短短一年多的時間內(nèi)，二維碼支付就已躍升為移動支付的重要方式。央行數(shù)據(jù)顯示，2016年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1251.11億筆，金額達(dá)3687.24萬億元。其中，第三方支付在二維碼支付市場占有明顯優(yōu)勢，2016年非銀行支付機(jī)構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)81639.02億筆，金額99.27萬億元，同比分別增長99.53%和100.65%。有業(yè)內(nèi)人士指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)全年接近百萬億的網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)模，首度超過去年全年GDP。
支付寶和微信支付更是借此反超銀聯(lián)，站到了支付市場的前列。來自比達(dá)咨詢最新發(fā)布的報告顯示，按照市場份額算，2016年支付寶以52.3%居首，財付通以33.7%位列第二，兩家支付巨頭占據(jù)近90%的份額;拉卡拉、百度錢包、京東支付等位于第二梯隊成員，瓜分到13%的市場;包括銀聯(lián)在內(nèi)的250多家支付機(jī)構(gòu)市場交易份額占比僅1.4%，被列入其他。
銀聯(lián)并非沒有動作。繼2015年雙12推出“云閃付”之后，銀聯(lián)又支持多家銀行的ApplePay、三星Pay、華為Pay等，引導(dǎo)銀行擴(kuò)大NFC支付市場，但效果并不明顯。時文朝對此也坦言，資金實力、系統(tǒng)強度、風(fēng)控能力上都是最佳水準(zhǔn)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，卻不能在移動互聯(lián)時代占得先機(jī)。
難行的“最后100米”
“原因就在于‘最后100米’上。”時文朝如此形容，他表示，社會對銀聯(lián)最重要的需求就是銀聯(lián)龐大的網(wǎng)絡(luò)。“沒有不合適的人，只有不合適的位置。”時文朝進(jìn)一步稱，現(xiàn)在和未來的商業(yè)競爭已不再是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭，而是企業(yè)生態(tài)之間的競爭。市場的邏輯已不再是簡單的“誰強誰就贏”，而是誰進(jìn)化得快，誰能找到更多的協(xié)同進(jìn)化的伙伴，誰就能生存。
事實上，去年12月，銀聯(lián)正式發(fā)布“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”，宣告加入戰(zhàn)局。日前，銀聯(lián)向北京商報記者確認(rèn)，初步計劃在今年5月底前實現(xiàn)200萬商戶接入、17家全國性商業(yè)銀行上線二維碼支付功能。銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人還透露，屆時不排除像第三方支付機(jī)構(gòu)一樣，采取長達(dá)一年的消費滿減等優(yōu)惠活動。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，在掃碼付與NFC支付的標(biāo)準(zhǔn)之爭中，掃碼付逐步成為了市場的主流選擇，也代表了未來一段時期內(nèi)的支付方式演變趨勢，此時，銀聯(lián)聯(lián)合銀行調(diào)整業(yè)務(wù)策略，大力推廣二維碼支付，可看做一種順勢而為。
銀聯(lián)的二維碼支付依然帶有先天的優(yōu)勢。易觀互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析師王蓬博認(rèn)為，銀聯(lián)的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)為中小支付企業(yè)發(fā)展二維碼支付提供了便利，這是雙方合作的基礎(chǔ)。因為銀聯(lián)也是一個轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，目前除了微信支付和支付寶以外，更多的支付機(jī)構(gòu)是通過銀聯(lián)的通道進(jìn)行結(jié)算，因此，中小支付機(jī)構(gòu)會更容易接受銀聯(lián)的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)以及隨后推出的相關(guān)產(chǎn)品，也可以借用銀聯(lián)的掃碼支付終端，降低推廣成本。對于銀聯(lián)來說，接入銀聯(lián)的支付機(jī)構(gòu)越多，銀聯(lián)的規(guī)模優(yōu)勢也將越大。
此外，在防范二維碼支付風(fēng)險方面，銀聯(lián)也做足了功課，為防止掃描山寨二維碼被惡意轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險，銀聯(lián)二維碼在技術(shù)設(shè)計上更安全。
不過，“二維碼支付的市場格局短期內(nèi)不會改變。”王蓬博認(rèn)為，微信和支付寶有著電商和社交場景的優(yōu)勢，已經(jīng)在用戶和商戶數(shù)量等方面構(gòu)建起“護(hù)城河”，地位仍然會比較穩(wěn)固。還有業(yè)內(nèi)人士指出，二維碼支付并不是簡單地輕輕一掃，然后付款就可以，它具有一個龐大且嚴(yán)密的生態(tài)鏈條。這對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，在移動端繁多的應(yīng)用場景保證了它們能夠搭建起一個足夠自我延伸的生態(tài)鏈條。但銀聯(lián)在此方面處于劣勢。
“能否留住用戶，就在于APP的使用頻率、支付產(chǎn)品的體驗和場景的多寡等，應(yīng)該講，在當(dāng)前的市場格局下，硬碰硬的產(chǎn)品推廣模式長期效果極其有限，與市場巨頭的開放合作可能才是更為可取的策略。”薛洪言表示。
可以看出，銀聯(lián)的“最后100米”并不好走。時文朝表示，銀聯(lián)的支付生態(tài)邊界還可以進(jìn)一步擴(kuò)大，沒有不能入網(wǎng)的機(jī)構(gòu)。他同時也坦言，“風(fēng)雨十五載，百戰(zhàn)歸來，還是少年。”
（來源：北京商報 崔啟斌 程維妙）
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