近日，百信銀行聯(lián)合安永發(fā)布了《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融研究報告（2021）》。本研究報告系統(tǒng)性地總結(jié)了涵蓋“四大新基建”、“三大產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“五大新業(yè)態(tài)”的發(fā)展新范式，創(chuàng)新提出了產(chǎn)業(yè)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、農(nóng)村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融等產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展新業(yè)態(tài)，豐富了產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的內(nèi)涵，并對未來發(fā)展趨勢做出了分析和判斷。

　　隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)將成為常態(tài)，供應(yīng)鏈關(guān)系愈加復(fù)雜，鏈?zhǔn)疥P(guān)系將逐步演進成網(wǎng)狀關(guān)系，數(shù)字技術(shù)逐步實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜交易關(guān)系及產(chǎn)業(yè)鏈中每個企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營情況的實時監(jiān)測和風(fēng)險管控，產(chǎn)業(yè)鏈金融應(yīng)運而生。

　　以汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例，中信銀行、百信銀行及百度協(xié)作探索產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部整合路徑。首先B/C聯(lián)動服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈，以B端貸款為切入點，廣泛連接主機廠商、經(jīng)銷商等，打造“AI車聯(lián)盟”汽車金融生態(tài)圈，以B帶C，廣泛獲取C端客戶，提供車貸為主的金融服務(wù)。

　　其次是一站式金融產(chǎn)品服務(wù)及增值服務(wù)聯(lián)動。最后是面向未來的新金融模式探索。中信銀行重點服務(wù)于傳統(tǒng)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游，并逐步向新興汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游上移。百度，作為科技企業(yè)，重點服務(wù)于新興汽車產(chǎn)業(yè)鏈下游，包括數(shù)據(jù)與智能網(wǎng)聯(lián)、按需出行等；百信銀行，作為金融及科技企業(yè)，重點服務(wù)于傳統(tǒng)汽車產(chǎn)業(yè)鏈中游、新興汽車產(chǎn)業(yè)鏈中下游，包括新車二手車購車金融、智能賬戶及金融等。

　　產(chǎn)業(yè)鏈金融解決了授信方式單一、金融服務(wù)難以向上下游各級企業(yè)拓展的問題。供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)鏈金融的前身，仍較為依賴核心企業(yè)的主體信用，且信用類產(chǎn)品稀缺，該模式中，核心企業(yè)為產(chǎn)業(yè)鏈的中心，上下游企業(yè)的授信依托其背書和擔(dān)保，供應(yīng)鏈遠端的企業(yè)，尤其是小微企業(yè)難以獲得資金服務(wù)，一方面因自身信用難以符合授信條件，另一方面與核心企業(yè)的關(guān)系不如一、二級合作商緊密。而產(chǎn)業(yè)鏈金融通過捕捉交易數(shù)據(jù)洞察各企業(yè)交易關(guān)系，認可交易信用，提升了“網(wǎng)狀”產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)資金服務(wù)的可得性。

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