近日，百信銀行聯(lián)合安永發(fā)布了《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融研究報(bào)告（2021）》。本研究報(bào)告系統(tǒng)性地總結(jié)了涵蓋“四大新基建”、“三大產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“五大新業(yè)態(tài)”的發(fā)展新范式，創(chuàng)新提出了產(chǎn)業(yè)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、農(nóng)村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融等產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展新業(yè)態(tài)，豐富了產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的內(nèi)涵，并對(duì)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)做出了分析和判斷。

　　值得注意的是，這份報(bào)告中也多次提及到了綠色金融。在碳中和及碳達(dá)峰“雙碳目標(biāo)”的引導(dǎo)下，堅(jiān)持走綠色可持續(xù)發(fā)展的道路，已經(jīng)成為了市場(chǎng)各參與者及產(chǎn)業(yè)的未來(lái)路徑。

　　資料顯示，2020年10月通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出要加快推動(dòng)綠色低碳發(fā)展，強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融。綠色金融指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔能源、綠色基建等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等提供的金融服務(wù)，近年來(lái)金融科技進(jìn)一步推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。發(fā)展綠色金融、服務(wù)綠色項(xiàng)目是金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)。

　　綠色金融業(yè)態(tài)繁多，包括綠色信貸、綠色債券、ESG投資、碳排放權(quán)交易等諸多領(lǐng)域，銀行及非銀機(jī)構(gòu)良性競(jìng)合，且金融科技正在持續(xù)推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

　　目前我國(guó)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的三大主要金融科技包括大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算。應(yīng)用業(yè)務(wù)上，金融科技的使用主要集中在綠色信貸、綠色基金、綠色能源市場(chǎng)、綠色債券等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。應(yīng)用場(chǎng)景上，金融科技工具的使用覆蓋了ESG投融資、全國(guó)碳市場(chǎng)交易、綠色建筑、綠色消費(fèi)、綠色農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。

　　金融機(jī)構(gòu)在綠色數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域上，主要聚焦三個(gè)方面。其一，利用金融科技提升環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色信貸、綠色債券投向的跟蹤，幫助降低“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)；其二，實(shí)現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)建模及智能定價(jià)，提升綠色金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)與定價(jià)能力；其三，建立綠色項(xiàng)目評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)和評(píng)級(jí)模型，提升綠色業(yè)務(wù)流程管理能力。

　　從業(yè)務(wù)實(shí)踐來(lái)看，為落實(shí)國(guó)家碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，支持經(jīng)濟(jì)向綠色低碳轉(zhuǎn)型，2021年5月29日， 人民銀行營(yíng)業(yè)管理部設(shè)立“京綠通Ⅱ”專(zhuān)項(xiàng)再貼現(xiàn) 產(chǎn)品，旨在發(fā)揮商業(yè)匯票在推動(dòng)節(jié)能減排、發(fā)展清 潔環(huán)保產(chǎn)業(yè)、解決突出環(huán)境問(wèn)題等方面的支持作 用。與一般再貼現(xiàn)工具相比，“京綠通Ⅱ”專(zhuān)項(xiàng)再 貼現(xiàn)工具具有專(zhuān)項(xiàng)額度保障、名單制管理、流程優(yōu) 化和利率優(yōu)惠的優(yōu)勢(shì)。

　　在綠色金融戰(zhàn)略的貫徹上，百信銀行百票貼采取可插拔的技術(shù)架構(gòu)靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，通過(guò)輕量級(jí)的HTML5前端來(lái)觸達(dá)客戶；通過(guò)OCR技術(shù)識(shí)別客戶信息無(wú)需客戶錄入，自動(dòng)結(jié)構(gòu)化分詞、存儲(chǔ)，秒級(jí)即可完成，提升客戶體驗(yàn)；通過(guò)鏈接進(jìn)行實(shí)時(shí)視頻核實(shí)，同時(shí)行內(nèi)進(jìn)行雙錄驗(yàn)證留檔，實(shí)現(xiàn)跨越空間的“面對(duì)面”；依托百信大數(shù)據(jù)體系，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)量后，來(lái)進(jìn)行企業(yè)授信審批、票據(jù)甄別，防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　百信銀行積極響應(yīng)人民銀行綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新，整合票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“百票貼”，落地北京地區(qū)首筆“京綠通Ⅱ”專(zhuān)項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，精準(zhǔn)鎖定綠色融資需求，業(yè)務(wù)規(guī)模在北京市場(chǎng)居首位，2021年，“百票貼”產(chǎn)品累計(jì)為3000多戶企業(yè)提供貼現(xiàn)超過(guò)450億元，其中90%以上為小微企業(yè)。并于近期落地首個(gè)“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”場(chǎng)景，向中國(guó)再生資源公司成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)資金2700余萬(wàn)元，用于支持資源再生行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。

　　推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，堅(jiān)持走綠色低碳之路，是未來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)方向。期間，勢(shì)必會(huì)誕生更多的商機(jī)，各產(chǎn)業(yè)耕耘者在捕捉機(jī)遇的同時(shí)，百信銀行也在持續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，做綠色金融的踐行者及先驅(qū)者。

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