民營企業(yè)背后的金融大腦
“支付寶還是微信？”煎餅攤老板娘熱情地問，順帶遞上了已經(jīng)漲到6塊最低配的雞蛋餅。去年鋅財(cái)經(jīng)在關(guān)于小微商戶的報(bào)道走訪報(bào)道中，就曾寫道，隨著線下支付場景的不斷延伸，“有沒有零錢”、“找不開”這樣的對(duì)話，正在逐漸消失。
無論是煙酒店、小賣鋪、小吃攤、菜場，甚至是路邊的烤串店、拉板車賣水果的商販、賣糖炒栗子的店或是煎餅攤，都貼上了第三方支付的收款碼。
這樣的場景，在溫州五馬街也變得隨處可見。
比如，無感支付停車場和智慧導(dǎo)覽小程序，前者能夠幫助車主在進(jìn)出五馬街時(shí)，依靠攝像頭識(shí)別車牌，并可自動(dòng)扣款，無需取卡進(jìn)出停車場，后者門店可以在支付成功頁透出自己的小程序，通過關(guān)注送優(yōu)惠券等方式，引導(dǎo)用戶關(guān)注收藏。
“每一筆支付，都可以累積為商家和個(gè)人的信用，商家可以享受到貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)、賒賬進(jìn)貨等更多服務(wù)，也能通過數(shù)據(jù)分析，更好了解自己的客戶，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略。”螞蟻金服副總裁楊鵬說。
《2018年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》顯示，全國有89.1%的用戶能夠接受使用條碼移動(dòng)支付。而在溫州，已經(jīng)有超過百萬“碼商”, 總數(shù)位列浙江第二，僅次于杭州，五馬街商戶更是100%全覆蓋。
除了耳熟能詳?shù)馁~單管理、千人千面、多收多保和多收多貸等功能外，逐漸積累的金融科技真正幫助政府及金融機(jī)構(gòu)降低了風(fēng)險(xiǎn)。
溫州歷來民營經(jīng)濟(jì)、小微業(yè)主活躍的區(qū)域之一，但2012年的金改之初，當(dāng)?shù)劂y行和企業(yè)依然陷入兩難的境地：一邊是節(jié)節(jié)攀高的不良貸款讓銀行不堪重負(fù)，一邊是受擔(dān)保鏈影響步履維艱的企業(yè)。
但好在銀行貸款增量穩(wěn)步增長，2018年更創(chuàng)下歷史新高。按《溫州日?qǐng)?bào)》數(shù)據(jù)，去年前三季度，溫州新增社會(huì)融資規(guī)模1372.1億元，同比增長48.2%，去年銀行貸款前三季度增量已創(chuàng)歷史新高，超過了2009年全年1138.9億元的歷史峰值。
在螞蟻金服這類金融科技公司的幫助下，民營企業(yè)和小微企業(yè)，也許能夠煥發(fā)出更多的活力。
“比如經(jīng)營狀況優(yōu)良的商家，就能優(yōu)先獲得來自銀行的貸款、支付寶的營銷活動(dòng)補(bǔ)貼等各類優(yōu)惠政策及服務(wù)。”就溫州市金融辦副主任葉新表示。
去年以來，溫州市金融辦與螞蟻金服共同成立了“溫州金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，一同研發(fā)的“金融大腦”，不僅能夠幫助溫州做好當(dāng)?shù)仄髽I(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，還能將“溫州經(jīng)驗(yàn)”送往全國。
當(dāng)然，也不僅僅是金融，伴隨科技的進(jìn)步，人們的生活正在變得越來越方便。
政務(wù)與生活，一鍵解決
“現(xiàn)在家里的水電費(fèi)，我能通過支付寶，幫爸媽直接繳了。”葉文告訴鋅財(cái)經(jīng)。一次無意間的應(yīng)用，讓她發(fā)現(xiàn)了支付寶繳費(fèi)的便捷服務(wù)。
從此，家里人告別了去各網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)排隊(duì)交款的繁瑣。
葉文表示，支付寶“城市服務(wù)”中，不僅可以繳納水電費(fèi)，還可以提取公積金，查詢社保，預(yù)約就診等服務(wù)，不僅自己方便，在家里還指導(dǎo)父母幫他們操作，也不再需要請(qǐng)假陪他們?nèi)マk這些事情了。
除了移動(dòng)支付，電子身份證也為溫州人帶來不少的便利。
2018年4月，溫州成為全國首批支持電子證件的城市之一，溫州市民就可以通過支付寶領(lǐng)取身份證網(wǎng)證，去政務(wù)大廳辦事，在酒店辦入住，去車站買票。即便忘帶身份證，市民也不用擔(dān)心。
因?yàn)樯矸葑C網(wǎng)證和實(shí)體身份證具有同等的法律效力。
外加交通出行， 如今溫州成為了浙江省又一座出門只需要帶手機(jī)的城市。
今年1月，溫州市區(qū)移動(dòng)支付（單票制）公交實(shí)現(xiàn)全覆蓋，涵蓋168條公交線路，總計(jì)2153輛公交車，35個(gè)快速公交BRT站點(diǎn)。據(jù)悉，隨著溫州地鐵建設(shè)的加速落地，到2019年下半年，有望實(shí)現(xiàn)溫州地鐵與長三角區(qū)域城市的“互聯(lián)互通”。
“之前去處理罰單很麻煩，有些要跑去高速口，有些要跑去城管，現(xiàn)在支付寶上都可以完成。”趙逸泉認(rèn)為，除了幫老家父母在線繳水電費(fèi)之外，在支付寶上城市服務(wù)上最方便的功能，是處理違章罰單。
當(dāng)然，也有用戶在反應(yīng)，支付寶處理罰單的功能，有時(shí)刷新不出來。“半小時(shí)，只處理了一張”，在采訪中一位用戶表示。
鋅財(cái)經(jīng)了解到，目前溫州市民通過實(shí)名認(rèn)證后就能享受的“一次都不用跑”的城市服務(wù)，已經(jīng)超過100種服務(wù)，服務(wù)近2000萬人次。
據(jù)支付寶數(shù)據(jù)，通過在線繳納水電煤、辦事等低碳行為，近400萬溫州用戶還在“螞蟻森林”為地球種下近70萬棵真樹。
“想知道家鄉(xiāng)的這條街道變得如何了，大家還喜歡嗎？”主持過20年前五馬街改造項(xiàng)目的總設(shè)計(jì)師徐放在2017年的一次活動(dòng)中曾建議，五馬街的改造設(shè)計(jì)應(yīng)更多地與城市發(fā)展和現(xiàn)代運(yùn)營的理念相融合，關(guān)注市民新增加和變化的生活需要。
如今的五馬街成為了溫州數(shù)字化發(fā)展的一個(gè)樣本。
而溫州，這座全國首家試點(diǎn)電子身份證，擁有浙江省第二大“碼商”，GDP突破6000億大關(guān)的城市，將成為繼杭州之后，浙江第二個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的樣板城市。
注：文中趙逸泉、葉文均為化名
�。▉碓矗轰\財(cái)經(jīng) 文/馮啟明）
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