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“2021年出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》中也詳細(xì)規(guī)定了備付金出入金以及自有資金劃轉(zhuǎn)的范圍和方式，明確了支付機(jī)構(gòu)間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合規(guī)定的清算機(jī)構(gòu)辦理，因此挪用商戶資金這種情況執(zhí)行起來會(huì)非常困難。”他表示。
對(duì)于市場(chǎng)質(zhì)疑的嘩啦啦挪用資金問題，嘩啦啦方面稱，商戶資金在第三方支付公司有獨(dú)立賬戶，備付金接受央行監(jiān)管。
另有業(yè)內(nèi)人士稱，備付金也是可以動(dòng)的，日常結(jié)算的合理調(diào)用是可以的，只是這個(gè)權(quán)限在支付機(jī)構(gòu)那里。
“從理論上說是有可能，比如之前預(yù)付卡或者大商戶二清，但目前通過備付金集中存管和斷直連，再去重新做資金挪用基本上難度非常大。如果是存在聯(lián)合挪用資金的情況，監(jiān)管早就介入調(diào)查相關(guān)支付機(jī)構(gòu)，不可能目前僅限于嘩啦啦自身的層面。加之目前支付市場(chǎng)從機(jī)制上到日常巡查，包括要求三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的管理等相關(guān)規(guī)定，都在有效的避免這類情況發(fā)生。”王蓬博表示。
對(duì)于是否可能出現(xiàn)嘩啦啦與服務(wù)商存在共同利益輸送的問題，王蓬博表示，現(xiàn)行行業(yè)法規(guī)并未規(guī)定支付機(jī)構(gòu)與合作的聚合支付服務(wù)商應(yīng)該進(jìn)行絕對(duì)隔離，支付機(jī)構(gòu)旗下存在聚合支付服務(wù)商的機(jī)構(gòu)有很多家，這類支付機(jī)構(gòu)只要嚴(yán)格遵循央行相關(guān)管理規(guī)定就可以最大限度的保證商戶資金安全。
合作平臺(tái)屢被罰
嘩啦啦成立于2011年，企查查顯示，其運(yùn)營(yíng)主體為北京多來點(diǎn)信息技術(shù)有限公司（下稱“多來點(diǎn)”），產(chǎn)品覆蓋餐飲全業(yè)態(tài)、全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括點(diǎn)餐、收銀、門店庫(kù)存管理等。
嘩啦啦官網(wǎng)顯示，平臺(tái)已簽約餐飲商戶超40萬，其中連鎖客戶占比82%。嘩啦啦所服務(wù)客戶年交易總額超7000億元，在2021年的行業(yè)大盤中占比接近15%。
據(jù)悉，嘩啦啦自身并不持有《支付業(yè)務(wù)許可證》，金融服務(wù)由“北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司”（下稱“愛農(nóng)驛站”）旗下的“智惠支付”提供，包括跨境收付款、境外收單、國(guó)際卡收單、增值服務(wù)與數(shù)據(jù)對(duì)接等。
愛農(nóng)驛站成立于2004年，注冊(cè)資本為1.02億元，持有由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)支付許可證（全國(guó)）和國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)資質(zhì)。其中，其支付牌照有效期至2026年12月21日。
愛農(nóng)驛站曾因多次違規(guī)操作受到監(jiān)管處罰。
2022年7月，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）發(fā)布的處罰信息顯示，愛農(nóng)驛站因七項(xiàng)違法違規(guī)行為被警告，罰沒合計(jì)716.28萬元。違規(guī)行為包括未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況；存在為金融企業(yè)或從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)開立支付賬戶的情況；違規(guī)進(jìn)行非同名資金劃轉(zhuǎn)；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與不明身份的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶等。
2022年11月，愛農(nóng)驛站還受到國(guó)家外匯管理局北京外匯管理部的處罰，違法事實(shí)為：違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，處罰金額172.5萬元。
此外，通過股權(quán)穿透可以看出，愛農(nóng)驛站與嘩啦啦股東方有重合，例如北京格致璞科技有限公司等企業(yè)。
來源：華夏時(shí)報(bào) 共2頁 上一頁 [1] [2]
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