǔ)充說(shuō)，兩個(gè)跨部門(mén)工作組正在“考慮政策選擇”，以解決脆弱性問(wèn)題。
耶倫在評(píng)估2023年面臨的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示，金融公司總體健康，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該保持警惕，其中包括影響銀行業(yè)的三家知名銀行的倒閉。
她表示：“FSOC成員機(jī)構(gòu)迅速采取行動(dòng)，減輕了危機(jī)蔓延的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，并維持了對(duì)銀行體系的信心。但這些倒閉也突顯出脆弱性依然存在。”
該報(bào)告更詳細(xì)地回顧了3月份銀行業(yè)事件，重點(diǎn)是吸取的教訓(xùn)。這份報(bào)告與美聯(lián)儲(chǔ)今年早些時(shí)候發(fā)布的報(bào)告類(lèi)似，將大部分責(zé)任歸咎于受影響銀行的管理不善，這些銀行忽視了與利率和無(wú)保險(xiǎn)存款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。但它也對(duì)3月份史無(wú)前例的銀行擠兌速度發(fā)表了評(píng)論。
報(bào)告稱(chēng)：“高度集中的存款人基礎(chǔ)、數(shù)字銀行的技術(shù)進(jìn)步以及通過(guò)社交媒體傳播信息的速度加快，加劇了這些快速擠兌。最近這些失敗的輪廓為今后管理和應(yīng)對(duì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)提供了重要的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。”
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