時隔5個月不到，支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司（簡稱支付寶）再次收到央行的罰單，這一次，罰單金額超過百萬。
8月6日，中國人民銀行上海分行公示行政處罰信息，支付寶因違反支付業(yè)務規(guī)定，被處以人民幣412萬元罰款。
據(jù)第三方支付行業(yè)人士猜測，支付寶被罰款可能是違反了反洗錢方面的相關規(guī)定。對此，支付寶方面沒有予以回應。
據(jù)悉，最近金融監(jiān)管部門對支付違規(guī)處罰力度將升級，與國際反洗錢標準趨嚴有關。
屢收罰單
來自央行的公開信息顯示，這是支付寶第3次收到央行的罰單。2017年4月21日，上海分行以違反支付業(yè)務規(guī)定，要求支付寶限期改正，并罰款3萬元。
2018年3月22日，杭州中心支行開出18萬元罰單，并列出三項違法行為。一是在客戶權益方面，對金融消費者知情權和消費者的自主選擇權保障不充分。二是在產(chǎn)品宣傳方面，在視頻宣傳中開展引人誤解的宣傳，在支付寶官方微博中開展引人誤解的宣傳，處理完畢的投訴占比計算不實，導致對外公布的數(shù)據(jù)與實際不符。三是在個人信息保護方面，個人金融信息收集不符合最少、必需原則，同時對個人金融信息使用不當。
根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》和《中華人民共和國消費者權益保護法》，杭州中心支行對支付寶三項違法行為分別處以人民幣3萬元、10萬元和5萬元罰款。
耐人尋味的是，就在兩年前的“3·15”，螞蟻金服曾聯(lián)合59家金融及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聯(lián)合發(fā)出倡議，保護消費者的金融權益，提出了8項內容，第一條就是保障金融消費者權益，包括財產(chǎn)安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等基本權益。此外，信息透明、保護消費者隱私、健全企業(yè)內部高效快速的消費者投訴處理機制等內容也在倡議范圍。
據(jù)中國人民銀行金融消費者權益保護局8月13日發(fā)布的《2017年中國普惠金融指標分析報告》顯示，2017年，非銀行支付機構發(fā)生網(wǎng)絡支付業(yè)務2867.47億筆，金額143.26萬億元，同比分別增長74.95％和44.32％。
而作為中國第一個拿到支付牌照的支付機構，歷經(jīng)14年發(fā)展，支付寶已成為支付行業(yè)執(zhí)牛耳者。
工商信息顯示，支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司成立于2004年12月8日，是浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司（簡稱螞蟻金服）100％控股企業(yè)。
支付寶和電商業(yè)務密切相關，最初目的是解決淘寶平臺交易當中的信任問題，隨著支付業(yè)務不斷擴張，用戶也不斷增加，2008年8月，支付寶用戶首次突破1億大關，一年后，這一數(shù)字增長了一倍，2010年3月，支付寶用戶已過3億。2011年5月，支付寶獲得中國第一張央行發(fā)放的《支付業(yè)務許可證》。
在線上消費場景的同時，支付寶也正通過餐飲、超市、出租車、醫(yī)院、公共服務多種場景的拓展。螞蟻金服官網(wǎng)信息顯示，目前支付寶活躍用戶已超過5.2億人次。
但與此同時，針對第三方支付的安全問題一直存在爭議，而違規(guī)套現(xiàn)、洗錢等指謫也反復被提及，盡管支付寶方面多次宣稱在技術上采取措施進行監(jiān)控，也通過多種方式對支付寶用戶進行身份識別和認證，但這種擔憂依然存在。
隨著支付業(yè)務日漸強大，支付寶開始向金融業(yè)務領域拓展，2012年5月，支付寶獲得基金第三方支付牌照。2015年4月27日，成立僅半年的螞蟻金服從阿里巴巴手中接過支付寶的全部股權。招商證券對螞蟻金服的研究報告顯示，僅在2016年，支付業(yè)務收入就占螞蟻金服總收入的65％。螞蟻金服能在短短3年內完成c輪融資，市場估值超過1500億美元，成為一家超級獨角獸企業(yè)，支付寶可謂功不可沒。
但在金融創(chuàng)新的過程中，一些金融產(chǎn)品也引發(fā)市場的質疑。2013年6月，支付寶推出余額寶業(yè)務，用戶可將其支付寶賬戶余額通過申購貨幣市場基金獲取投資收益，并可以貨幣市場基金份額進行網(wǎng)絡消費。這項業(yè)務一經(jīng)推出，立刻引起監(jiān)管部門的關注。
2013年6月21日，證監(jiān)會在例行新聞發(fā)布會上，指出支付寶的“余額寶”業(yè)務中，有部分基金銷售支付結算賬戶并未向監(jiān)管部門進行備案，也未能向監(jiān)管部門提交監(jiān)督銀行的監(jiān)督協(xié)議，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第29條、第30條和《證券投資基金銷售結算資金管理暫行規(guī)定》第9條的規(guī)定，并要求支付寶限期補充備案。
然而，在日前發(fā)布的《中國人民銀行年報2017》中，“余額寶”再次被監(jiān)管機構提及。年報指出，支付機構推出的“余額寶”等貨幣市場基金產(chǎn)品模糊了提供支付結算服務與貨幣基金產(chǎn)品的邊界，“更嚴重的是，利用制度性利差實現(xiàn)套利，抬高了利率中樞，推升了社會資金成本，加劇了融資難、融資貴問題。”
針對這一問題，中國人民銀行與證監(jiān)會合作，加強對貨幣市場基金業(yè)務管理，禁止支付機構直接或變相從事基金銷售業(yè)務、提供貨幣市場基金份額支付業(yè)務以及為貨幣市場基金“T+0贖回提現(xiàn)業(yè)務”提供墊支。
2014年年底，支付寶又將業(yè)務范圍拓展到海外，推出了跨境支付、退稅、海外掃碼付等多項服務，在這一過程中，又面臨新的法規(guī)問題。今年7月24日，國家外匯管理局通報了今年上半年嚴厲查處外匯違規(guī)行為的工作情況，其中支付寶、財付通等5家第三方支付機構首次在列。
通報顯示，2014年1月至2016年5月，支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司超出核準范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務，且國際收支申報錯誤，處以罰款60萬元人民幣。
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