新冠疫情之后,監(jiān)管更加重視推動金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)便捷信貸服務(wù),這不僅是一些地方摸索出來的成功經(jīng)驗(yàn),更成為了監(jiān)管賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的抓手。便捷信貸服務(wù)的背后,不是降低信貸風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn),而是利用金融科技和大數(shù)據(jù)技術(shù),拓寬金融的服務(wù)邊界和效率。特別是在疫情時期,大量實(shí)體企業(yè)急需資金支持,但是利用傳統(tǒng)金融手段無法提供服務(wù)。一些金融科技公司聯(lián)合銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),提供不見面的便捷化信貸服務(wù),很好的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸送大量新鮮血液,救活了大量中小企業(yè),也解決了個人消費(fèi)者的短暫資金需求。金融科技公司的便捷化信貸服務(wù),在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中發(fā)揮了巨大作用。

　　但由于資金、人才和技術(shù)基礎(chǔ)的差異,以及體制僵化、內(nèi)部管理人員對金融科技的認(rèn)識及支持不足,導(dǎo)致不同金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)字鴻溝逐漸顯露,差距越來越大。對于部分中小金融機(jī)構(gòu)而言,如何緊跟時代、加速轉(zhuǎn)型,成為目前必須思考和解決的問題。

　　便捷信貸服務(wù)背后的數(shù)字化提速

　　國務(wù)院辦公廳近日公布了《全國深化“放管服”改革優(yōu)化營商環(huán)境電視電話會議重點(diǎn)任務(wù)分工方案》,方案中明確提出,“讓企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資更加便利、更加優(yōu)惠”、“鼓勵商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)建立風(fēng)險定價和管控模型,優(yōu)化再造對中小微企業(yè)的信貸發(fā)放流程和模式,推行線上服務(wù)、‘不見面’審批等便捷信貸服務(wù)。”

　　倡導(dǎo)便捷信貸服務(wù),讓企業(yè)能夠更快地享受更好的信貸服務(wù),是監(jiān)管推動金融科技落地的初衷。受新冠疫情影響,這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)被進(jìn)一步加速,早在疫情后復(fù)工復(fù)產(chǎn)的艱難時刻,監(jiān)管就開始推進(jìn)通過金融科技便捷中小微企業(yè)融資。

　　浙江銀保監(jiān)局黨委書記、局長包祖明就曾表示,這次疫情帶給我們一個重要的收獲,就是更加深刻地體會到金融科技的重要性,發(fā)展線上金融是“危”中之“機(jī)”。原來線下至少需要幾天才能完成的貸前調(diào)查,客戶經(jīng)理依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺僅需幾分鐘即可實(shí)現(xiàn),無需實(shí)地走訪。

　　正是看到了金融科技帶來的便捷信貸服務(wù)的顯著成效,今年九月,總理在全國深化“放管服”改革優(yōu)化營商環(huán)境電視電話會議上表示,“在金融政策方面,要讓企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資更加便利、更加優(yōu)惠”,并要求“把更多精力放在發(fā)展普惠金融上,利用大數(shù)據(jù)等技術(shù),切實(shí)解決‘首貸難’、‘續(xù)貸難’等問題。”

　　加強(qiáng)金融科技建設(shè),不是應(yīng)對疫情期間的救市之舉,而是監(jiān)管的長期戰(zhàn)略。作為對未來5年乃至15年的戰(zhàn)略規(guī)劃,今年11月發(fā)布的十四五規(guī)劃及2035遠(yuǎn)景目標(biāo)建議中,也明確提出,要“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制,提升金融科技水平,增強(qiáng)金融普惠性。”

　　由此可見,金融科技的普及和金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。

　　分化的金融機(jī)構(gòu),鴻溝如何填平?

　　金融行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不僅是監(jiān)管的要求,更是行業(yè)的共識。北京大學(xué)匯豐金融研究院執(zhí)行院長巴曙松撰文指出,銀行業(yè)作為金融服務(wù)的提供者,更需要與金融科技緊密結(jié)合,融入新的業(yè)務(wù)場景,加速完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升“無接觸金融”服務(wù)能力。

　　但是,不同金融機(jī)構(gòu)之間的技術(shù)差異非常之大,當(dāng)頭部金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)一騎絕塵時,很多中小金融機(jī)構(gòu)依舊望塵莫及。

　　2020年上市銀行的半年報就透露了很多信息。工行稱會“持續(xù)推進(jìn)智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)”。截至6月末,建行的科技人員總?cè)藬?shù)接近1.1萬人,占集團(tuán)人數(shù)的近3%;農(nóng)行也制定了《信息科技近期發(fā)展規(guī)劃(2020-2021年)》,確保人員、資金和研究力度;郵儲銀行上半年的信息科技投入也超過51億元,占營業(yè)收入比例3.53%。

　　相比大銀行的精兵強(qiáng)將和一擲千金,中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型可謂捉襟見肘。

　　正如鄭州銀行行長申學(xué)清總結(jié),城商行在金融科技轉(zhuǎn)型中面臨三大難題——認(rèn)知不夠統(tǒng)一,理念相對落后,人才、技術(shù)儲備略顯不足�？s小金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)字鴻溝,除了監(jiān)管督促、自身重視,還急需尋求外援支持。

　　對于一些自身實(shí)力不足的金融機(jī)構(gòu),加強(qiáng)與金融科技公司的合作,借助金融科技公司的力量完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型是唯一的機(jī)會。正如申學(xué)清所說,“城商行可結(jié)合業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型需要選擇技術(shù)轉(zhuǎn)讓、委托研發(fā)、聯(lián)合攻關(guān)、共建研發(fā)基地、發(fā)起成立或加入行業(yè)技術(shù)聯(lián)盟等技術(shù)合作形式,快速獲取相對技術(shù)優(yōu)勢,強(qiáng)力賦能業(yè)務(wù)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。”

　　中騰信作為行業(yè)資深的金融科技服務(wù)商,深耕金融科技領(lǐng)域,早早地開始了對科技創(chuàng)新的不懈探索,并擁有專業(yè)的科技團(tuán)隊(duì),已在包括機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、生物識別、知識圖譜等方面均已實(shí)現(xiàn)成功的落地應(yīng)用,并取得突破性進(jìn)展,成為科技賦能金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的全新加速器。

　　未來,中騰信仍將積極響應(yīng)監(jiān)管政策為便捷信貸服務(wù),同時進(jìn)一步努力探索以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等為代表的金融科技,實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新,為金融機(jī)構(gòu)賦能。

搜索更多: