兩周前，區(qū)塊鏈成為熱詞。上周，區(qū)塊鏈概念股再度被資金爆炒，在上周一催生近期罕見的“百股漲停”之后，周二開始相關(guān)概念股出現(xiàn)分化，當(dāng)天尾盤甚至出現(xiàn)了“炸板潮”，許多存在蹭熱點(diǎn)嫌疑的跟風(fēng)品種紛紛走下神壇。
2008年后，比特幣的誕生標(biāo)志著區(qū)塊鏈的首個(gè)應(yīng)用正式誕生，經(jīng)歷了此后幾年幣圈、ICO（首次代幣發(fā)行）的泥沙俱下、鏈圈的漫長(zhǎng)的技術(shù)蟄伏期，但不可否認(rèn)，近年來各類區(qū)塊鏈的實(shí)踐應(yīng)用也逐步浮現(xiàn)。同時(shí)，Libra的出現(xiàn)也加速了全球?qū)τ谘胄袛?shù)字貨幣（CBDC）的討論和研發(fā)步伐。
盡管如此，區(qū)塊鏈技術(shù)仍然在發(fā)展初期，實(shí)踐應(yīng)用也停留在試水階段。就金融等領(lǐng)域而言，區(qū)塊鏈究竟意味著什么？今后實(shí)踐應(yīng)用的前景何在？在Libra的倒逼下，全球央行數(shù)字貨幣又將如何發(fā)展？
如何簡(jiǎn)單理解區(qū)塊鏈
區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫，其本身是一串使用密碼學(xué)相關(guān)聯(lián)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊，每一個(gè)數(shù)據(jù)塊中包含了多次交易有效確認(rèn)的信息。
如果要形象地來理解區(qū)塊鏈，那么支付寶的案例較為合適，其也被多次用于解釋何為中心化和去中心化。例如，若要用支付寶買一部手機(jī)，交易流程是：將錢打給支付寶-支付寶收款后通知賣家發(fā)貨-賣家發(fā)貨-你確認(rèn)收貨-支付寶把錢打給賣家。在這個(gè)過程中，雖然你是在和賣家交易，但是這筆交易還牽扯到了第三方，即支付寶。因此，如果支付寶系統(tǒng)出了問題便會(huì)造成這筆交易的失敗。
而去中心化的處理方式則是，你只需要和賣家交換錢和手機(jī)，然后雙方都聲稱完成了這筆交易，流程就完成了。但是，在去中心化以后，整個(gè)系統(tǒng)中沒有了權(quán)威的中心化代理，信息的可信度和準(zhǔn)確性便會(huì)面臨問題。這時(shí)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，形象地來說，就是賬本在每個(gè)人的電腦上，即我聲明把100塊錢給賣家了，而且這個(gè)聲明是所有用戶都接收到的，這個(gè)支付操作不需要第三方參與。整個(gè)網(wǎng)絡(luò)里的所有用戶都知道我給了他100塊錢，這樣所有人的電子賬本上都給我減去了這100塊錢，給賣家加了100塊錢。去中心化、加密化是區(qū)塊鏈的重要標(biāo)志，因此原則上來說，區(qū)塊鏈技術(shù)可以從技術(shù)上保證安全。
盡管理想中的區(qū)塊鏈很美好，但區(qū)塊鏈技術(shù)要與實(shí)體商業(yè)對(duì)接，在技術(shù)和規(guī)則上還需要進(jìn)一步開拓，區(qū)塊鏈解決的所謂“不信任”問題其對(duì)象也只局限于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)。因此如果區(qū)塊鏈要與實(shí)體業(yè)務(wù)對(duì)接，還需要進(jìn)一步推動(dòng)實(shí)體與數(shù)據(jù)之間跨域的“游戲規(guī)則”的建立，這也是為何目前的實(shí)踐應(yīng)用也僅限于試水階段。
供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用
不可否認(rèn)，相比起前兩年的炒作，2018年是分水嶺，在2019年我們看到更多的應(yīng)用場(chǎng)景，如何應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)去解決某個(gè)行業(yè)或領(lǐng)域的問題。比如說食品溯源、司法的存證、音樂的版權(quán)等，也包括供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)真實(shí)性來滿足金融產(chǎn)品的應(yīng)用問題。
目前，在汽車整車物流供應(yīng)鏈領(lǐng)域，區(qū)塊鏈的優(yōu)越性逐步凸顯，且已經(jīng)出現(xiàn)了一些落地應(yīng)用。
該行業(yè)的痛點(diǎn)在于，汽車整車物流的承運(yùn)商很多是個(gè)體戶，貨車的過路費(fèi)、油費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、司機(jī)工資等，綜合起來是筆不小的開支。而運(yùn)費(fèi)往往有較長(zhǎng)的賬期，資金周轉(zhuǎn)很容易出現(xiàn)問題，導(dǎo)致業(yè)務(wù)難以持續(xù)拓展。此前，銀行很難觸達(dá)這些承運(yùn)商，一是因?yàn)橘J款額度太小（幾萬到幾十萬元）；二是很難對(duì)這些貸款申請(qǐng)進(jìn)行專程調(diào)查，承運(yùn)商同樣很難向銀行提供應(yīng)收賬款憑證，提交貸款所需的審計(jì)報(bào)告等。
為了解決這個(gè)問題，以“運(yùn)鏈盟—汽車供應(yīng)鏈物流服務(wù)平臺(tái)”為例，通過將整車物流業(yè)務(wù)相關(guān)方上鏈管理，汽車主機(jī)廠商和物流總包商可在線發(fā)布訂單和運(yùn)單，各級(jí)承運(yùn)商可將作業(yè)交接憑證、結(jié)算憑證、發(fā)票等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄在線，并實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)在線對(duì)賬。金融機(jī)構(gòu)則可以根據(jù)鏈上記錄的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為承運(yùn)商提供融資服務(wù)。
簡(jiǎn)單來說，這是為承運(yùn)商增信，使得銀行敢于為承運(yùn)商提供金融服務(wù)。對(duì)于承運(yùn)商而言，銀行貸款利率由此從15%~18%降至7%左右，顯然是很大的優(yōu)惠；對(duì)于銀行來說，貸款給信用等級(jí)優(yōu)質(zhì)的汽車制造商，僅能收取優(yōu)惠利率（約5%以下），現(xiàn)在這些企業(yè)替承運(yùn)商做擔(dān)保，證明每個(gè)月的確會(huì)支付承運(yùn)商一定數(shù)量的運(yùn)費(fèi)（應(yīng)收賬款），銀行更敢于貸款給承運(yùn)商，相較而言等于多賺了利差。就整體效應(yīng)來說，這種模式其實(shí)降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。因?yàn)槌羞\(yùn)商如果無法獲得銀行貸款，很可能就要去舉借民間高利貸。目前，類似上述的區(qū)塊鏈場(chǎng)景應(yīng)用已經(jīng)越來越多。
海外探索用區(qū)塊鏈加速銀行間交易結(jié)算
區(qū)塊鏈的另一大理想場(chǎng)景則是銀行間的交易結(jié)算，摩根大通此前在這一領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)行探索。
摩根大通銀行間信息網(wǎng)絡(luò)（IIN）自2017年啟動(dòng)試點(diǎn)、2018年推出以來快速擴(kuò)大，截至今年9月，已有包括德銀在內(nèi)的超過400家銀行加入，其中超過65家銀行已正式上線。
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