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本地化艱難，境外合作探生機(jī)
盡管支付企業(yè)在海外布局的腳步未曾停歇，但可以看到，支付機(jī)構(gòu)“出海”也面臨著諸多挑戰(zhàn)。最值得注意的是，大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)在跨境市場服務(wù)的，仍然還是中國用戶。
易觀金融中心資深分析師王蓬勃表示，由于不同國家的金融市場成熟度不同，歐美國家金融市場成熟度較高，國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)面臨巨大競爭壓力，尤其成熟市場培育出的用戶黏性更大，也在一定程度上加大國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)在海外運(yùn)營的難度。此外，防范欺詐和洗錢風(fēng)險(xiǎn)也是必須考慮的問題。
因此，許多支付公司通過在當(dāng)?shù)刈?cè)公司申請(qǐng)當(dāng)?shù)亟鹑谥Ц杜普�，來�?shí)現(xiàn)全球賣全球買的合規(guī)資金鏈路。以微信支付為例，除了中國大陸，微信支付目前只在中國香港和馬來西亞通過獲得本地牌照從而有提供本地?cái)?shù)字錢包服務(wù)。
連連支付是走本地牌照路徑的典型。連連支付方面透露，他們一直在“下大力氣”進(jìn)行本地化牌照申請(qǐng)，在國內(nèi)有跨境支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，在境外則獲得了美國、英國、香港等地支付牌照。但即使拿到多個(gè)牌照，連連支付目前也只聚焦收結(jié)匯業(yè)務(wù)，如跨境收款，以及為電商平臺(tái)搭建支付系統(tǒng)，但連連支付始終沒有拓展到利潤更高的C端消費(fèi)支付領(lǐng)域。
此前在獲得馬來西亞支付牌照時(shí)，騰訊董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官馬化騰表示：“這其實(shí)是很難申請(qǐng)的。拿到牌照之后，我們也發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)睾芏嗷A(chǔ)設(shè)施還有待建設(shè)，有些銀行無法提供接口。如果實(shí)現(xiàn)不了互聯(lián)互通，很多進(jìn)展無法進(jìn)一步推動(dòng)。我們已經(jīng)意識(shí)到這方面的重要性，也在推動(dòng)各個(gè)銀行間的技術(shù)改造。”表決心的背后，難掩困難重重。
“入局海外支付市場的一大困難還在于，國外已有非常固定的金融支付體系和消費(fèi)習(xí)慣”，一位不具名的行業(yè)人士稱，海外很多國家既有的支付體系較為健全，信用卡支付的消費(fèi)方式和文化已經(jīng)根深蒂固。以歐美國家為例，沒有銀行或卡組織愿意承擔(dān)大量的儲(chǔ)蓄賬戶網(wǎng)絡(luò)安全柜面認(rèn)證服務(wù)，以及為第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這種給他人做嫁衣的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)支付也就只能依附在信用卡支付體系下。比如，Visa或者M(jìn)aster等外卡組織也有各種方式的網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證功能，但一般主要用于信用卡，且沒有統(tǒng)籌規(guī)劃而無法統(tǒng)一整合分散的各國市場。
上述人士表示，即使ApplePay也是建構(gòu)在信用卡體系之下的創(chuàng)新，況且海外已經(jīng)有成熟的信用支付系統(tǒng)，讓他們改變已有的支付習(xí)慣和便利很難，與當(dāng)?shù)嘏普諜C(jī)構(gòu)合作是目前較為可行的切入方式。
以美國為例，想在美國開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，需要在美國31個(gè)州分別申請(qǐng)牌照，因?yàn)橐m應(yīng)每一個(gè)州當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，而且美國信用卡高度發(fā)達(dá)。為此，微信支付就采用跟本土機(jī)構(gòu)合作的方式。2017年5月，微信支付宣布攜手CITCON進(jìn)軍美國，但主要仍然針對(duì)赴美中國游客。
支付寶跨境支付的策略則是技術(shù)復(fù)制加牌照合作，以此迅速實(shí)現(xiàn)對(duì)海外市場的擴(kuò)張。以印度版支付寶Paytm為例，通過“技術(shù)出海+當(dāng)?shù)睾献骰锇?rdquo;模式，根據(jù)印度當(dāng)?shù)叵M(fèi)和支付習(xí)慣改造支付工具，目前Paytm用戶量從3年前的3000萬提升到了3億用戶。此外，支付寶與微信支付也不斷通過海外并購和入股來實(shí)現(xiàn)間接地本地化布局。
B端支付機(jī)構(gòu)也紛紛選擇了與境外支付機(jī)構(gòu)公司合作的策略。易寶支付方面向記者表示，由于缺少牌照，易寶支付目前主要是與海外受政府監(jiān)管的持牌的銀行或金融機(jī)構(gòu)合作，適應(yīng)當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行海外支付業(yè)務(wù)的拓展，完成資金合規(guī)的清算與結(jié)算。
寶付工作人員向記者表示，寶付跨境布局全球戰(zhàn)略主要通過與海外支付公司擬定合作計(jì)劃幫助中國客戶走出去，主要將在美國及日本兩大目標(biāo)市場開展跨境支付業(yè)務(wù)。
支付百科評(píng)論員寇向濤告訴記者，“長期來看，移動(dòng)支付大勢所趨，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，未來支付必將打通線上線下。在互聯(lián)互通的場景下，未來支付領(lǐng)域的探索空間還有很大，但短期來看，出于金融安全和支付文化的多重因素，目前支付出�？尚械姆绞街荒苁峭ㄟ^海外合作推進(jìn)，國內(nèi)企業(yè)要做的是繼續(xù)提高合規(guī)能力和技術(shù)能力，無論是支付巨頭還是中小支付機(jī)構(gòu)，扎根具體場景，在未來都有機(jī)會(huì)。”
來源: 投資界綜合-于晗 共2頁 上一頁 [1] [2] “微信支付分”開始灰度測試 七年再進(jìn)化 支付寶一直在嘗試 多地蘋果手機(jī)用戶遭遇支付風(fēng)險(xiǎn) 手機(jī)盜刷誰來擔(dān)責(zé)？ 雙十一支付關(guān)鍵詞：支付寶付款不用密碼，京東拼線下 這個(gè)雙十一 考驗(yàn)的不僅是支付寶們 搜索更多: 支付 |
