02
從龍頭看潛能
當(dāng)前社會(huì)主要消費(fèi)群體是年輕人，解決他們的后顧之憂，喚醒社會(huì)消費(fèi)能力并不難。社會(huì)需求與政策松綁，依靠技術(shù)崛起的新消費(fèi)完全可以成為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的重要推力。
以新消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)樂(lè)信為例，分期樂(lè)業(yè)務(wù)完全貼合年輕人偏愛(ài)分期付款的消費(fèi)習(xí)慣。尤其是學(xué)生群體很少接觸銀行、信用卡，加之心智不成熟，需要有專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)正確的消費(fèi)習(xí)慣。
分期樂(lè)通過(guò)電商形式，滿足年輕人對(duì)數(shù)碼、娛樂(lè)、培訓(xùn)業(yè)務(wù)的需求，通過(guò)分期的消費(fèi)場(chǎng)景，解決使用者短時(shí)間資金流問(wèn)題，同時(shí)引導(dǎo)他們建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。
平臺(tái)具有融合線上線下的能力，樂(lè)信先后與騰訊、美團(tuán)、網(wǎng)易、沃爾瑪、屈臣氏等年輕人追捧的品牌合作，準(zhǔn)確觸達(dá)該群體對(duì)品質(zhì)與服務(wù)的消費(fèi)需求。
這類人群對(duì)價(jià)格較為敏感，偏好積分換購(gòu)，樂(lè)星積分打通線上線下商戶的積分體系，目前累計(jì)服務(wù)人數(shù)超過(guò)610萬(wàn)。消費(fèi)方式的改變既為商家?guī)?lái)機(jī)遇，為消費(fèi)者帶來(lái)實(shí)惠，同時(shí)還能增加平臺(tái)粘性。
深耕年輕人還體現(xiàn)在就業(yè)服務(wù)方面，樂(lè)卡APP在兩會(huì)之下推出針對(duì)年輕求職者的“就業(yè)大禮包”，上線面試技能培訓(xùn)、行李寄送、租房搬家、出行等，幫助年輕人重拾工作信心，及早走出疫情陰霾。
不僅僅是針對(duì)年輕人，新消費(fèi)平臺(tái)在疫情之中對(duì)于部分資金鏈吃緊的家庭與個(gè)人同樣有著不可忽視的作用。樂(lè)信最近聯(lián)合深圳南山區(qū)和品牌企業(yè)推出“線上購(gòu)物節(jié)”，由平臺(tái)、銀行以及品牌方共同承擔(dān)部分成本，服務(wù)大眾，有效釋放潛在購(gòu)買(mǎi)力。
樂(lè)信這些針對(duì)疫情、貼合年輕人喜好的外部合作，為自身帶來(lái)可觀的數(shù)據(jù)增長(zhǎng)，比如會(huì)員消費(fèi)人數(shù)、次數(shù)、金額三項(xiàng)指標(biāo)，在二季度都增長(zhǎng)強(qiáng)勁。4月相較上月環(huán)比分別增長(zhǎng)141%、260%和846%，其中金額增幅最為顯著。
而樂(lè)信的會(huì)員制載體是樂(lè)卡APP，調(diào)研報(bào)告顯示，使用樂(lè)卡APP的人群比不使用人群，月消費(fèi)頻次平均高出52%。截至一季度末，樂(lè)信付費(fèi)會(huì)員產(chǎn)品已服務(wù)近200萬(wàn)人次，商城復(fù)購(gòu)率達(dá)63.5%。
可以說(shuō)，會(huì)員制發(fā)掘消費(fèi)潛力的優(yōu)勢(shì)展露無(wú)疑。
會(huì)員制帶來(lái)的高性價(jià)比正向提升業(yè)務(wù)規(guī)模。在Q1季度在用戶數(shù)同比增長(zhǎng)接近翻番的情況下，帶動(dòng)借款規(guī)模同步增長(zhǎng)，是助推公司業(yè)績(jī)回暖的主要?jiǎng)右颉?/p>
樂(lè)信CEO肖文杰對(duì)Q2季度持樂(lè)觀態(tài)度，預(yù)計(jì)促成借款金額將超過(guò)380億元，同比增幅超過(guò)46%。透過(guò)樂(lè)信數(shù)據(jù)可以一瞥新消費(fèi)平臺(tái)在促進(jìn)消費(fèi)、解決當(dāng)前微觀經(jīng)濟(jì)困境的作用相當(dāng)明顯。
無(wú)論是360金融還是樂(lè)信這類平臺(tái)對(duì)于社會(huì)來(lái)講起到了資金流“海綿”的作用。
新消費(fèi)平臺(tái)憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)在于高服務(wù)效率，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)周期長(zhǎng)、難以觸達(dá)下沉市場(chǎng)的短板。
樂(lè)信自研的“靈犀”AI智慧平臺(tái)、“鷹眼”智能風(fēng)控引擎、“蟲(chóng)洞”小微金融資產(chǎn)處理平臺(tái)三大核心技術(shù)系統(tǒng)，覆蓋獲客，風(fēng)控與服務(wù)三個(gè)環(huán)節(jié)，不僅降本增效，而且顯著縮短用戶申貸周期，使得消費(fèi)轉(zhuǎn)化更快。
后疫情時(shí)代對(duì)于樂(lè)信來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇，也是考驗(yàn)。無(wú)論是橫向拓展生態(tài)還是縱向深化業(yè)務(wù)，新消費(fèi)平臺(tái)解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)盲點(diǎn)的屬性越來(lái)越明確，激發(fā)主要消費(fèi)人群的效果顯著。
03
結(jié)語(yǔ)
今年以來(lái)，多家大型基金開(kāi)始增持像樂(lè)信一類的“后浪”企業(yè)，側(cè)面印證資本看好面向年輕人的新消費(fèi)行業(yè)。
幾年穩(wěn)健發(fā)展，新消費(fèi)平臺(tái)走向成熟，風(fēng)控能力補(bǔ)齊之后已具備助力消費(fèi)復(fù)蘇的能力。
2017年樂(lè)信CEO肖文杰接受“愛(ài)分析”采訪被問(wèn)到關(guān)于行業(yè)“創(chuàng)新”時(shí)，他的回答出人意料，堅(jiān)信金融創(chuàng)新在一定程度上是突破監(jiān)管規(guī)則，技術(shù)是為金融服務(wù)的工具。幾年時(shí)間樂(lè)信穩(wěn)扎穩(wěn)打，依靠長(zhǎng)期思維與技術(shù)研發(fā)，新消費(fèi)平臺(tái)的各項(xiàng)潛能逐一解鎖。
后疫情時(shí)代，新基建與新消費(fèi)是恢復(fù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的兩條腿，擴(kuò)大內(nèi)需與消費(fèi)復(fù)蘇同時(shí)被提上日程，依靠自身特點(diǎn)與科技優(yōu)勢(shì)可以彌補(bǔ)當(dāng)前微觀層面的資金缺口，解決促進(jìn)消費(fèi)過(guò)程中的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)難題。
先前，樂(lè)信旗下分期樂(lè)小貸、樂(lè)信融擔(dān)相繼獲批接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)，在有序市場(chǎng)環(huán)境下，新消費(fèi)行業(yè)還擁有更廣闊的成長(zhǎng)空間。
新消費(fèi)是由下而上的改變國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，消費(fèi)逐漸被釋放之際，我們離經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇便不再遙遠(yuǎn)了。
（來(lái)源：銀杏財(cái)經(jīng) 吳不知）
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